Muchas veces hablamos aquí de cosas que parece muy lejanas, que si los tipos de interés de la Fed, que si el mercado de repos de Nueva York, que si el BCE cobra a los bancos comerciales por sus excedentes de reservas depositados en el propio BCE, pero en realidad esto no está para nada lejos y de hecho afecta a la vida cotidiana de las personas.
Por ejemplo toda una generación ya no sabe lo que son los depósitos a plazo fijo, hubo un tiempo en el que los inversores aversos al riesgo no metían su dinero en bolsa, o en fondos de inversión (o sea en bolsa) o en bonos de empresas peculiares. Era un mundo muy bonito el ahorrador humilde y digno iba a su sucursal bancaria, y allí un hombrecillo que decía ser su amigo, le aconsejaba sobre productos sin riesgo que le garantizaban un dinerillo, vamos lo usual de renunciar a consumo presente, posponiéndolo al futuro a cambio de un módico 3% o 5%, depende. Pero todo eso acabó, la represión financiera de la Fed, obligó a estos inversores a mirar hacia la bolsa o hacia el inmueble o hacia donde fuere que no sea el plazo fijo, y eso no es más que una descarada intervención gubernamental en la libertad individual de los ciudadanos. Porque vamos que por prestar dinero a un Estado nos cobren dinero, o sea por posponer el consumo nos castiguen con menos capital no deja de ser un absurdo antinatural que pagaremos duramente, ya verán.
Todo eso sin tener en cuenta a la inflación que es la madre del cordero y que es la que se comía ese interés del plazo fijo, porque lo que había que ver era el tipo real no el nominal, o sea coger el tipo de interés de la operación y restarle la inflación del año y si salía positivo no habíamos perdido dinero.
Verán los amigos del banco le han contado una historia a un amigo muy peculiar, y de eso va el post de hoy, pero vamos a ponerles en antecedentes. Este amigo es un tipo de los que han salido aversos al riesgo y emprendedores, de esos que hacen que haya empleos en un pueblo y en el de al lado no haya. Total que este hombre que es bastante mayor que yo, me preguntó en 2000 si le parecía bien lo de invertir en bolsa, este tipo había montado un negociete y ganaba dinero, bastante dinero pero no reinvertía nada sino que lo sacaba del negocio y lo ahorraba en su patrimonio personal, en 2000 le llegó un amigo suyo del Banco Zaragozano, le dijo que metiera un pastizal en fondos de inversión especulativos que invertían en Bolsa, y me preguntó si me parecía buena idea.
Le dije que no, que la puntocom se iba al carajo y que se hiciera un plazo fijo, este es uno de esos amigos que tengo que me piden opinión para reforzar la suya propia esperando que les diga lo que ya piensan, de forma que si les digo lo contrario a lo que piensan no me hacen caso. Al final adquirió los fondos y su amigo del Zaragozano le convenció y pidió un préstamo personal para doblar la inversión o sea metió un pastizal propio (sus ahorros) y pidió un préstamo por el mismo importe para comprar más. El comercial era muy agresivo de esos que te hacen sentir tonto si no les haces caso…
-Vas a ser el único que no gane en Bolsa.
-Ya bueno nunca se sabe.
-No entiendo que dejes pasar esta oportunidad, todos tus amigos lo hacen.
-Y si saltan por el precipicio…
En fin que al final compró y se le hundió la bolsa, lo comprado con sus ahorros solo perdía valor, pero lo apalancado era un problema porque venía una letra cada mes, y claro me llamó a su oficina, me pidió por favor que le aconsejara.
-Estoy perdiendo un 25% en bolsa.
-Pero si me dijiste que no lo ibas a hacer.
-Bueno pero vino el del zaragozano y me convenció.
Me explicó que fondos eran y lo del apalancamiento, tras pegarle la bronca (que le entró por un oído y le salió por el otro) le comenté que la había cagado pero que si vendía ahora palmaba pasta, que aguantará, que el ciclo se daría la vuelta, y que el préstamo lo fuera pagando de los beneficios de la empresa.
La bolsa siguió bajando, y cada semana cuando miraba las cotizaciones me llamaba por teléfono para decirme que por mi culpa todavía perdía más y yo le decía que aguantara, total que llegó a perder un poco más del 50%, pero bueno ya saben la historia de siempre, la Fed, los tipos y poco a poco subió, cuando iba recuperando, no me llamaba cada semana a decirme que era culpa mía, nos veíamos por ahí y se vanagloriaba de lo bien que había sabido aguantar… (Inversores Premium…)
Total que para 2006 verdeando lo vendió todo, recuperó su dinero y salió escaldado, dijo que jamás volvería a invertir en Bolsa y que reinvertiría los beneficios de su empresa en su propio negocio que eso si sabía cómo funciona (no era para nada mala idea)
Cuando vi el desastre subprime y el caos Lehman le llamé y le dije, ahora es cuando tienes que comprar bolsa americana, y me dijo que no, que jamás que iba a reinvertirlo todo en su negocio que lo controlaba, le dije lo de todos los huevos en la misma cesta, pero ni caso, no compró. Le salió bien, su empresa triplicó facturación en estos años de bonanza, y el otro día me llama y me dice:
-Oye los de Caixabank me han dicho que me haga un renta vitalicia con mis ahorros personales para complementar la pensión, que dicen que es lo mejor.
-Anda pero tú sabes cómo va eso, para que les vas a dar la pasta y que te la den poco a poco, si ya la tienes, ya la iras consumiendo poco a poco y compensas la pensión.
-No a ver es que el de Caixabank es muy buen tipo, muy buen amigo y necesito argumentos para decirle que no, dime algo.
-Le dije que el dinero no es totalmente rescatable, que pagan muy poco tipo de interés, que no hay una información clara al respecto de los riesgos de esa operación, que no deja de ser un esquema piramidal, y sobre todo que el Fondo de Garantía de Depósitos no cubre la operación.
Al parecer el amigo del banco le había hecho llegar este enlace:
Utilizaba su “amigo” como herramienta de venta lo siguiente, le decía que los bancos iban a cobrar a los clientes con ahorros por encima de 100.000 euros un 0.50% anual, o sean 500 pavos por tener el dinero en cuenta, que al final lo harían todos, que entre la inflación y la comisión iba a perder un 3% anual y que así en 10 años tendría la mitad, tal cual, esos son los “amigos” del banco.
Uno de los objetivos de este blog, siempre ha sido mostrar a los amables lectores que los Bancos Centrales está siendo un organismo redistribuidor de la riqueza, robando a los que ahorran y entregándolo a los que se endeudan, una especie de Robin Hood bancario. El intervencionismo de la Banca Central quizá bienintencionado lo que hace es distorsionar las decisiones económicas, salvando las malas inversiones y alargando el ciclo, retrasando el ajuste y engordando el desastre. Pero además de eso está convirtiendo a nuestros países en algo parecido a una economía intervenida en la que las libertades económicas se restringen, intentan tutelarnos diciéndonos que está bien y que mal, y nos impiden ahorrar sin riesgo obligándonos a meternos en activos de todo pelaje, y es esto lo que explica las enormes cotizaciones de ese Nasdaq americano exuberante.
Hoy en día todavía nos podemos librar de su extraordinario poder, porque existe el efectivo, pero vean vean:
http://ps://www.expansion.com/juridico/opinion/2019/01/08/5c34f501468aeb25528b4570.html
Hoy todavía podemos decir, “simplemente me marcho”, porque queda algo de competencia y siempre nos queda la amenaza del efectivo, de pedirles la pasta y eso les duele, por eso quieren destruir el efectivo, es la ilusión máxima de los bancos centrales… y de las tecnológicas porque recuerden que las tarjetas de crédito dejan rastro como los móviles, con sus móviles y sus tarjetas de crédito ya lo saben todo, por eso me encanta pagar todo lo que puedo con efectivo (independientemente de que la tarjeta hay que tenerla para algunas cosas). El efectivo es tan bonito:
Como bien nos decía Madonna en su maravilloso “Material Girl”, “Pero si no me dan el dinero necesario” “I just walk away(Simplemente me marcho(de ese banco o del que sea))”, “porque vivimos en un mundo material” “y yo soy una chica materialista”, el dinero es nuestro y es para que nos lo gastemos en bienes materiales y lo disfrutemos nosotros porque para eso hemos trabajado nosotros, cuando había que levantarse a las 7 de la mañana, ellos, los que dicen lo merecen no estaban, estaban durmiendo. “la experiencia me ha hecho millonaria” “y ahora vienen ellos detrás de mí”, se refiere a los banqueros que huelen el dinero a la legua como las abejas las flores.
P.D. Todo este análisis busca ponerles en guardia cuando su amigo del banco les diga que la renta vitalicia es un producto muy interesante para ustedes. A ver puede ir asociado a un seguro de vida y todo eso, y entonces la estructura no es la misma, pero en esencia, les cogen el dinero les pagan una miseria de alquiler, se lo pueden perder, pueden quebrar y les van dando el dinero con cuentagotas, ¡pero si ya lo tienen¡, ¡es suyo¡, si quieren completar su pensión, vayan comiendo poco a poco ese capital ustedes a esa edad, y si quieren pueden invertir el capital ustedes mismo y quedarse con los beneficios de esa inversión, no con un mísero alquiler. (Recuerden que cuando el banco les ofrece algo, realmente a quien le interesa es al banco).
Disclaimer
El forero Theveritas no está autorizado para recomendarles suscribir ese producto financiero tan guay que su “amigo” del banco les ofrece llamado renta vitalicia, tampoco está autorizado para recomendarles no suscribir, eso ya ustedes, aquí solo trato de cubrir el horizonte legal, que ya saben que los tribunales son muy interpretativos. Lo que si quiere dejar claro, es que les recomienda amenacen al banco con irse si les quiere cobrar por tener su dinero, y les recuerda que es un enamorado del efectivo, ya saben lo decía el profeta, “el efectivo (lo llamaba la verdad) os hará libres”.
