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Kahoraho 10/05/21 18:48
Ha respondido al tema Cartera Indexada y declaración Renta/Patrimonio - myinvestor
No te preocupes, no hay ningún problema.Desgraciadamente, no tengo que pagar el impuesto de patrimonio, así que no estoy totalmente seguro, pero creo que tienes que poner las 10 posiciones (o el número de fondos que tenga la cartera). ISIN y valoración de cada fondo, lo tienes en el documento de información fiscal que pone MyInvestor a tu disposición.No te preocupes porque un año declares 10 fondos en el Impuesto de Patrimonio y al año siguiente otros 10 fondos diferentes, sin haber declarado ninguna venta en IRPF. Hacienda no va a decir nada. Es perfectamente comprensible.Sobre el IRPF, no tienes que declarar nada hasta que vendas. Los traspasos que realizas, o que realiza MyInvestor en tu nombre, están exentos de tributar y la información fiscal necesaria (precio y fecha de compra) viaja / se recalcula con cada traslado. Cuando reembolses uno o todos los fondos, generarás unas plusvalías o minusvalías que si deben aparecer en el IRPF. De nuevo, MyInvestor te indica lo que tienes que declarar como plusvalía o minusvalía por cada fondo/reembolso. Si reembolsas una cartera completa con 10 fondos, declararás 10 operaciones.De todas formas, siendo entidad residente en España, MyInvestor ha comunicado a Hacienda previamente toda esta información necesaria para el Impuesto de Patrimonio y posibles ganancias/pérdidas patrimoniales que deben mostrarse en el IRPF. Es la misma información que te comunica a ti.Esta información aparece en el borrador del IRPF. Lo único que te queda es revisar que todo esté correcto, que en el caso de los fondos me parece muy raro y grave que la información que proporcione el banco, tanto a Hacienda como a ti, sea incorrecta.No se si existe un "borrador" del impuesto de patrimonio. De haberlo, estoy seguro de que aparecerá la información de tu cartera de fondos con gestión delegada.
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Kahoraho 10/05/21 16:02
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
Cómo funcionaría el valor liquidativo y el interés compuesto en dicho traspaso? es decir, yo sé que cuando se hace un traspaso, el historial "viaja" de un fondo a otro, de una comercializadora a otra, pero no acabo de entender cómo funciona.Imagina que en 2015 compraste 1000€ del fondo X y te adjudicaron 800 participaciones.En 2018 vuelves a comprar 1000€ del mismo fondo y te adjudicaron 700 participaciones.El VL del fondo varía cada día, cuando compraste en 2015 su VL = 1000/800 y cuando compraste en 2018 era VL = 1000/700.Ahora tienes 1500 participaciones del fondo X en el banco Mal Banco.Quieres hacer un traspaso de todas las participaciones que tienes en ese fondo X al fondo Y en MyInvestor.Lanzas la orden desde MyInvestor, necesitarás que los titulares del fondo sean los mismos en las dos cuentas de valores (posiblemente seas sólo tú el titular). Tendrás que indicar el fondo origen (ISIN) y la numeración de la cuenta de valores del banco origen. Si no conoces cuál es el código tu cuenta de valores, se lo preguntas a tu banco actual.Cuando Mal Banco reciba la orden, liquidará tu fondo, esas 1500 participaciones se valorarán al VL del día que corresponda.Imagina que ese día el VL = 3000/1500, así que por tus 1500 participaciones te corresponden 3000€. Ese es el valor que ves en tu cuenta actual y por el que calculas que tu inversión se ha revalorizado un 30%. En este ejemplo quizás calcules la rentabilidad como (3000/(1000+1000))-1 = 50%Esto de calcular la rentabilidad tiene mucha más dificultad de lo que parece, pero no hablamos de este asunto.Pero a ti no te ingresan esos 3000€ en ninguna cuenta corriente, sino que se utilizan para suscribir el fondo Y a través de MyInvestor. Imagina que el VL del fondo Y el día en que se suscribe es VL = 3000/500 por lo que te asignan 500 participaciones del fondo Y.Lo que yo entiendo es que el fondo X se vende al VL actual y con ese dinero se compran N participaciones del fondo Y.Correcto. No has perdido ni ganado dinero en el traspaso. El valor por el que se ha valorado el fondo inicial X, es el valor por que has suscrito el fondo destino Y.Realmente puede haber pequeñas diferencias por redondeos en los cálculos de participaciones y VL. Además hay unos pocos días en los que no tendrás ni el fondo X ni el fondo Y por lo que esos días no ganarás o perderás los cambios que tengan esos fondos.Pero el fondo X desaparece: ya no voy a poder seguir aprovechándome de lo barato que compré sus participaciones porque ahora sólo estoy en el fondo Y, luego el interés compuesto se me ha perdido, no?Aquí mezclas varios conceptos que no tienes claro.Siguiendo el ejemplo que te pongo, has invertido 1000+1000 euros y el primer día que cotiza el fondo Y tiene un valor de mercado de 3000€.El día que se reembolsó el fondo X también valía 3000€El interés compuesto, alude a que a lo largo del tiempo no sólo el capital invertido genera beneficios, sino también los beneficios anteriores generan nuevos beneficios porque no se han retirado de la inversión.Imagina que pones 100€ en fondo que se revaloriza 10% cada año.El primer año tus participaciones tendrán un valor de mercado de 110€ (100*1,1).El segundo año tus participaciones tendrán un valor de mercado de 121€ (110*1,1).Este segundo año su valor no se ha incrementado en 10€ sino en 11€ porque los beneficios del primer año también han generado beneficios adicionales.Siguiendo el ejemplo, aunque has invertido 2000€ ahora tus fondos tienen un valor de mercado de 3000€. Si el fondo Y se revaloriza un 5% en el primer año, su valor dentro de un año será 3150€ =(3000*1,05), no 3000+(2000*0,05)=3100€Espero haber aclarado algún concepto, aunque con la confusión que tienes quizás te queden dudas. Lo importante es que tengas claro que no pierdes nada con el traspaso, el importe por el que se liquida el fondo antiguo es el importe por el que se suscribe el nuevo fondo. No vas a perder ningún atributo mágico de tu inversión denominado "interés compuesto". A partir del traslado, el antiguo fondo evolucionará de una manera y el nuevo de otra. Pero mejor que no te obsesiones con las comparaciones.
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Kahoraho 07/05/21 12:22
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
He comprobado con el fondo que tengo en traspaso y parece que en fondos si aparecen las fechas fiscales de las aportaciones, pero en planes de pensiones no (o yo al menos no se verlas).Bueno, un plan de pensiones no se rescata tantas veces.  ;-)En fondos, pinchamos el fondo en cuestión, después la (i) para que aparezca el menú y elegimos la opción Plusvalías/Minusvalías fiscales.En la siguiente pantalla aparece el detalle de los diferentes lotes y la Fecha de suscripción (fecha fiscal de la aportación).Muchas gracias por la ayuda.
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Kahoraho 07/05/21 00:13
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Creo que @javier-riano explicó en este foro el proceso de transmisión de órdenes desde IronIA a Allfunds.Si mal no recuerdo se envían 5 veces al día, porque Allfunds junta todas las órdenes de sus clientes y las envía a las gestoras 5 veces al día. Me parece que dijo las horas en que IronIA envía las órdenes  ¿8, 11...? y que eran un cuarto de hora o media hora antes del envío que hace Allfunds a las gestoras.No tengo guardada la respuesta y en una búsqueda que he hecho, no he conseguido encontrar esa entrada.Como curiosidad, he encontrado un post donde habla de 26 variables que influyen en la hora de determinación de la fecha valor.Si Allfunds hace cinco envíos diarios, es fácil que las entidades que comentas trabajen de forma similar y aproximadamente coincidan las horas en que envían sus órdenes a Allfunds.
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Kahoraho 06/05/21 14:47
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
Respondo por alusiones, aunque no me gusta hablar de un comercializador en el hilo de otro.También soy cliente de IronIA.Actualmente MyInvestor es el comercializador de fondos indexados más barato que conozco.En mi mensaje anterior me refería específicamente a fondos indexados.Actualmente un cliente con un millón de euros en fondos indexados en IronIA paga 100€ más al año que un cliente con ese mismo millón de euros en fondos indexados en MyInvestor. Además la oferta en fondos indexados es muy superior en MyInvestor.En fondos de gestión activa, dependerá como bien dices de la cantidad invertida y las diferencias de precio entre los fondos de clase limpia y sucia que utilices. En algunas carteras resultará rentable a partir de los aproximadamente 15000€ que indicas, en otras necesitarás el doble o más invertido y en otras (usando sólo fondos indexados) nunca será rentable.
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Kahoraho 06/05/21 14:28
Ha respondido al tema Momento de invertir?
Quizás te resulte de interés leer este artículo.Entre 1976 y 2018 (aproximadamente) el fondo Vanguard que sigue el índice SP500 ha cerrado casi el 60% de los meses en "máximos" (igual o superior a un 5% por debajo del último máximo).Si nos da miedo invertir porque estamos en máximos, ¿cuándo invertiremos?, ¿cuando esté cayendo el fondo?, o entonces nos dará miedo porque "cómo voy a entrar en un fondo que está perdiendo valor". En un mercado bajista, ¿serás capaz de acertar cuándo ha tocado suelo?, ¿te perderás la subida?, es frecuente que se produzcan bruscos movimientos tanto a la baja como al alza.Imagino que nadie sabe a ciencia cierta lo que va a ocurrir con la cotización de tu fondo.Algunos consejos: - No inviertas dinero que necesites a corto o medio plazo, porque igual necesitas recuperarlo cuando vale menos de lo invertido.- Si acabas de empezar a invertir en fondos y te dan respeto las fluctuaciones del mercado, puedes empezar a invertir un poco y hacer pequeñas aportaciones mensuales. Los fondos de inversión son vehículos perfectos para una iniciación de este estilo. Vas viendo cómo evoluciona el mercado y te vas conociendo a ti mismo. Que no te pueda la codicia, pero tampoco el miedo.- Si estás intranquilo con la cantidad/fondo invertido, es mejor que inviertas de otra manera o que no inviertas en absoluto. Nada vale tanto como tu tranquilidad.- Como bien te han aconsejado, elabora un plan. ¿Qué vas a hacer si caen los mercados un 10%, 20%, 40%?. A menudo reembolsar el fondo o traspasarlo a otro más defensivo tiene peores consecuencias que no hacer nada. Si puedes, fíjate en las últimas crisis bursátiles del siglo XX, cómo afectaron a tu fondo o a los índices, e imagina qué hubieses hecho en esa situación. Pero no te hagas trampas, no sepas de antemano que el fondo recuperó su valor en xx años.Mucha suerte. 
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Kahoraho 06/05/21 12:50
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
La información fiscal de la cuenta remunerada llega correctamente al borrador y es correcta. Al menos en mi caso.Actualmente MyInvestor es el comercializador de fondos indexados más barato que conozco. Tienes una amplia gama de fondos indexados Vanguard, iShares, Amundi, incluso Fidelity por los que el banco no cobra ninguna comisión de cartera.Eso no quiere decir que en el futuro no cambien su política y empiecen a cobrar algo por estos fondos.Además también tienen una cantidad aceptable de fondos de gestión activa, que se puede incrementar pidiéndoles uno concreto que te interese, y una buena cantidad de planes de pensiones.Por comentar algún aspecto negativo, normalmente irrelevante, sólo se me ocurre decir que no hay buscador de fondos dentro de la aplicación -se puede buscar por ISIN o nombre, pero no por categorías, rentabilidad...-. El buscador de la página web es más completo. Todo está enfocado a caber en la app móvil y eso tiene sus limitaciones.Y también que puedes saber la cantidad de participaciones que tienes en un fondo, pero no se ven los lotes, en qué momento has comprado cada participación, a qué precio y qué plusvalía/minusvalía tienes acumulada en cada lote.En mi caso ha funcionado la estrategia de MyInvestor. Me hice cliente por la cuenta corriente, transcurrido un año el interés ha bajado al 0,1% y me he llevado el dinero, pero he traído mis planes de pensiones y tengo un fondo a título particular.
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Kahoraho 05/05/21 10:55
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Gracias. Me lo apunto.A qué fondo concreto os referís, ¿LU0094219127 BNP PARIBAS INSTICASH "I" (EUR) B?. No sé si podemos contratar esta clase o hay que ir a la clase sucia LU0167237543.Eso de que la suscripción se hace al día siguiente de lanzar la orden de traspaso, si lo hacemos antes de las 11.00, dependerá también del tiempo que tarde en confirmar la gestora de origen la operación, ¿no?. Pregunto porque imagino que en algún caso puede demorarse más de un día.Una sugerencia para @javier-riano , aunque se que dentro de poco tendremos más información sobre el seguimiento de los traspasos, quizás en los PDF de "Confirmación de la operación" que se generan actualmente se pueda incluir la fecha y hora en que el cliente lanza la orden.Por ejemplo:Fecha Creación Orden:  05/05/2021 10:43Fecha Valor Liquidativo:  07/05/2021Fecha Liquidación:  12/05/2021
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Kahoraho 03/05/21 10:19
Ha respondido al tema Volatilidad indexados de 100% renta variable
lo unico que he intentado entender es cuanto mas volatil es la RV que la RF en fondos indexados, un producto de "poco" riesgo comparado con la mayoria de los restantesSiguiendo el desarrollo de @imcam , te sugiero que accedas a la ficha del fondo en Morningstar o la plataforma que te guste y busques cuánto perdió o ganó el fondo en los primeros meses de 2020.Haciendo un ejercicio rápido, veo la rentabilidad de los fondos en el primer trimestre de 2020 (aunque incluye enero que no fué mal mes):Vanguard European Stock Index Fund EUR Acc     -22,6%Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund EUR Acc    -3,8%Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc      +0,1%Para limitar el riesgo, es interesante incluir en cartera activos con poca correlación, para que cuando uno baje, otro suba, se mantenga o no baje tanto.Es interesante entender que los diferentes activos compiten por captar dinero. Es posible que en momentos de nerviosismo el dinero se retire de RV hacia activos más seguros como Bonos Gubernamentales de alta calidad. Por eso cuando el fondo indexado de empresas europeas perdía más del 20% el fondo indexado de bonos gubernamentales ganaba una décima.O en un escenario como el actual, donde los tipos de interés son negativos, el rendimiento de los bonos de mayor calidad crediticia es negativo, los bonos de peor calidad crediticia y largo plazo pueden dar rendimientos positivos, pero asumiendo un mayor riesgo y comportándose con tendencia similar a la RV... en este caso, algunos inversores asumen más riesgos e invierten mayor parte en RV y menor en RF, lo que hace subir una y bajar otra.O en un escenario en que los tipos de interés estuviesen altos, por ejemplo un 6%, la RF tendrá mucho más atractivo y es posible que los inversores decidan invertir mayor parte en RF y menos en RV, lo que hace caer las bolsas.lo unico que he intentado entender es cuanto mas volatil es la RV que la RF en fondos indexados, un producto de "poco" riesgo comparado con la mayoria de los restantesNo creo que los fondos indexados sean menos volátiles (según interpreto tus palabras "poco riesgo comparado con los restantes") que fondos de gestión activa. Podemos hablar de que a largo plazo sean una apuesta sencilla para componer una cartera que tenga mayor rentabilidad que muchas otras carteras. Pero la indexación no hace que el fondo sea menos volátil.A que se debe que los indices esten por encima de antes del COVID? Ha sido debido al afan inversor de todos los que han pensado que era un buen momento para comprar, al haber caido en marzo del 2020?Las bolsas han remontado rápidamente debido a que los bancos centrales han inyectado enormes cantidades de dinero, comprando montañas de deuda para que las empresas y estados no quiebren. Además se han creado vacunas muy rápidamente, por lo que se plantean escenarios optimistas con una rápida recuperación del estilo de vida pre-covid.Cuando se intuya que se van a retirar estas ayudas, quizás haya una pequeña o gran crisis bursatil... cuándo, cómo o incluso si lo habrá, no tengo respuesta.Recuerda que una regla importante es invertir sólo lo que no vayas a necesitar a corto o medio plazo. Ni renta fija, ni renta variable, ni que sea a través de fondos indexados garantiza que no valga menos de lo invertido cuando lo reembolses.Y nunca des por cierto que lo que ha pasado en los últimos años vaya a ser lo que va a pasar en los siguientes.
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