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EBN Grow o Cómo Encontrar Clases Limpias de Fondos

 

Las comisiones son una losa para el gestor. Tanto si se trata de gestión activa, como si se trata de gestión pasiva, las comisiones son la principal barrera que encontramos a la hora de alcanzar las potenciales rentabilidades que nos ofrezca el mercado. Entonces, ¿de qué forma podemos reducirlas de forma significativa? Os presentamos EBN Grow, la forma más fácil de encontrar la clase limpia de una selecta gama de más de 380 fondos. 

 

 

 

Con sólo 2500€ podemos acceder a ahorros de hasta el 2% en comisiones 

 

Cantidades que se hacen aún más relevantes cuando tenemos en cuenta el efecto compuesto de las rentabilidades. Cojamos por ejemplo el Parvest Climate Impact Privilege-Capitalisation, las rentabilidades acumuladas a 5 años en la clase con comisiones normales se sitúa en el 49,46%, mientras que si cogemos la clase limpia, esta rentabilidad se sitúa en el 64,45%. Por tanto, elegir la clase limpia hará que cada año que pase, obtengamos cada vez más rentabilidad frente a la clase no limpia de ese fondo.  

 

El buscador de EBN Grow nos permite filtrar a través de 8 criterios para que encontremos el fondo que más se adecue a nuestras necesidades, al menor coste posible, ya que sólo se ofrecen las clases limpias. 

 

Con lo que, de forma fácil e intuitiva podemos encontrar desde fondos que han obtenido más de un 30% de rentabilidad en los últimos 12 meses, hasta fondos con comisiones irrisorias (menos del 0.20%) y hacerlo filtrando por la gestora que nos guste, en base a nuestro perfil de riesgo...

Veamos un ejemplo práctico del ahorro que supone contratar los fondos a través de la plataforma de EBN creándonos una cartera compuesta por un fondo tecnológico, un fondo que invierta en megatendencias rel="nofollow", un mixto agresivo, uno de renta fija, un fondo socialmente responsable y por último uno de economías emergentes que nos quite el exceso de exposición a EE.UU.

En este ejemplo casi 200€ se nos estarían yendo en comisiones innecesarias que podrían estar reinvirtiéndose año tras año en los fondos que hemos elegido, poniendo a funcionar el engranaje del interés compuesto. 

  1. #1

    fsoriano

    LAs clases limpias, aunque tienen todavia camino para mejorar, son una buen opcion. Ahora bien, si me permitis, no me queda claro lo delas comisiones de EBN Grow, ese 0.3%:
    Lo primero, tambien deberiais incluirlo en la grafica de rentabilidades que presentais para comparar, pero no lo esta ¿o si?. en caso que no lo este ¿cual seria su impacto?
    Lo segundo ¿cual es el tratamiento fiscal de ese coste del 0.3%? ¿Se puede desgravar por alguna parte en la declaracion? y ¿cuales son las condiciones para ello? Suponer que ese 0.3% me ha supuesto un coste de 300€, y ese año no he vendido fondos, ¿puedo desgravarlo o es un gasto que tengo que asumir?

  2. #2

    EBN_Banco

    en respuesta a fsoriano
    Ver mensaje de fsoriano

    Buenos días Fsoriano.
    En cuanto a su post, comentarle que la comisión del 0.30% que menciona, corresponde a la custodia y administración de sus fondos de inversión. Dicha comisión es anual, se calcula sobre el patrimonio medio de la cartera y se factura por trimestre natural.
    Aún sumando esta comisión a los gastos totales de las clases limpias de fondos de inversión, tendrá un importante ahorro en comisiones.
    En cuanto al tratamiento fiscal de esta comisión de custodia, estamos pendientes de
    la resolución que debe emitir la Agencia Tributaria.
    Un cordial saludo.

  3. #3

    fsoriano

    en respuesta a EBN_Banco
    Ver mensaje de EBN_Banco

    Pues es un tema importante. Como sabeis, ese 0,3% hay que sumarlo a la comisión gestor del fondo limpio, por lo que la clase limpia interesa si y solo si la diferencia de costes es superior a ese numero, 0,3%.
    Ahora bien, en las clases normales el impacto de las comisiones en los impuestos se "enjuagan" a la hora de vender el fondo, pero en las limpias eso no es asi. Seria justo encontrar una forma de hacerlo, ya que, de no poder deducirlo, la diferencia de coste debería de ser bastante mayor que ese 0,3% para justificarlas. Es un dato que yo estoy esperando a conocer para tomar una decisión u otra. Así que os agradecería que nos informeis cuando os conteste la Agencia.

  4. #4

    evangelista

    en respuesta a EBN_Banco
    Ver mensaje de EBN_Banco

    Hola.
    A la hora de contratar un fondo de inversión como se que es Clase limpia.?
    Se señala en el folleto del fondo o hay que hacer la resta Gastos totales fondos en comercializadora-TER.
    Muchas gracias

  5. #5

    EBN_Banco

    en respuesta a evangelista
    Ver mensaje de evangelista

    El tipo de comercialización que cada clase permite viene indicado en el folleto completo de cada fondo. Las entidades que hemos optado por la comercialización independiente de fondos y comercializamos fondos de clases limpias no recibimos ningún tipo de incentivo de las gestoras que ofrecemos, son nuestros clientes los que nos pagan por nuestro servicio. En sentido práctico, si tiene pago explicito deberán ofrecerle una clase limpia, los comercializadores donde "no se paga nada" reciben sus ingresos a costa de tener disponibles fondos con comisiones más elevadas, ya que deben compartirlas con la gestora.
    Las cantidades recibidas por el comercializador en una clase limpia no están incluidas en los gastos corrientes que aparecen en la ficha de los fondos.
    Un saludo

  6. #6

    fsoriano

    en respuesta a evangelista
    Ver mensaje de evangelista

    Si me permites, evangelista, a mi me ha sido muy útil la herramienta que tiene EBN para buscar fondos. Todos los que tiene EBN son limpios, asi que, una vez que encuentres el que te interesa, puedes comparar los costes con los fondos tradicionales del mismo gestor (u otros) mirándolo, por ejemplo, en morningstar. Eso es lo que yo he hecho y es bastante mas rápido que irlo buscando folleto por folleto.

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