Qué tipo de interés tiene un préstamo personal

Los préstamos personales son una herramienta financiera muy útil para cubrir diversas necesidades, desde la consolidación de deudas hasta la financiación de proyectos personales. Uno de los aspectos más importantes a considerar al solicitar un préstamo personal es el tipo de interés, ya que este determinará el costo total del préstamo. En este artículo, analizaremos en detalle los tipos de interés que pueden aplicarse a un préstamo personal, cómo se determinan y qué factores influyen en su variación.

Tipos de interés en préstamos personales

Tipo de interés fijo

El tipo de interés fijo se mantiene constante durante todo el período del préstamo. Esto significa que los pagos mensuales serán iguales desde el inicio hasta el final del préstamo, proporcionando estabilidad y previsibilidad al prestatario.

Pros

Estabilidad: Pagos fijos que facilitan la planificación financiera.
Protección: No se ve afectado por las fluctuaciones del mercado.

Contras

Potencialmente más alto: Inicialmente puede ser más alto que un tipo de interés variable.

Tipo de interés variable

El tipo de interés variable puede cambiar durante la vida del préstamo, generalmente en relación con un índice de referencia como el Euríbor. Esto significa que los pagos mensuales pueden aumentar o disminuir dependiendo de las condiciones del mercado.

Pros

Inicialmente más bajo: Puede comenzar con una tasa más baja que un tipo fijo.
Beneficios en mercados favorables: Puede disminuir si los índices de referencia bajan.

Contras

Incertidumbre: Los pagos pueden variar, lo que dificulta la planificación financiera.
Riesgo de aumento: Si los índices de referencia suben, los pagos también aumentarán.

Tipo de interés mixto

Algunas entidades ofrecen préstamos personales con un tipo de interés mixto, que combina características de los tipos fijos y variables. Por lo general, el préstamo comienza con un tipo de interés fijo durante un período inicial, y luego cambia a un tipo variable.

Pros

Previsibilidad inicial: Beneficios de un tipo fijo al inicio.
Flexibilidad posterior: Posibilidad de ajustarse a las condiciones del mercado después.

Contras

Complejidad: Más complicado de entender y planificar.

Factores que influyen en el tipo de interés de un préstamo personal

Historial crediticio

Tu historial crediticio es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran al determinar el tipo de interés. Un buen historial crediticio generalmente se traduce en tipos de interés más bajos.

Cantidad del préstamo

La cantidad que solicitas también afecta el tipo de interés. Los préstamos más grandes pueden tener tipos de interés más altos debido al mayor riesgo para el prestamista.

Plazo del préstamo

El plazo del préstamo, o la duración del tiempo en el que planeas devolver el dinero, puede influir en el tipo de interés. Los plazos más largos a menudo tienen tipos de interés más altos.

Relación deuda-ingreso

Los prestamistas evaluarán tu relación deuda-ingreso para determinar tu capacidad de pago. Una relación más baja puede resultar en tipos de interés más favorables.

¿Cómo calcular el tipo de interés de un préstamo personal?

Si alguna vez te has preguntado, ¿Cuánto pagarás en intereses por tu préstamo?, no te preocupes. Te ayudamos a desvelar esa duda con la siguiente guía:

Paso 1

👉🏼 Multiplica tu cuota mensual por el total de plazos: Comienza multiplicando la cuota mensual que pagarás por el préstamo por el número total de plazos de amortización.

Ejemplo: Si tu cuota mensual es de 100€ y el plazo de amortización es de 5 años(60 meses), la operación sería: 100€*60 meses = 6.000€

Paso 2

👉🏼 Resta el capital inicial: A continuación, resta el capital inicial, es decir, la cantidad de dinero que has solicitado en el préstamo, al resultado obtenido en el paso 1.

Ejemplo: Si el capital inicial es de 5.000€, la operación sería: 6.000€ - 5.000€ = 1.000€

La diferencia obtenida en el paso 2, representa la cantidad total de intereses que pagaras por el préstamo.

¿Qué es el TIN y el TAE en un préstamo personal?

TIN (Tipo de interés nominal):

Es el precio del dinero prestado. Es decir, el porcentaje que pagarás por el capital del préstamo.
Solo refleja el coste del dinero: No incluye otros gastos asociados al préstamo, como comisiones de apertura, estudio o amortización anticipada.
Te da una idea general del coste del préstamo, pero no te muestra el coste completo.

TAE (Tasa anual equivalente):

Es el coste total del préstamo. Incluye el TIN más todos los gastos asociados, como comisiones de apertura, estudio, amortización anticipada, etc...
Te ofrece una visión completa del coste real del préstamo, permitiéndote compararlo con otras opciones de manera más precisa.
Es fundamental para tomar una decisión informada y elegir el préstamo que más te convenga.

En resumen, el TIN te muestra el coste del dinero y el TAE te muestra el coste total del préstamo.
*Entender estos conceptos es crucial para tomar una decisión informada y elegir el préstamo que mejor se adapte a cubrir tus necesidades.

Consejos para obtener el mejor tipo de interés en un préstamo personal

Mejorar tu Historial Crediticio: Paga tus deudas a tiempo y reduce tus saldos de tarjetas de crédito.
Comparar Ofertas: No aceptes la primera oferta. Compara tipos de interés de diferentes prestamistas.
Negociar: A veces, puedes negociar un mejor tipo de interés con tu prestamista, especialmente si tienes un buen historial crediticio.
Considerar el Plazo: Opta por un plazo que equilibre pagos manejables y un tipo de interés razonable.

¿Qué préstamos personales tienen los tipos de interés más baratos?

PRÉSTAMOS PERSONALES CON MENOR TIPO DE INTERÉS	%TAE
Sofkredit	Desde 6,11%
Oney	Desde 6,64%
LeaBank	Desde 7,32%
Cetelem	Desde 7,87%
Prestamo Capital	Desde 11,46%

Préstamo Sofkredit

El Préstamo Sofkredit es una opción de préstamo personal respaldada por garantía hipotecaria, reconocida por sus amplias oportunidades financieras y tasas de interés competitivas. Con la capacidad de solicitar hasta 500.000 euros, podrás disfrutar de:

✅ Tasas de interés atractivas: Accede a tasas de interés competitivas que hacen que el préstamo sea accesible y rentable.

❌ Garantía hipotecaria: Aunque ofrece tasas bajas, es importante tener en cuenta que el préstamo personal Sofkredit requiere una garantía hipotecaria, lo que puede ser una consideración importante según tu situación financiera.

Sofkredit - Préstamos con aval

Contratar online

Tipo de prestamo

Personal
TIN mínimo

5,30%
TAE mínimo

6.11
Comisiones

No tiene

Préstamo Oney

El Préstamo Personal Oney destaca en el ranking de los mejores préstamos personales, ofreciendo un crédito 100% online con la posibilidad de solicitar hasta 35.000 euros.

✅ Sin Cambio de Banco: Disfruta de la comodidad de solicitar el préstamo sin necesidad de cambiar de banco, lo que te permite mantener tu institución financiera actual y simplificar el proceso según tus preferencias.

❌ Restricción por Morosidad: Es importante tener en cuenta que este crédito no está disponible para aquellos que se encuentran en un fichero de morosidad. Esta restricción puede limitar el acceso a ciertos solicitantes, por lo que es esencial considerar tu historial crediticio al evaluar esta opción.

Préstamo personal ONEY

Contratar online

Tipo de prestamo

Personal
TIN mínimo

6,45%
TAE mínimo

6.64
Comisiones

No tiene

Préstamo LeaBank

El Préstamo Personal LeaBank se posiciona como una alternativa financiera atractiva, especialmente por sus bajas tasas de interés en comparación con la competencia, además de permitir solicitar préstamos de hasta 20.000 euros.

✅ Rapidez y eficiencia: LeaBank se caracteriza por su rapidez en la evaluación y aprobación de solicitudes.

❌ Acceso bancario requerido: Para evaluar la situación financiera del solicitante, LeaBank requiere acceso a su cuenta bancaria.

Préstamo Personal Lea Bank

Contratar online

Tipo de prestamo

Personal
TIN mínimo

6,95%
TAE mínimo

7.32
Comisiones

No tiene

Préstamo Cetelem

El préstamo personal Cetelem destaca por ofrecer créditos flexibles que van desde 4.000 hasta 60.000 euros. Cetelem cubre todas tus necesidades, con plazos de devolución ajustables entre 12 y 96 meses.

✅ Sin Complicaciones: Disfruta de la comodidad de no tener que domiciliar la nómina ni contratar otros productos para acceder a este préstamo.

❌ Consideración de Costes: Es fundamental tener en cuenta los tipos de interés nominales (TIN) y las tasas anuales equivalentes (TAE).

Préstamo Personal Cetelem

Contratar online

Tipo de prestamo

Personal
TIN mínimo

6,90%
TAE mínimo

7.87
Comisiones

No tiene

Préstamo Capital

Préstamo Capital ofrece préstamos personales con garantía hipotecaria, destacándose en el mercado por su competitividad y la posibilidad de solicitar hasta 500.000 euros.

✅ Versatilidad para Diferentes Perfiles: Una de sus ventajas principales es su adaptabilidad, diseñado tanto para autónomos y empresas como para particulares. Además, ofrece acceso incluso a aquellos en el registro de ASNEF, ofreciendo oportunidades a personas con historiales crediticios complicados.

❌ Requiere Garantía Hipotecaria: Es importante tener en cuenta que este préstamo demanda una garantía hipotecaria, lo que implica comprometer un bien inmueble como respaldo.

Requisito: Poner un aval hipotecario libre de cargas

Prestamo Capital con garantía hipotecaria

Contratar online

Tipo de prestamo

Personal
TIN mínimo

7,50%
TAE mínimo

11.46
Comisiones

No tiene

Compara cuál es el mejor préstamo personal

Desde Rankia te ofrecemos la herramienta perfecta para comparar y realizar una simulación entre los diferentes préstamos personales y de esa forma tomar una decisión acorde a nuestras necesidades.

Comparador de préstamos personales

👉🏼 Empezar 👈🏼

En resumen, entender los tipos de interés en los préstamos personales es crucial para tomar una decisión financiera informada. Evaluar las opciones de tipos de interés fijo, variable y mixto, y conocer los factores que influyen en ellos, te ayudará a elegir el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades y situación financiera

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Cómo afecta mi historial crediticio al tipo de interés de un préstamo personal?

Un buen historial crediticio generalmente resulta en tipos de interés más bajos, ya que demuestra a los prestamistas que eres un prestatario responsable.

¿Es mejor un tipo de interés fijo o variable para un préstamo personal?

Depende de tu situación financiera y tu tolerancia al riesgo. Un tipo fijo ofrece estabilidad, mientras que un tipo variable puede ser más beneficioso si los tipos de interés del mercado disminuyen.

¿Puedo renegociar el tipo de interés de mi préstamo personal?

Sí, en algunos casos puedes renegociar el tipo de interés con tu prestamista, especialmente si tu situación financiera ha mejorado desde que tomaste el préstamo.