Después de un análisis a fondo, te traemos, actualizado a abril de 2024 la selección de los mejores roboadvisors que existen en el mercado, junto a todos los datos necesarios para que puedas comparar y elegir el que mejor se ajusta a tu situación y perfil de inversión.
Con más de 100.000 clientes en España los roboadvisor se han consolidado como la opción ideal para aquellos que quieren invertir su dinero de forma diversificada, automatizada y con un bajo coste.
Estos son los mejores roboadvisors en nuestra opinión
Después de cada análisis, este es nuestro resumen rápido por roboadvisor, más abajo tendrás el análisis individual de cada uno de los roboadvisors de España, comparados con los demás uno a uno.
- Indexa Capital:
- Líder en el mercado por volumen gestionado y número de clientes en España. Una opción ‘segura’.
- Inbestme:
- Si buscas un gestor automatizado flexible y con carteras de fondos y ETFs sostenibles que, además, destaca por la inversión socialmente responsable.
- MyInvestor:
- Si quieres tener una cartera indexada y la comodidad de añadir desde la misma entidad un fondo de gestión activa, una hipoteca, etc Además, su cartera es la más barata y la que menor capital inicial exige.
- Finanbest:
- Si buscas un mix de gestión indexada con gestión activa. Su cartera modelo ha destacado por la rentabilidad.
- Finizens:
- Si buscas un plan de pensiones indexado premiado y que tus comisiones se reduzcan año tras año.
- Líder en clientes y capital gestionado. Es el Roboadvisor más rentable
- Desde este enlace no pagarás comisión de gestión sobre los primeros 15.000€ durante el 1er año
- Elegido en el primer puesto como el Mejor Roboadvisor cada año por nuestros usuario
- Fondos Indexados Socialmente Responsables. Único roboadvisor que ofrece carteras Value
- Fondos indexados de renta fija, de renta variable, activos inmobiliarios (REITs) y oro
- 15.000€ invertidos sin comisión de gestión durante el 1er año
- Roboadvisor con la inversión mínima más bajita, desde 150€
- Las comisiones de gestión más bajas
- Remunera la cuenta al 2,5% TAE hasta 70.000 €. Si inviertes 300 € al mes en sus productos de inversión, puedes conseguir un 2,5% TAE indefinidamente
¿Cómo funcionan los Roboadvisors?
De forma resumida, los roboadvisors son entidades que crean carteras diversificadas de fondos de inversión y ETFs, generalmente de muy bajo coste adaptadas a tu perfil de inversor.
Para profundizar en el conocimiento de los roboadvisors, tenemos un artículo que trata el tema de manera directa llamado 👉Qué es un roboadvisor y cómo funciona👈
Test de idoneidad de tu perfil
El primer paso es realizar un test inicial donde te preguntan cosas como tu experiencia en inversiones, aversión al riesgo, horizonte de la inversión o situación financiera. En base a tus respuestas, te proponen una de sus carteras indexadas que mejor encaje con tu perfil.
No tienes por qué elegir la primera cartera que te ofrecen, sino que puedes adaptarla y mejorarla según tu creas conveniente.
¿Qué hace un Roboadvisor?
Una vez has respondido al cuestionario el gestor automatizado (o roboadvisor) se encargará de:
- Elegir la distribución de pesos de tu cartera según los activos, áreas geográficas, sectores, etc.
- Seleccionar los fondos o ETFs para tener esos activos en cartera
- Realizar los rebalanceos de forma automática para que el peso de los activos no se separe de la distribución ideal, que es la adaptada a tu perfil.
- Algunos roboadvisor irán más allá y realizarán un seguimiento para asegurarse que si tu perfil cambia por cualquier circunstancia (porque cumples años, por ejemplo), tu cartera indexada también lo refleje.
Tipos de Roboadvisors que existen en España
Tenemos 4 tipos principales en los que podemos subdividir los roboadvisors que actualmente operan en zona Española:
Según la Propiedad
- Roboadvisors independientes:
- Finizens, Finanbest, inbestMe e Indexa Capital.
- Gestores automatizados asociados a entidades bancarias:
- MyInvestor, Openbank, Popcoin, Cartera Smart Money de Caixabank.
Según el tipo de activo que invierten
- Roboadvisor con carteras de fondos indexados:
- MyInvestor, Indexa Capital, Finizens
- Roboadvisor con carteras mixtas o ETFs:
- Finanbest, inbestMe
Según el coste
- Económicos:
- Indexa Capital, Myinvestor, Finizens
- Costes más elevados:
- Popcoin, Smart Money, Openbank
Según el tipo de gestión
- Gestión pasiva pura:
- inbestMe, Indexa Capital, Finizens, PopCoin
- Gestión mixta (activa y pasiva):
- Finanbest y Openbank
¿Cómo invertir en un Roboadvisor?
- Realizar el test para conocer tu perfil de riesgo
- Seleccionar el producto de inversión que estás interesado (Cartera de fondos, plan de pensiones, etc)
- Elegir el Banco custodio: por ejemplo en el caso de Indexa entre Inversis o Cecabank (no te agobies, siempre te explican las diferencias)
- Seleccionar la cartera adecuada a tu perfil de riesgo
- Aportar la documentación y datos personales: DNI y cuenta bancaria para las retiradas de fondos
- Firmar la documentación digital
- Hacer el depósito mínimo o traspaso
Ofertas y promociones de roboadvisors
No te olvides aprovecharte de las invitaciones y las ofertas que tienen cada uno de estas entidades ya que puedes recibir bonificaciones o reducción en comisiones. Si utilizas nuestros enlaces tendrás automáticamente estas promociones.
Los puedes encontrar a lo largo de este artículo, en cada uno de los análisis individuales de roboadvisor. Tenemos promociones de Indexa, MyInvestor, Inbestme... aprovecha la oportunidad
¿Cuánto invertir en un roboadvisor?
En los gestores automatizados más importantes, la inversión mínima suele no ser muy alta. Estos importes mínimos para abrir cuenta en un roboadvisor en España son:
- Inversión mínima en Indexa Capital: 2.000€
- Inversión mínima en Inbestme: 1.000€
- Inversión mínima en MyInvestor: 150€
- Inversión mínima en Finanbest: 3.000€
- Inversión mínima en Openbank: 500€
- Inversión mínima en Finizens: 1.000€
Todos los roboadvisors te recomendarán en algún momento que aumentes la inversión según tu perfil y también te permiten traspasar dinero automáticamente.
Te van a permitir traspasar a tu cuenta el dinero que quieras ahorrar cada mes, pero ese capital no se invertirá hasta alcanzar un mínimo que depende de cada gestor automatizado. La cifra más repetida para estas inversiones es de 150 €. Esto quiere decir que hasta que no alcances esa cantidad, el dinero no se invertirá.
Bajo nuestro criterio, la mayoría de inversores debería tener más del 80% en gestión indexada, sobre todo si no es un especialista destacado seleccionando fondos de gestión activa o acciones individuales.
¿Invertir en roboadvisors es seguro? ¿Cómo están regulados?
Están regulados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la Dirección General de Seguros (DGS) o por el Banco de España. Siempre que escuches inversión, alguna regulación tiene que tener adjunta, realiza siempre una investigación a fondo antes de invertir.
¿Puedo perder mi dinero si el roboadvisor cierra o quiebra?
Gracias a los fondos de garantía y las entidades de depósitos, no te verías afectado por ello. Todo tu dinero, el cual se encuentra en cuentas de valores, sería protegido por el organismo pertinente.
Si estos roboadvisors no tuvieran este tipo de garantías, nadie invertiría nada. Sería lo más parecido a apostar a la lotería.
Características importantes de los roboadvisors españoles
Para conocer mejor los roboadvisors españoles, es importante que tengas en cuenta varios de los detalles más importantes de cada uno:
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Indexa Capital:
- Baja las comisiones en 2024:
- 0.01 puntos porcentuales (p.p.) en la comisión de gestión para carteras de fondos de menos de 500 mil euros. Tambien reducen en 0.05 pp el coste de su fondo monetario de Blackrock (0.15% antes vs 0.1% ahora) tras acceder a la clase Premier del fondo.
- Baja las comisiones en 2024:
- inbestMe:
- Además de ofrecer carteras de fondos indexados estándar e ISR, también ofrece carteras compuestas totalmente por ETFs (ISR, Value, etc.).
- Para esta comparativa nos centramos en sus carteras de fondos indexados.
- Además de ofrecer carteras de fondos indexados estándar e ISR, también ofrece carteras compuestas totalmente por ETFs (ISR, Value, etc.).
- Finanbest:
- Ofrece dos modalidades de comisiones, Winner (pagas solo cuando obtienes plusvalías) y Flat (comisiones fijas).
- Para la comparativa, hemos escogido el modelo Flat por tener una estructura más similar a los demás Roboadvisors.
- El inversor debe tener en cuenta que las comisiones pueden sufrir ligeras variaciones al cambiar de una cartera perfilada a otra y del horizonte de inversión del inversor. La comisión se redondea a dos decimales. En caso de empate de comisiones, se ordena según orden alfabético.
- Ofrece dos modalidades de comisiones, Winner (pagas solo cuando obtienes plusvalías) y Flat (comisiones fijas).
- Finizens:
- Sigue una estrategia de comisiones decrecientes que se reduce de manera automática cada año.
- Los clientes que contraten el Plan de Inversión o Finizens Premium, se beneficiarían de una bajada automática de su comisión de gestión de un 0,02% cada año que pase, hasta alcanzar el 0,14% anual (IVA incluido).
- Sigue una estrategia de comisiones decrecientes que se reduce de manera automática cada año.
Roboadvisors recomendados según tu perfil de inversión:
Para una inversión de 3.000€
| Característica |  |
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| Número de carteras | 11 | 11 | 7 | 5 |
| Activos de la cartera | 1-12 | 2 | 5-10 | 13 |
| Inversión mínima | 2.000€ | 1.000€ | 3.000€ | 1.000€ |
| Comisiones totales | 0,52% | 0,65% | 0,7% | 0,65* |
|
0,32% 0,11% 0,08% |
0,41% 0,11% 0,13% |
0,32% 0,15% 0,23% |
0,41% 0,12% 0,12% |
| Promoción Rankia | Ver | Ver | - | Ver |
| Reseña Rankia | Opinión Indexa | Opinión inbestMe | Opinión Finanbest | Opinión Finizens |
* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar a la comisión mínima (0,14%).
Para una inversión de 10.000€
| Característica | |
|
|
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| Activos de la cartera | 8-10 | ≤16 | 5-10 | 13 |
| Comisiones totales | 0,58% | 0,66% | 0,77% | 0,65* |
|
0,39% 0,11% 0,08% |
0,41% 0,11% 0,14% |
0,39% 0,11% 0,27% |
0,41% 0,12% 0,12% |
| Promoción Rankia | Ver | Ver | - | Ver |
| Reseña Rankia | Opinión Indexa | Opinión inbestMe | Opinión Finanbest | Opinión Finizens |
* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar a la comisión mínima (0,14%).
Para una inversión de 100.000€
| Característica | |
|
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|
| Activos de la cartera | 8-12 | ≤16 | 5-10 | 13 |
| Comisiones totales | 0,58% | 0,63% | 0,77% | 0,60* |
|
0,38% 0,12% 0,08% |
0,38% 0,11% 0,14% |
0,39% 0,11% 0,27% |
0,36% 0,12% 0,12% |
| Promoción Rankia | Ver | Ver | - | Ver |
| Reseña Rankia | Opinión Indexa | Opinión inbestMe | Opinión Finanbest | Opinión Finizens |
* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar a la comisión mínima (0,14%).
Para una inversión de 500.000€
| Característica | |
|
|
|
| Activos de la cartera | 12 | ≤16 | 5-10 | 13 |
| Comisiones totales | 0,5% | 0,55% | 0,73% | 0,53* |
|
0,30% 0,12% 0,08% |
0,30% 0,11% 0,14% |
0,35% 0,11% 0,27% |
0,29% 0,12% 0,12% |
| Promoción Rankia | Ver | Ver | - | Ver |
| Reseña Rankia | Opinión Indexa | Opinión inbestMe | Opinión Finanbest | Opinión Finizens |
* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar a la comisión mínima (0,14%).
Para una inversión de 1.000.000€
| Característica | |
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|
|
| Activos de la cartera | 12 | ≤16 | 5-10 | 13 |
| Comisiones totales | 0,38% | 0,45% | 0,68% | 0,42* |
|
0,25% 0,048% 0,08% |
0,25% 0,06% 0,14% |
0,30% 0,11% 0,27% |
0,24% 0,06% 0,12% |
| Promoción Rankia | Ver | Ver | - | Ver |
| Reseña Rankia | Opinión Indexa | Opinión inbestMe | Opinión Finanbest | Opinión Finizens |
* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar a la comisión mínima (0,14%).
Las diferencias de comisiones entre los tres primeros roboadvisors no superan al 0,1% para casi todos los rangos de capitales analizados. En otras palabras, todos funcionan con comisiones ajustadas.
Esta diferencia es mayor si lo comparamos con Finanbest, que su comisión media de activos es ligeramente superior a los otros, así como su comisión de gestión.
Finabest, a parte de emplear fondos indexados, también selecciona fondos de gestión activa, intentando combinar lo mejor de los dos mundos. Esto hace que sus costes se disparen, ya que los fondos de gestión activa cobran más comisiones que los de gestión pasiva.
¿Cuál es el roboadvisor más rentable?
Indexa Capital es el ganador, analizando los 4 mejores roboadvisors, sus rendimientos anuales y datos de rentabilidad medios hemos obtenido esta gráfica en la cual puedes ver los diferentes roboadvisors y sus rentabilidades anuales mano a mano.
Fuente: elaboración propia a partir de datos extraídos de respectivas webs
Este gráfico se ha creado a partir de los datos de las rentabilidades netas anuales y se ha utilizado como referencia una cartera compuesta 50% por RF y 50% por RV (en el caso de Finizens 49% RF y 51% RV) para una patrimonio inferior a 10.000 euros.
¿Cómo analizar una cartera de fondos e invertir bien?
Hay que ir más allá de la rentabilidad y revisar la rentabilidad ajustada al riesgo medida por el ratio sharpe. Y es que, no es lo mismo ganar un 20% con una volatilidad del 10%, que tener una rentabilidad del 20% y una volatilidad del 40%. El riesgo que asumes en cada caso es totalmente diferente.
También debes tener presente que según tu perfil de riesgo tendrás una cartera distinta en cada gestor, por lo que si eres un inversor muy conservador, los resultados anteriores cambiarían.
En este sentido, los mejores roboadvisors independientes ajustan tu perfil de riesgo de forma ligeramente diferente. Por ejemplo, Indexa Capital ha aprendido por su experiencia a ser más cauto en sus asignaciones para evitar retiradas por parte de los inversores.
Análisis de cada uno de los roboadvisors Españoles
Indexa Capital
Indexa Capital es un roboadvisor que permite invertir de forma sencilla y diversificada en productos de gestión pasiva.
Gestor automatizado líder en España con 2.300M€ gestionados de más de 73.000 clientes.
Primero en traer esta estrategia de inversión a España.
Ofrece carteras de fondos indexados, carteras fondos indexados ISR, planes de pensiones indexados, planes de pensiones de empleo para empresas y autónomos, EPSVs indexados y un seguro de vida
Indexa Capital ha sido premiado durante 5 años consecutivos como el gestor automatizado más valorado.
Si quieres saber más sobre Indexa Capital, te recomendamos el artículo Indexa Capital: análisis, opinión y rentabiilidad (2024)
inbestMe
El roboadvisor inbestMe es el líder en personalización en España. Su inversión a largo plazo destaca por ser altamente personalizada, independiente, de bajo coste y alta diversificación.
Carteras tradicionales más temáticas: fondos indexados, ETFs, estilos ISR, Value, Dynamic y Planes de Pensiones.
Doble misión: estrategias de inversión de alto nivel accesibles para todos y divulgación financiera.
Apertura de cuenta desde casi cualquier país del mundo.
Las inversiones tienen las coberturas de $500.000 por SIPC y de 100.000€ por FOGAIN.
Si quieres saber más sobre inbestMe, te recomendamos que sigas leyendo en inbestMe: análisis y opinión (2024)
Finanbest
Finanbest es el robo advisor líder en rentabilidad los últimos 3 años según el Concurso Expansión-AllFunds. Gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión. Actualmente estas carteras se contratan desde MyInvestor debido a la adquisión que tuvo lugar este 2023.
Carteras compuestas por fondos de gestión activa y gestión pasiva.
Una cartera ISR y seis carteras perfiladas.
Dos modelos de comisión: Winner (pagas cuando ganas) y Flat (pagas por tramos)
Plan de pensiones Finanbest Prudente Renta Fija Mixta como el tercer mejor plan de pensiones en España en su categoría.
Modelo colaborativo Club de Inversión Finanbest, en el que diversos inversores pueden conseguir una rebaja conjunta de comisiones agrupando su patrimonio.
Finizens
Ofrece una de las estrategias de inversión indexadas más completas. Sus carteras de inversión están compuestas por más de 20.000 activos a través de reconocidas gestoras, por lo que se podría considerar el roboadvisor líder en diversificación:
Único roboadvisor con comisiones decrecientes del mercado, beneficiando al inversor de largo plazo.
Ofrece carteras de fondos de inversión, de ahorro, de niños y planes de pensiones indexados.
Máxima diversificación a todos los clientes, sin importar el incial aportado.
Servicio gratuito de comparación de carteras.
Servicio Premium (gestor patrimonial personal + invitaciones a eventos exclusivos).
Finizens Atrevido PP es galardonado por Rankia en 2020 y 2021 con el premio de "Mejor plan de pensiones"
Si quieres saber más sobre Finizens, te recomendamos el artículo Finizens: análisis, opinión y rentabilidad (2023)
Mejores roboadvisors de bancos Españoles
El roboadvisor bancario líder es Myinvestor, al ofrecerte unas carteras indexadas de muy bajo coste dentro del sector y una oferta multiproducto bastante amplia. En 2023 aumenta la rentabilidad de cuenta al 1.25% TAE.En la tabla tienes una comparativa directa con los otros bancos.
| Característica |  |
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 |
|---|---|---|---|---|
| Número de carteras | 5 | 5 | 5 | 5 |
| Activos de la cartera | 7-9 | 4-6 | 5-15 | - |
| Inversión mínima | 150€ | 1.000€ | 500€ | 500€ |
| Comisiones totales | 0,45% | 0,62% | 1,03% | 1,09% |
|
1. 0,15% 2. 0,15% 3. 0,15% |
1. 0,49% |
- |
- |
| Promoción Rankia | Ver | - | Ver | - |
| Reseña Rankia | Opinión Myinvestor | - | Opinión Openbank | - |
MyInvestor
Tras el lanzamiento del roboadvisor por parte de MyInvestor con 5 carteras indexadas, consiguió posicionarse como el gestor automatizado más barato del mercado.
Cinco carteras indexadas por un coste máximo de 0,45% y accesible desde 150€.
Dos planes de pensiones indexados accesibles desde 10€ y unas comisiones máximas del 0,49%.
Supermercado de fondos indexados de Vanguard, Amundi e iShares sin mínimo de inversión
Cuenta remunerada al 2.5% TIN (TAE) durante el primer año.
Otros productos bancarios como hipotecas y préstamos de bajo coste para invertir.
Si quieres saber más sobre Myinvestor, puedes seguir leyendo MyInvestor: análisis y opiniones 2024
Hasta el 30 de abril de 2024, MyInvestor ofrece la posibilidad de contratar un depósito al 4% TAE a tres meses, si tienes o contratas una cartera automatizada con un mínimo de 150 € y un 3 % TAE si no tienes cartera.
Aunque debo informarte también que si aún no deseas contratar ninguna cartera, igualmente tienes la posibilidad de acceder a un depósito al 3% TAE para el mismo plazo y mismos importes.
Invertimos por Ti de Openbank
Invertimos por ti es un robo advisor "mixto" de Openbank que exige una inversión mínima de 500 euros y con la posibilidad de hacer aportaciones periódicas desde tan solo 1 euro al día, a la semana o al mes.
Combina fondos de gestión activa con fondos indexados, lo que eleva el coste total del servicio.
Intervención de un comité de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock.
Cinco estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo.
Cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados y de gestión activa.
Priorización de la inversión en fondos ESG.
Si quieres saber más sobre Openbank y su robo advisor, te recomendamos el artículo Roboadvisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad
Popcoin de Bankinter
El roboadvisor de Bankinter, Popcoin se apunta también a la guerra de precios de la gestión automatizada. El año pasado bajaron las comisiones de sus carteras de Indexados hasta el 0,61% de media. Lo ha conseguido al cambiar los fondos de inversión en lo que invertía, los cuales costaban 0,25% de media. Ahora invierten con más fuerza en Blackrock y Vanguard, con un coste de apenas de 0,13% de media.
Ofrece carteras indexadas, carteras de fondos gestionados, fondos ESG y planes de pensiones.
Intervención de un equipo de análisis para seleccionar los activos.
Cartera revisada trimestralmente por gestores.
Fondos Cartera NARANJA de ING
La apuesta por la gestión automatizada en ING son sus Fondos Cartera NARANJA, si bien el banco online dispone de un servicio de manager que ayuda a sus clientes a escoger qué fondo encaja mejor con su perfil.
A partir de ahí trabaja con 7 perfiles diferentes que invierten en su mayoría en fondos indexados.
Ofrece servicio de asesoramiento personal y humano para la selección de fondos.
Invierte principalmente en fondos indexados y ETFs.
Opinión de Rankia
Los roboadvisors han emergido como una solución innovadora para los inversores en España, ofreciendo una manera eficiente y accesible de diversificar inversiones. Una de las ventajas más destacadas es el bajo costo asociado a estos servicios, lo que hace que la inversión sea más asequible para un amplio espectro de personas, desde novatos en el mundo financiero hasta inversores con más experiencia buscando optimizar sus estrategias de inversión.
Sin embargo, aunque los roboadvisors presentan numerosas ventajas, es crucial que cada inversor realice su propia investigación y considere sus circunstancias personales antes de elegir esta ruta.
La decisión de invertir a través de un roboadvisor no debe verse como una recomendación universal, sino como una opción más en el amplio espectro de oportunidades de inversión disponibles. Para aquellos que prefieren un enfoque más personalizado o tienen necesidades de inversión específicas, la consulta con un asesor financiero profesional podría ser el mejor curso de acción.
