Fondos de Garantía del Inversor: ¿quién protege tus inversiones en cada país?

¿Qué pasaría si tu entidad financiera se declarara en quiebra o insolvente? ¿Perderías tus inversiones? No siempre, para eso está el Fondo de Garantía del Inversor. Aquí te contamos hasta dónde nos protege y cuáles son los principales fondos de garantía de cada país.

Uno de los frenos que tenemos a la hora de empezar a invertir es el riesgo que estamos asumiendo y, sin embargo, no nos preguntamos qué respaldo institucional tenemos o qué garantías nos protege en caso de que la inversión salga mal. Aquí te mostramos cuál es esa garantía.

¿Qué es un Fondo de Garantía del Inversor?

El Fondo de Garantía del Inversor es un fondo que ofrece una indemnización a los inversores de las entidades que están adheridas en determinados supuestos de insolvencia de la entidad que presta el servicio de inversión, por el dinero y valores depositados o confiados a la entidad. Cada país tiene su propio fondo de garantía del inversor, que lo protege en caso de quiebra de la sociedad de inversión o casos similares.

Actualmente, casi todos los países cuentan con ese respaldo que son los Fondos de Garantía del Inversor, como veremos más adelante.

Límites de los Fondos de Garantía 

Como es de esperar, no todos los países cubren la misma cantidad de dinero con estos fondos, hay diferencias entre los diferentes países: por un lado tenemos los países que están en el Área Económica Europea. Todos los países de la Unión Económica Europea ofrecen como mínimo una compensación de hasta 20.000 euros.

Por otra parte, otros de los países con los mercados financieros más importantes del mundo tienen diferentes mínimos como son:

• El mercado de Malasia, donde el Fondo de protección de Singapur cubre hasta un importe de 50.000 dólares
• El mercado de EE.UU., donde el Fondo de protección de inversores en valores de EE.UU. cubre hasta un importe de hasta 500.000 dólares.
• El mercado de China, donde el Fondo de compensación de inversores de Hong Kong cubre hasta un máximo de 150.000 dólares de Hong Kong.
• El mercado de Japón, donde el Fondo de compensación al inversor de Japón cubre hasta un máximo de 10.000.000 de yenes y en el caso de que sea superior a esta cifra se tiene que presentar mediante los tribunales.

Por último, hay una excepción a tener en cuenta, que son países como Reino Unido, que aunque el Fondo de Compensación de servicios financieros cubre hasta 50.000 libras esterlinas, no es en todos los territorios ingleses. Reino Unido tiene como otros países a los que también se les puede aplicar como EE.UU., que tienen zonas como son la Isla de Man o Gibraltar que tienen condiciones especiales y a los que no cubre estos importes.

Fondos de Garantía de cada país

Aquí recogemos los países de los mercados financieros más importantes con sus respectivos Fondos de Garantía, límites de cada uno y la página web dónde se puede consultar la información.

*Límites de compensación (inversiones de Reino Unido)

• Si la empresa quebró después del 1 de abril de 2019,  hasta £ 85,000  por persona elegible, por empresa.
• Si fracasó entre el 1 de enero de 2010 y el 31 de marzo de 2019,  hasta £ 50,000  por persona elegible, por empresa.
• Si fracasó antes del 1 de enero de 2010, el  100 % de las primeras 30 000 £ y el 90 % de las siguientes 20 000 £ hasta 48 000 £  por persona elegible, por empresa.

**SIPC protege acciones, bonos, valores del Tesoro, certificados de depósito, fondos mutuos, fondos mutuos del mercado monetario y ciertas otras inversiones como "valores". Así mismo, SIPC no protege los contratos de futuros de materias primas (a menos que se mantengan en una cuenta de margen de cartera especial ), operaciones de cambio de divisas, contratos de inversión (como sociedades limitadas) y contratos de anualidades fijas que no estén registrados en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. Ley de 1933.

***El Fondo de protección al inversor Japonés no protege transacciones de derivados extrabursátiles o transacciones de derivados negociados en divisas. Tampoco incluye en el negocio de instrumentos financieros de Tipo 2, como los derechos de los beneficiarios de fideicomisos, los contratos de sociedad, los contratos de sociedad silenciosa y los contratos de sociedad de responsabilidad limitada.

FOGAIN: el fondo de garantía español

En España, el Fondo de Garantía es el FOGAIN (Fondo General de Garantía de Inversores) que protege a los inversores hasta 100.000 euros en sociedades de valores, agencias de valores y sociedades gestoras de carteras (para aquellas situaciones que tengan lugar con posterioridad a la entrada en vigor del Real Decreto 1642/2008, de 10 de octubre de 2008, esto es con posterioridad al 11 de octubre de 2008).

Debes saber que existen diferentes entidades financieras que están cubiertas por FOGAIN, una de ellas, como no podía ser de otra manera, es Bankinter, una empresa española de servicios financieros con sede en Madrid que en la Bolsa de Madrid y hace parte del Índice Ibex35. 

Adicionalmente, Bankinter, SA es miembro del Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España y tiene un importe máximo garantizado actualmente por el Fondo de 100.000 euros por depositante. 

El FOGAIN también cubre a los clientes particulares de las Sociedades Gestoras de Instituciones de Inversión Colectiva o Sociedades Gestoras de Entidades de Inversión de Tipo Cerrado que hayan confiado a una de estas entidades valores y efectivo, en custodia o gestión para la prestación de un servicio de inversión.

Están excluidos de esta protección aquellas inversiones realizadas en paraísos fiscales, fondos de pensiones, entidades públicas y otros productos financieros que puedes consultar en su web fogain.com.

Actualmente, existen algunos procesos abiertos con el FOGAIN, como pueden ser el concurso sobre Sebroker bolsa, Interdin bolsa S.V. o Esfera Capital.