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EBN: Cómo y dónde invertir mi dinero de manera segura, los tres pilares de la inversión

La seguridad y la inversión no siempre van de la mano. Toda incursión en los mercados conlleva algún tipo de riesgo, por mínimo que sea. Por suerte, existen fórmulas para reducir la volatilidad de su cartera. La clave comienza por tener claro su comportamiento con el dinero y sus objetivos de inversión.

¿Cuál es su horizonte de inversión? ¿Cuándo querrá recuperar su dinero? ¿Cuál es su situación financiera real? ¿Qué drawdown puede asumir antes de entrar en pánico? La respuesta a todas estas preguntas le permitirá determinar su perfil de inversor y el nivel de riesgo que puedes asumir. 

Cómo invertir de forma segura

Hay productos de inversión que son más seguros que otros, pero también existen estrategias que harán que la evolución de su cartera sufra menos sobresaltos o que podrán facilitarle la toma de decisiones. El primer pilar es diversificar las inversiones. Uno de los principales errores del inversor sin experiencia es concentrar su ahorro en un único tipo de activo, sector o en una región específica.

A modo de ejemplo, esto ocurre cuando todos los ahorros están en renta variable o invertidos únicamente en acciones de empresas españolas o fondos nacionales. Una mala noticia que afecte a España tendría un impacto devastador sobre el total de los ahorros. Por eso mismo, es importante diversificar las inversiones entre diferentes sectores, activos y áreas geográficas.

El segundo pilar es invertir de forma periódica. El "market timing" o el arte de saber cuándo comprar y vender en el mercado puede ser muy rentable, siempre que se haga bien. Según un estudio de Vanguard, invertir una cantidad de una vez en lugar de hacerlo de manera periódica ofrece mejores resultados en un 66% de los casos. El problema es precisamente proviene de acertar con esas entradas y salidas del mercado. 

Una de las alternativas es estar siempre invertido, una solución intermedia válida para la gran mayoría de inversores. El siguiente gráfico de la gestora Fidelity muestra las consecuencias de errar con el market timing y perderse las sesiones con mayores subidas. Se trata solo de un plazo temporal de 30 días, pero las consecuencias en el resultado de las inversiones es muy claro.

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De igual manera a la inversa ocurriría con las pérdidas. A cambio de estar constantemente invertido en el mercado también sufrirá los días de mayores pérdidas, cuyo impacto puede ser incluso mayor que el de las ganancias.

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El problema es que tratar de adivinar el mejor momento de entrada no le librará de sufrir pérdidas esos días. Es más, posiblemente las sufra igualmente y termine vendiendo todavía más abajo. Y es que comprar caro y vender barato, lo contrario de lo que se debe hacer, es habitual entre los inversores sin experiencia. 

Por último, el tercer pilar es contar con una correcta asset allocation. Esto supone una buena distribución de sus activos entre la renta fija y la renta variable, y una correcta asignación por áreas geográficas o sectoriales. En el Supermercado de Clases Limpias de Fondos de Inversión de EBN podemos ayudarle a elegir dónde invertir en 2018.

Dónde invertir de forma segura

Con una estrategia de inversión clara, queda decidir en qué productos concretos invertir. El mercado ofrece una amplia gama de productos, pero no todos son iguales. Para invertir 50.000 euros sin riesgo hay que buscar productos con una volatilidad limitada.

Estas son las opciones con un mínimo riesgo:

  • Depósitos: Los depósitos son un producto 100% seguro pero con el hándicap de la rentabilidad. Si quiere invertir a largo plazo un depósito no es la mejor herramienta porque lo que obtiene puede ni siquiera ser suficiente para batir a la inflación.
  • Deuda pública: Las letras del tesoro, bonos del estado y otro tipo de deuda pública son también productos seguros, aunque en este punto dependerá de la solvencia del Estado emisor. Aunque la renta fija también se puede comprar y vender en el mercado secundario, con ella un inversor conservador sabe que siempre cobrará el cupón pactado. 

A estas se pueden añadir otras alternativas de inversión seguras como:

  • Fondos de inversión monetarios: Son los fondos de inversión más defensivos. Invierten en activos muy líquidos a corto plazo normalmente olvidándose de renta variable, riesgo divisa y deuda subordinada. 
  • Fondos de inversión defensivos: El mercado de fondos de inversión es muy amplio y permite crear una cartera totalmente a medida en función del riesgo que quiera asumir. Una buena selección de fondos defensivos complementada con alguno más audaz puede darle excelentes resultados. 
  • Acciones que reparten dividendos: Las acciones no son un producto especialmente defensivo, pero una fórmula de incluirlas en su cartera es con una estrategia de acciones que repartan dividendo. Así irá recuperando parte de su inversión poco a poco con cada reparto de dividendo y minimizará riesgos.

Como inversor puede apostar por una combinación de estos productos, siguiendo así la máxima de la diversificación que comentábamos en el primero de los puntos. Con el Supermercado de Clases Limpias de Fondos de Inversión de EBN puede contar con asesoramiento para crear esa cartera equilibrada. 

Autor del blog

  • EBN_Banco

    En 2018 EBN Banco decidió lanzar una gama de productos y servicios dirigidos al cliente particular, accesibles hasta ahora solo para el inversor institucional o de alto patrimonio. EBN sinycon, una idea de EBN Banco, un Banco Español de Negocios con más de 25 años de experiencia, que goza de una reputación como entidad altamente especializada en fórmulas de inversión y financiación en el sector profesional, que ahora quiere ofrecer estos servicios a clientes mediante la gama EBN sinycon.

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