Diversificación con fondos índices: Plan de Inversión

Diversificación con fondos índices: Plan de Inversión

Recientemente desde Finizens hemos lanzado nuestro cuarto producto de inversión: Plan de Inversión basado en cestas de fondos índices que complementa la gama de productos indexados de Plan de Ahorro, Plan para Niños y Plan de Pensiones.

Un nuevo producto con el que afianzarnos como gestor automatizado con la mayor oferta de productos en toda Europa ya que con nuestro trabajo constante tratamos de mejorar el servicio de gestión automatizada de las inversiones y ampliar el abanico de funcionalidades y ventajas para nuestros clientes.

 

¿Qué características tiene el Plan de Inversión?

El Plan de Inversión toma la forma de una cesta de fondos de inversión índices con la principal ventaja de poder traspasar fondos de inversión desde otras entidades sin coste ni impacto fiscal para los inversores. Tal como en nuestros demás productos financieros, el inversor podrá elegir entre 5 carteras perfiladas de fondos índice con exposición global, bajas comisiones y la diversificación más amplia del mercado. Los fondos índice utilizados procederán exclusivamente de las más reputadas gestoras internacionales de inversión pasiva como Vanguard.

Este nuevo producto de inversión de Finizens es fruto del acuerdo estratégico firmado con la entidad Banco Inversis (entidad de crédito participada y controlada al 100% por Banca March, integrándose en el Grupo Banca March a efectos contables y prudenciales y, por tanto, bajo su perímetro de supervisión consolidada). Con lo que Finizens se ocupará de gestionar una cartera de fondos índice mediante algoritmos sistemáticos y automatizados, mientras que Banco Inversis proporciona los servicios de custodia de los valores incluidos en la carteras.

Las principales ventajas para el inversor del Plan de Inversión son:

  • Inversión diversificada en los mejores fondos índice
  • Proceso de traspaso 100% online y automatizado. Sin motoristas ni firmar fisicamente ningun papel.
  • Comisiones hasta un 85% más bajas que un banco
  • Rebalanceo automático de la cartera
  • Respaldado por Inversis Banco, entidad de prestigio con la más alta calificación crediticia
  • Inversión desde sólo 1.000 euros

 

¿Qué son los fondos índices?

Los fondos índices o fondos indexados son instrumentos de gestión pasiva que replican la evolución de los índices de referencia, y por tanto, de un mercado de renta variable, que históricamente han presentado una rentabilidad de largo plazo significativamente superior a la media de mercado.

El primer Fondo Índice se creó en 1976 y quebró, por eso, no ha sido hasta hace unos años que ha empezado de nuevo el interés hacia este activo por sus bajos costes comparados con los fondos activos.  A diferencia de un fondo activo, fondo índice cuenta en cartera con exactamente las mismas acciones que componen su índice de referencia y en la misma proporción. De hecho, actualmente el 40% de los fondos del mercado de valores en EEUU son pasivos. 

 

Construcción de las carteras del Plan de Inversión

El objetivo que tenemos desde Finizens es que cada una de las carteras esté acorde con un perfil de riesgo específico de los 5 contemplados.

plan de inversion finizens

Para ello hemos seguido el siguiente procedimiento de asignación de activos:

  • Ponderación por clase de activo: donde se define el peso a asignar a cada clase de activo basado en el análisis de su evolución histórica y de correlaciones de los activos entre sí, fijando umbrales de asignación mínima con el objetivo de mantener la máxima diversificación posible.
  • Ponderación por área geográfica: dentro de cada clase de activos, pesamos la exposición geográfica, con el objetivo de tener una distribución equilibrada y que refleje las realidades de la economía global, conforme a los siguientes criterios: Para delimitar los pesos de las categorías que componen el tipo de activo de renta variable, hemos evaluado estas variables para cada región geográfica de relevancia:
  • Pesos asignados a los países según el índice “MSCI AC World”
  • Las ganancias generadas por las empresas de estos países ajustadas por los ciclos 3. económicos
  • PIB de los países
  • Población
  • Sesgo hacia Europa o “home bias”

En cuanto a la renta fija, hemos tomado como referencia la distribución de los activos adoptada en el índice “Barclays Global Aggregate Bond Index”, con un sesgo hacia Europa.

Para finalizar, los bienes inmobiliarios globales cubren el % destinado a los activos reales.

 

Como resultado, las carteras asociadas al Plan de Inversión de Finizens se componen de fondos índices de las gestoras más prestigiosas a nivel internacional, como Vanguard, siendo ponderadas sobre 4 clases de activo distintas (renta fija, renta variable, mercado inmobiliario y liquidez) y gestionadas mediante algoritmos financieros sin sesgos emocionales.

 

+ Más información sobre los planes de inversión de Finizens.

  1. #1
    26/04/18 12:24

    Que obsesion con creer que la diversificacion y la acumulacion de cosas mejora no se que.
    Sabes que el indice S&P 500 representa a 500 activos, eso solo un indice. Que necesidad hay, de volver a multiplicar eso por 50 veces, o 20 ?
    la gestion pasiva trata de eso, de operar un indice frente a ponerte a elegir activos o dejar que expertos activos te cobren comisiones , para tener resultados peores que el indice de referencia el Benchmark. Hay necesidad de multiplicar eso por 50? Se gana mas con eso? Seria la unica excusa, pero que yo sepa se gana mas seleccionando lo que mas gana, sabiendo hacer eso. Comprando , en la exageracion todo lo existente, no se gana mas, se gana mas sabiendo elegir lo que mas gana, no comprando todo

    Sabes que con menos dedos de los que hay en las dos manos, la diversificacion ya no varia?

    que se gana de 500 a 2500 o a 10000 ?

    que se gana llenandose de activos ?

  2. en respuesta a Nega16
    #2
    26/04/18 19:29

    Y ahora que le da han dado a Scorcese el Premio Principe de AsturIas a las artes. En su pelicula basada en personajes y hechos reales, en El lobo de Wall Street se menciona la diversificacion. LLega un periodista en mitad del fabuloso tongo que estaba montando con sus inversores , y le pregunta que en un palabra , resuma su exito fulgutante, y el supuesto lobo, falso como nadie , no tiene otra palabra para resumir lo que estaba haciendo que DIVERSIFICACION.

    Como para andar usando la palabrita por ahi,

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