Participaciones del usuario W. Petersen

W. Petersen 20/01/21 21:58

Ha comentado en el artículo Y Rankia hizo su magia: el mejor sitio para guardar mi dinero es…

Lo de Pichincha es debido a que es un monte ecuatoriano, ahí supongo que es parecido a que hubiera un banco en España denominado Banco del Teide, Banco Puigmal, etc. ... de hecho existió el Banco de Gredos, el Banco de Béjar o el Banc dels Pirineus, aunque de este último mejor no busques información en Google porque es para salir corriendo con su final.También es importante indicar que Banco Pichincha España, es una sociedad anónima española, garantizada por el FGD Español y no es una sucursal del banco ecuatoriano, que tendría garantía del fondo en Ecuador, si por un casual tuvieras dudas de la garantía que pueda ofrecer aquel estado americano. Es sociedad constituida en España cuyo socio mayoritario es una empresa radicada en Ecuador, del mismo modo que Deustche Bank SAE, es un banco totalmente Español, cuyo accionista es una sociedad bancaria germana.La diferencia con ING o Novo Banco, que no son sociedades españolas, sino sucursales en españa de entidades de Holanda y Portugal respectivamente.PD: De mi idea del socializar, veo que no le dedicaste nada de tiempo .....je je je .....

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W. Petersen 20/01/21 21:33

Ha respondido al tema Banco me pide el detalle de todos mis movimiento

Pues no te creas... en este momento no sé si siguen igual, porque no pedimos moneda fraccionaria a Caixa Bank porque al menos en nuestra zona, es medio vía crucis, hay que solicitarlo los jueves y te lo entregan solo en viernes. Paso de hacer tales "oposiciones", y el cambio lo tomamos de la oficina de BBVA que son menos "tocapelotas" ...y eso que cada semana precisamos de unos 100 euros en moneda ....vamos, debe ser un problema de la leche para Caixa Bank ... je je je .....Pues bien, cuando pedíamos esto a los de la estrellita, pedían el DNI de la persona que estaba cambiando dos billetes de 50 euros por moneda de 0,20 y de 0,05 euros .... a mi y lo recuerdo me lo pidieron por cambiar 24 euros en 3 cartuchos de 0,20 .. que cada cartucho son 8 euros .... no me imagino que caray puedo blanquear con cartuchos de moneda de veinte céntimos !!!!!!!

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W. Petersen 20/01/21 21:19

Ha respondido al tema Banco me pide el detalle de todos mis movimiento

Este tipo de consultas empiezan a ser muy habituales en los foros, hay que entenderlo ya que se está pidiendo información que puede parecer excesiva y probablemente tales exigencias sobrepasan lo que el sentido común puede considerar aceptable. Asimismo podemos albergar dudas sobre el uso que el banco puede hacer de dicha información además de asegurarse de la legalidad de los fondos que tiene depositados.Cuando además cada banco pide cosas distintas, no hay un consenso sobre que es suficiente y que no. Salvo error por mi parte, tal información no la solicita el Sepblac, sino que éste puede sancionar al banco si considera que no ha tomado las cautelas necesarias, y en caso de no estar satisfecho con la documentación recibida, su única obligación es reportar la cuenta previo bloqueo, para que dicho Sepblac haga lo que estime oportuno.Los que exportamos y tenemos cuentas de empresa en otros estados de la U.E., vemos que este show es parecido .... sino peor .... ve tu e intenta ingresar solo mil y algo euros en efectivo en Francia !!!! Y también parece que algunos los datos y documentos que piden para tal seguridad, en otro ámbito atentarían directamente con la Ley de Proteccion de Datos, imagino que habrá una salvaguarda expresa sobre ello.En las operaciones de financiación bancaria que solicitamos, es habitual que nos pidan el modelo 347, ello para observar que concentración de clientes uno puede tener, es evidente que hay otro modo de pedir estos datos. Las medianas empresas y las grandes obviamente, no pueden facilitar este documento porque si están en "redeme" no presentan dicha declaración... entonces para empezar esto no parece un documento imprescindible para analizar una línea de riesgo. Yo que soy raro de narices, como bien sabes y como sea que en nuestras empresas por la tipología de clientes tenemos bastante cliente con nombres y apellidos, aunque si no es al 90, será al 98%, están actuando como empresarios autónomos, en modo alguno puedo estar completamente seguro de que la declaración contiene a algún particular, actuando como tal, y menos cuando en nuestro grupo hay actividad en alquileres de vivienda, que son claramente consumidores. Con lo cual, listamos el 347, un rotulador y todo lo que es nombre y apellidos y dni ... tachado.. dejando solo los importes en las casillas que contienen datos que no son sociedades. Obviamente también "ponemos rotulador" al código CSV que permitiría consultar directamente en la administración, escaneo y les llega solo una parte.Ante alguna "exigencia" del o de la comercial o director/a de turno, siempre les indico lo mismo, no hay problema siempre cuando me lo pidas por escrito y me garanticeis, también por escrito, que os hacéis responsables frente a terceros de cualquier deficiencia en la custodia de tales datos y en especial.a los efectos de la vigente Ley de protección de datos .... ¿cuántas cartas de responsabilidad he recibido? Ninguna, ni en 2020 ni en los 8 años anteriores (creo que la Ley es de 2012) ¿nos han denegado alguna operación por nuestro empecinamiento? Tampoco.

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W. Petersen 19/01/21 22:07

Ha respondido al tema Banco me pide el detalle de todos mis movimiento

No se trata de "proporciones" la ley de blanqueo no va de eso, va de acreditar que los movimientos de los clientes estén dentro del control fiscal, al que por ley (y por durísimas sanciones en la no vigilancia suficiente) deben colaborar.Ahora puedes hacer dos cosas y adicionalmente una tercera:Remitir todo lo que te pidan o no hacerlo, con el riesgo (bastante probable) que te bloqueen la cuenta, con los problemas que te va a suponer que te devuelvan las transferencias, los recibos, impagar la hipoteca .....Y la tercera es que luego, si lo deseas , los denuncies ante protección de datos o queja al SAC para posteriormente ir al Banco de España o incluso ante el Ministerio al que corresponda lo del Sepblac, aunque sinceramente no creo que hacerlo te pudiera suponer algo más que la satisfacción personal de denunciar algo que consideras inadecuado.En otro orden, creo que no te han pedido los certificados esos, porque tienen relación con aplicar una retención fiscal del 15% en lugar del 19% de un residente, en los intereses recibidos (no en los pagados por un préstamo) o dividendos.El identificar a sus clientes y la procedencia de sus ingresos, no es una elección del banco, es una obligación legal, aunque unos bancos pueden ser más papistas que otros, puede ocurrir, en todo caso, si lo que pretendes (probablemente con más razón que un santo, siguiendo con lo del papismo) es como querer derribar una pared con la cabeza, antes te la vas a romper que derribar la jodida pared, entre otras cosas porque no vas a conseguir que cambien sus protocolos de control de blanqueo, al menos a corto plazo y antes de que te bloqueen la cuenta.Tengo a un familiar directo no residente, y actuó en su representación legal aquí, tiene cuenta en tres bancos en la CC.AA. de Catalunya ....te aseguro que los "papeles" que piden, son parecidos, pero no iguales. Es decir cada uno interpreta lo que le parece, en lo único que coinciden es en dos cosas, tocar los c*****s de vez en cuando y en aceptar que un poder notarial me habilita para responderles y facilitar lo que les sale de las p****as pedir, para evitar que el Sepblac les toque los c*****s a ellos y encima les ponga una sanción.Por cierto, ninguno de los tres bancos es KutxaBank.

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W. Petersen 19/01/21 20:43

Ha respondido al tema Me han robado 650 e a través de una cuenta de evo banco

A nadie (o casi) ...no le gusta que le den consejos si no se han pedido.Ahora bien, si uno pide consejo, ayuda, etc., corre dos riesgos, uno es que te den tal consejo o ayuda, y el segundo riesgo es que la respuesta no agrade.Me temo que esto es exactamente lo que ha ocurrido en tu caso, no te gusta la respuesta !!!! Ahora vamos a suponer, que todos los foreros participantes en tu hilo, hubieran respondido con ánimos, dándote la razón, etc. ... la pregunta sería ¿de qué te iban a servir tales respuestas?

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W. Petersen 19/01/21 20:35

Ha respondido al tema Banco me pide el detalle de todos mis movimiento

Si ... por la legislación de blanqueo de capitales, los bancos deben asegurarse de que los fondos han sido fiscalizados ... si no están convencidos de ello, reportan el asunto al Sepblac y bloquean la cuenta ... con ello han cumplido con la ley y evitan posibles sanciones.El problema es que la ley, como todas, es susceptible de interpretaciones, con lo cual cada banco pide lo cree oportuno.Si no eres residente ¿les remites periódicamente la documentación? Ya sabes, de forma bianual el certificado de inscripción en la embajada, y cada año el certificado de la Agencia Tributaria de tu estado de residencia, en original .....

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W. Petersen 17/01/21 21:50

Ha respondido al tema Combinar Prestamos Personales

Si ... pero no te engañes .. para ninguna empresa el objetivo principal es satisfacer a su cliente en primer lugar, será como mucho el segundo .... .las empresas tienen como primer objetivo maximizar sus beneficios .... Tu ejemplo de Amazon es cierto... no pierden mucho tiempo es debatir con compradores ... tratan las reclamaciones a favor de estos sin mucho problema, es como dices una política de empresa que sin duda debe funcionar, si no lo hiciera la cambiarían... el "puteo" no es a compradores ...esto me temo lo reservan para los transportistas a los que pagan más bien poco ....pero mientras tengan candidatos a prestar el servicio ..... Ebay tiene una política bastante similar en reclamaciones.

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W. Petersen 17/01/21 20:40

Ha respondido al tema Combinar Prestamos Personales

Me estás mezclando la garantia de los productos, la cual ofrecen multitud de empresas con su precio en determinado momento. ....

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W. Petersen 17/01/21 13:55

Ha respondido al tema Combinar Prestamos Personales

Estrujando ??Vas hoy a una gasolinera y supongamos que cargas el depósito de gasóleo a 1,07 € ... pero resulta que el martes en el mismo lugar lo ves a 1,04 €... porque no se que le pasa al barril de Brent el lunes..... entonces entras le haces "la devolución" del carburante de hoy, y si ... hay forma de sacar el carburante ..... una vez devuelto, y que te paguen a 1.07 .. lo recompras a 1.04 €.¿Verdad que no tiene lógica ni se ocurriría pedir esto? Pues lo de los préstamos es exactamente lo mismo !!!!!

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W. Petersen 16/01/21 21:50

Ha respondido al tema Facilitar nombre y apellidos de un titular mediante número de cuenta

Leer es sano y ejercita la mente !!! Antes de "soltar" la pregunta, unos cuantos hicieron la misma pregunta ... pero parece que es más cómodo soltarla de nuevo, que leer ..... Pues eso, anda lee un poco majete !!!!!

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