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Blog Finanbest

Fondos de inversión rentables: la clave de nuestro éxito

Sin caer en la arrogancia, nos gustaría decir que estamos haciendo un gran trabajo. ¿Que cómo lo hacemos? Seleccionamos de forma totalmente independiente fondos de inversión rentables para invertir en los grandes mercados internacionales de Renta Fija y de Renta Variable. Y hemos de decirlo: lo estamos haciendo bien.

Así, a cierre de junio de 2019, cada una de nuestras seis carteras modelo ha superado la rentabilidad media de los fondos de su categoría en diferentes plazos: desde su inicio, en los últimos 12 meses, y en el año 2019.

Si medimos el “outperformance” de nuestra gestión, es decir, la diferencia entre nuestras rentabilidades (netas) y la rentabilidad media de la categoría correspondiente, vemos que nuestro modelo es muy eficaz y genera unas rentabilidades adicionales muy significativas:

  • Rentabilidad adicional media en 2019 (neta): +3,1% en apenas 6 meses
  • Rentabilidad adicional media en los últimos 12 meses (neta): +6,4%
  • Rentabilidad adicional media desde inicio (neta, anualizada): +3,2%

Rentabilidades Finanbest en 2019

En las siguientes gráficas te mostramos el desempeño de nuestras carteras modelo y el desempeño medio de los fondos la categoría correspondiente (datos Inverco).

Inverco publica la rentabilidad media ponderada de los fondos de gestoras españolas de cada categoría en función de su vocación inversora (de menor a mayor exposición en renta variable):

rentabilidad finanbest 2019

rentabilidad finanbest 2019

 

Rentabilidades Finanbest en 2019

Generamos rentabilidades muy superiores a las que obtienen de media las gestoras españolas, gracias a la elección de fondos de inversión rentables. En los últimos 12 meses, la rentabilidad adicional neta que hemos generado ha sido, de media, un +6,4%. Por ejemplo, la cartera 30 ha tenido una rentabilidad neta interanual de +7,1% mientras, según los datos publicados por Inverco, la rentabilidad media de los fondos de la categoría “Renta Variable Mixta Internacional” ha sido apenas un +0,8% en el mismo período. Para esta cartera, la rentabilidad adicional neta ha sido un 6,3%.

rentabilidad finanbest 2019

rentabilidad finanbest 2019

 

En estos primeros 2 años gestionando el patrimonio de nuestros clientes, hemos demostrado que nuestro modelo de inversión es todo-terreno: cuando los mercados son favorables nuestras carteras ganan más que la media de los fondos comparables, y en períodos de turbulencias nuestras carteras resisten mejor, es decir que pierden menos que la media de la competencia.

¿Por qué logramos sistemáticamente rentabilidades superiores?

Buena pregunta: Porque los productos de inversión y de ahorro tradicionales sufren de tres grandes problemas que afectan negativamente a sus rentabilidades:

  1.  Altos costes y comisiones
  2.  Fuertes conflictos de interés
  3.  Asesoramiento deficiente

En Finanbest generamos más rentabilidad dándole una solución a los tres inconvenientes principales de la banca:

  1. Tenemos comisiones radicalmente bajas

El coste total de nuestra gestión es entre un 70% y 80% inferior al de la banca. Es un ahorro muy significativo y por lo tanto una rentabilidad adicional importante.

Nuestro modelo automatizado y 100% digital elimina los costes y comisiones indebidos.

  1. Somos independientes

Cobramos 0€ de las gestoras de los fondos que seleccionamos, y por tanto no tenemos conflictos de interés. No tenemos fondos propios (no vendemos nuestros productos). Seleccionamos de forma totalmente independiente y pragmática los mejores fondos de inversión entre más de 50.000 fondos de más de 1.000 gestoras internacionales.

¿El resultado? No obtendrás para tu cartera los fondos de tu banco o de gestoras con quien tu banco tenga acuerdos comerciales, sino que invertirás en los mejores fondos del mundo – una mayoría de fondos indexados pero también algunos fondos de gestión activa – y al mejor precio (clase “limpia” o “institucional”, es decir, la versión más economica, lo que se traduce en fondos de inversión más rentables).

  1. Más que un mero asesoramiento inicial

Después de definir tu perfil de inversor y ofrecerte una cartera optimizada y diversificada globalmente también nos encargamos de gestionar tu cartera de forma dinámica y con una visión de largo plazo:

  • Ajustamos las inversiones de tu cartera a las evoluciones de la coyuntura económica y a los cambios de tendencia que detectamos en los mercados.
  • Supervisamos y optimizamos continuamente las inversiones para que la diversificación de tu cartera esté siempre correctamente adaptada a tu perfil de riesgo.

ventajas finanbest 2019

Composición actual de nuestras 6 carteras

composicion carteras finanbest 2019

Metodología: La comparativa de la gestión de carteras de Finanbest frente al promedio del sector (productos similares) se hace a través de Inverco. Inverco (asociación española de instituciones de inversión colectiva y fondos de pensiones) mide y publica las rentabilidades medias obtenidas por los fondos de inversión de gestoras españolas por categoría. Es importante señalar que los datos que recoge Inverco, si bien es cierto que son netos de las comisiones de gestión de los fondos (TER), no tienen en cuenta posibles comisiones adicionales a las cuales se podrían enfrentar clientes minoristas (como por ejemplo comisiones de custodia, de gestión de cartera, de asesoramiento, de suscripción, de reembolso, de mantenimiento, de éxito, etc.). Aun así, decidimos comparar esos datos de Inverco con nuestras rentabilidades netas donde sí deducimos nuestra comisión de gestión discrecional (0,39% anual) y la comisión de custodia de BNP Paribas (0,145% anual). Las rentabilidades de las carteras modelo de Finanbest son rentabilidades teóricas de una inversión cuya composición es, todos los días, exactamente igual a la de la cartera modelo (re-balanceos diarios).

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  • Comisiones radicalmente bajas
  • Sin conflictos de interés
  • 100% automatizados

  1. #1

    enoc

    Sin duda es una gran ventaja compararse con la "banca", y es "como hacer trampas al solitario"

    Podrian compararse con los 3 o 4 robo advaisor que estan en España ??

    Creo que hay que ser justos con las comparativas, y ser honestos y compararse con la competencia real.

  2. #2

    Finanbest

    en respuesta a enoc
    Ver mensaje de enoc

    Hola enoc, muchas gracias por tu comentario:

    La mayoría de los inversores y ahorradores de a pie confía en su "banco de toda la vida" para gestionar sus inversiones. Nosotros pensamos que es un error porque la banca sufre de fuertes conflictos de interés y suele proponer soluciones de inversión caras y mediocres, se aprovecha de su cliente cobrándole comisiones excesivas, por lo que éste acaba teniendo rentabilidades menores.

    Por esta situación de partida nos parece justo compararnos con la banca: queremos que los inversores se independicen de su banco y empiecen a comparar alternativas para encontrar la mejor solución para sus ahorros. Y para hacer esta comparativa, nos parece honesto basarnos en los datos publicados por Inverco que publica la rentabilidad media, por categoría de riesgo, de todos los fondos de todas las gestoras españolas. No solo los fondos de los bancos, sino que también de las gestoras independientes! Así que en estas gráficas nos comparamos no solo con los bancos, también con todas las gestoras (muchas de ellas "de gestión activa").

    Los otros "verdaderos" roboadvisors - los que son realmente independientes - generalmente también tienen buenos productos, mejores que los de la banca. Nosotros publicamos nuestras rentabilidades todos los meses en nuestra web www.finanbest.com.

    Si nos comparamos con estos roboadvisors, desde Finanbest destacamos tres diferencias principales:

    1- No somos talibanes de la gtión.pasiva. Nuestra selección de fondos es pragmática (https://www.finanbest.com/blog/invertir-con-pragmatismo-vs-dogmatismos/ ) y combina lo mejor de las estrategias de gtión. pasiva y gestión activa: si bien es cierto que solemos darle prioridad a la "indexación" y que seleccionamos fondos indexados y ETF's (gtión. pasiva) en la mayoría de los mercados, hacemos excepciones y en algunos mercados (en general en Renta Fija) donde la “indexación” no nos convence o nos parece demasiado arriesgada preferimos decantarnos por fondos de gestión activa (por ejemplo, en los mercados de bonos de Países Emergentes o en bonos de alto rendimiento High Yield).

    2- Para patrimonios de entre tres mil euros y medio millón de euros nuestras comisiones son menores (0.39% comisión de gestión + 0.145% comisión de custodia - IVA incluido).

    3- Hemos contado con el apoyo de una prestigiosa consultora madrileña especializada en mercados para montar un modelo de gestión cuantitativa muy potente (Black-Litterman): hacemos una gestión dinámica de las carteras. Algunos competidores se limitan a "copiar/pegar" los pesos de la economía mundial en sus carteras sin pensar mucho más allá y esta metodología no necesita ningún algoritmo ni modelo cuantitativo y, aunque es cierto que pueda funcionar, nos parece excesivamente simplista.

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