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Las 5 palabras económicas que siempre quisiste entender

4 recomendaciones

La inflación

La gran desconocida, todos los días resolvemos dudas sobre este tema.

Lo mejor será empezar con un ejemplo muy fácil de entender, siempre que nos afecta directamente al bolsillo ponemos más interés.

En el año 2000 una Coca-Cola costaba 43 pesetas (0,26€) y hoy esa misma Coca-Cola te cuesta 0,60€ en el mismo supermercado. Aproximadamente 2,5x veces más..

Esto significa que si en el año 2000 hubieras ahorrado para comprarte 1.000 latas de Coca-Cola en el futuro, tendrías 260€ ahorrados en tu cuenta para esa compra. Si esperas para comprar esas latas a que llegue el 2017, con tus 260€ euros ahorrados solo podrías comprarte 433 Coca-Colas, ¡Menos de la mitad!

¿Cómo se explica el ejemplo de la Coca-Cola?

En la economía los precios suben año tras año, y esto es una señal positiva, la economía está creciendo. Te suben el sueldo, por lo que puedes pagar más euros por tu Coca-Cola. También influye que los bancos centrales crean más billetes.

Por eso es bueno que haya un poco de inflación, aunque hay que tenerla muy controlada.

La inflación se mide con el IPC (índice de precios al consumo), que se calcula cogiendo una serie de bienes y servicios habituales que compramos los españoles (fruta, pan, carne, gasolina, electricidad, seguros, cines, muebles, etc) y se calcula su variación con respecto al año anterior.

Cuando dicen que el IPC ha subido un 1%, significa que la media de los precios de esos bienes y servicios es un 1% más caro que el año pasado.

El Banco Central Europeo (BCE) tiene el mandato de intentar fijar la inflación de los países que controla en el entorno del 2%, lo que considera que es una tasa adecuada para un buen crecimiento de los países, pero suficientemente baja para tenerlo bajo control.

Conclusión: El dinero sin rentabilidad en la cuenta corriente cada día vale un poco menos, por eso es tan importante invertir. Y hay que buscar, como mínimo, una rentabilidad que supere a la inflación, para que nuestro dinero nos permita comprar las mismas Coca-Colas cada año. Si quieres poder comprar más Coca-Colas que el año anterior entonces deberás buscar una inversión que supere a la inflación, eso implica aumentar el riesgo de tus inversiones.

 


 

Interés compuesto

La magia del interés compuesto. Hay una anécdota que dice que A. Einstein dijo que la fuerza más poderosa del universo era el interés compuesto, no sabemos si es 100% fiable pero os vamos a explicar porque podría ser cierto.

Es la ecuación más importante de la economía. Si sabes utilizarla, puedes conseguir que tu dinero crezca de forma exponencial.

Si inviertes 1.000€ y te da un 10% de rentabilidad este año, a finales de año tendrías 1.100€ por lo que has ganado 100€.

Aquí viene el interés compuesto, el año viene coges los 1.100€ y ganas el mismo 10% durante el año, a finales de ese año tendrías 1210€, esta vez has ganado 110€ al año.

Si el año 3 vuelves a hacer lo mismo, inviertes 1.210€ al 10% tendrías 1.331€. Esta operación la repites en años sucesivos y tu dinero estará creciendo de forma exponencial, cuantos más años lo dejes generando rentabilidad con interés compuesto, más rentabilidad.

Vamos a ver este mismo ejemplo pero de forma gráfica: Invertir 1.000€ al 10% de rentabilidad al año durante 10 años:

Como veis en el gráfico, si inviertes 1.000€ al 10% de rentabilidad al año y lo mantienes durante 10 años, al final de los 10 años tendrías 2.357,95€, es decir has multiplicado tu inversión por 2,36x.

Vamos a ver que pasa si en vez de a 10 años invertimos a más largo plazo, vais a ver como se convierte en exponencial. 

Imaginemos que mantienes tu inversión durante 50 años:

Por eso se llama la magia del interés compuesto, si inviertes 1.000€ al 10% de rentabilidad al año y lo mantienes durante 50 años, al final de los 50 años tendrías 106.718,96€, has multiplicado tu inversión por 106,7x.

Errores comunes con los que te cargas la magia del interés compuesto:

  • Sacar cada cierto tiempo lo que has ganado: esto solo provoca que cuando sacas el dinero vuelva a empezar el contador del interés compuesto. Solo deberías sacar el dinero cuando vayas a utilizarlo para un objetivo, comprarte una casa, un coche o pagar las vacaciones.
  • Productos sin rentabilidad: un depósito por ejemplo con rentabilidades 0%.

Para los que no se hayan aburrido todavía, os dejamos la formula y os hacéis vuestros propios cálculos de cuanto podrías ganar:

 


 

PIB

El producto interior bruto (PIB) es la forma de medir la actividad económica de un país. Si el PIB de este año es mayor que el anterior, es decir hay un aumento del PIB, esto significa que el país está en crecimiento, pero si el PIB de este año es menor que el del año anterior, el país está decreciendo.

Lo más importante es analizar  y compararlo con el año anterior, esto nos dice si el país crece o decrece a un ritmo mayor o menor, ahí expresamos el PIB como un porcentaje.

El PIB solo tiene en cuenta la actividad económica que se genera dentro de España, si un español trabaja en Francia no cuenta. Aunque si un francés trabaja en España si que suma.

El PIB se entiende perfectamente a través de los conceptos que se utilizan para calcularlo, es la suma del consumo, la inversión, el gasto público y las exportaciones netas (exportaciones menos importaciones).

En resumen, el PIB suma todos los gastos de consumo de las personas en España, la inversión de las empresas, el gasto del sector público y lo que conseguimos exportar al exterior descontando lo que importamos de otros países.

El mejor análisis del PIB lo tenemos si lo dividimos entre la población del país, lo que conocemos como PIB per capita.

El PIB per capita nos da una idea del poder adquisitivo de un país y además nos permite compararlo con otros países. 

Actualidad: en 2017 el PIB per capita en España fue de 25.000€ y el crecimiento del PIB de un 3,1%.

 


 

Fondo de inversión

Es una de las preguntas que más nos hacen.

Vamos a explicarlo de manera muy sencilla, y también vamos a utilizar un ejemplo para que lo entendais mejor.

Un fondo de inversión lo forma un conjunto de personas que se une para invertir su dinero. Ponen sus ahorros en el mismo sitio, como si todos metieran el dinero en la misma bolsa, y con todo ese dinero compran acciones o deuda de empresas.

Esa bolsa llena de ahorros es un fondo de inversión.

Explicación gráfica de un fondo de inversión de bolsa española:

Fuente: elaboración propia Micappital

Hay un encargado o un equipo de encargados de elegir cuales son las mejores empresas para invertir esa gran cantidad de dinero. Este equipo experta y profesionales en inversiones se llaman gestoras de fondos, los inversores les pagan para que estudien las mejores empresas e intenten acertar con sus inversiones. En muchos casos estos encargados (gestores) son los propios bancos y sus equipos de análisis.

Es fundamental entender que el dinero de los fondos de inversión es de los ahorradores que lo han puesto en esa bolsa conjunta, y cuando quieran lo cogen y se lo llevan.

¿Por qué es tan importante esto? Nos vamos a poner en lo peor: si un banco quiebra los únicos que no salen perjudicados son los inversores en fondos de inversión, como hemos explicado el banco solo elige las mejores acciones y se le paga por ello (es el gestor del fondo), pero el dinero de los fondos es de los inversores, así que contrataran a otro equipo de expertos que sigan buscándoles las mejores inversiones para sus ahorros

El buen funcionamiento de un fondo de inversión depende del comportamiento de las acciones u otros productos en los que esté invertido ese fondo, y por eso es fundamental la habilidad de los “gestores” para seleccionar buenas inversiones.

Actualidad: en 2017 hay 253 mil millones de euros invertidos en fondos de inversión españoles, casi 10 millones de españoles están actualmente invirtiendo a través de un fondo de inversión.

 


 

Euribor (Euro Interbank Offered Rate)

Ahora nos vamos a poner un poco más técnicos, para el que haya pasado con nota los 4 conceptos que hemos explicado.

El EURIBOR es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos entre ellos

Los bancos cuando necesitan dinero se lo piden a otros bancos y el tipo de interés al que se lo prestan entre ellos es el que llamamos Euribor.

El tipo de interés Euribor es muy importante, aunque creas que no te afecta porque es entre bancos.

Vamos a ver como te está afectando diariamente: si tu banco pide dinero a otro banco y le cobran el Euribor cuando tu vayas a pedir un préstamo te van a cobrar un poco más que el Euribor, ya que si no el banco está perdiendo dinero.

Por eso las hipotecas te las suelen dar a un tipo de interés de: Euribor + X%, ese X% es el margen que aplica tu banco en esa operación.

Si estás pensando en pedir un préstamos o crédito deberías estar pendiente del Euribor, cambia diariamente.

Actualidad: últimamente estamos en un momento histórico, el Euribor en negativo. No es lo normal pero hay una explicación. Los tipos de interés que te cobran los bancos ahora por nuevos préstamos son muy bajos. Esto es una noticia muy positiva para las personas que tenían hipotecas ligadas al Euribor, ahora están pagando muchos menos intereses.

 

  1. en respuesta a Superfondista
    #4
    Micappital

    Muchas gracias por tu comentario. Pensamos igual que tu, gestionar tus ahorros debería ser una asignatura obligatoria en todos los colegios.

    Como los colegios no lo hacen, nosotros intentamos aportar nuestro granito de arena.

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  2. #3
    Superfondista

    El día que la mayoría de los españoles entienda bien el efecto negativo de la inflación y gran poder del interés compuesto cambiará completamente este país. Este tipo de contenidos deberían darse en los colegios, aunque le pese a Podemos.

    2 recomendaciones
  3. en respuesta a Pvila314
    #2
    Micappital

    Muchas gracias por tu comentario. Tienes toda la razón.
    Hemos cambiado la frase para que quede más claro que nos referimos a un crecimiento del PIB positivo o decrecimiento.

  4. #1
    Pvila314

    Conceptos importantes explicados para que los pueda entender cualquiera.
    Por cierto, se te ha colado una frase que no es correcta: "Un PIB positivo significa que el país está en crecimiento, si el PIB es negativo el país está decreciendo".
    Saludos.

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