En éste artículo detallaremos las características, ventajas, tipos de interés y otros aspectos cruciales que deberemos de tener en cuenta antes de obtener financiación a través de una tarjeta de crédito.
Tarjetas de crédito destacadas🏆
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🥇La tarjeta de débito de Banco Sabadell ofrece hasta un 3% de cashback en tus recibos de luz y gas. Además hasta el 02/05/2024 puedes recibir 50€ brutos al hacer una compra por un importe minimo de 50€.
🥈Tarjeta Visa ING: Sin costes de emisión ni mantenimiento y con seguro de viajes incluido.
🥉Tarjeta aqua crédito BBVA: Sin costes de emisión y con seguro anti atraco incluido.
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- 1% cashback en todas las compras
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¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito no solo son herramientas para realizar compras; también ofrecen una serie de beneficios que pueden optimizar tu experiencia financiera. Desde bonificaciones en compras hasta seguros gratuitos, estas tarjetas pueden ser aliadas valiosas en la gestión de tus finanzas. A continuación os mostramos una lista de las mejores tarjetas de crédito.
📶 Ranking Tarjetas de Crédito destacadas | Abril 2024
Tarjeta Crédito Sabadell
- Sin comisiones de emisión ni mantenimiento
- Incluye 2 seguros de viaje sin coste
- Paga a final de mes o aplaza el pago
Cuota anual
Gratuita
Visa ING
- Tarjeta gratuita con la cuenta nómina.
- Devolución del 3% en gasolineras y descuentos en comercios.
- Seguro de accidentes y asistencia en viaje.
Cuota anual
Gratis
Tarjeta Aqua BBVA
- Código CVV dinámico para proteger tus compras online
- Sin números impresos en la tarjeta
- Sin comisión de emisión y mantenimiento el primer año
Cuota anual
Gratis
Tarjeta Inteligente EVO Crédito
- Sin comisiones de emisión ni mantenimiento.
- Seguro de compras, accidentes y viajes gratuito.
- Posibilidad de realizar pagos por plazos.
Cuota anual
Gratis
Tarjeta de crédito Open Credit
- Sin comisiones si domicilias tu nómina.
- Servicio de Alertas por SMS y pago seguro online.
- Seguro de accidentes en viajes gratuito.
Cuota anual
2€ al mes.
Tarjeta YOU crédito revolving
- Tarjeta 100% gratuita.
- Cuenta con seguro de viaje.
- Sin cambiar de banco.
Cuota anual
Gratis
Tarjeta Axi Card
- Aceptación de pagos internacionales.
- Sin costes de emisión ni mantenimiento.
- Interés 1,64% Mensual sobre la cantidad utilizada.
Cuota anual
Gratis
Características de las mejores tarjetas de crédito
En esta sección, nos centraremos en detallar las ventajas y desventajas de las mejores tarjetas de crédito disponibles a día de hoy:
Tarjeta de crédito Banco Sabadell
La tarjeta de crédito de Banco Sabadell está respaldada por Visa y es una de las mejores cuentas que podemos encontrar actualmente en el panorama financiero
Pros
- Sin comisiones de emisión ni renovación.
- Posibilidad de fraccionar pagos.
- Seguros gratuitos de viaje y accidentes.
- Descuentos en comercios y servicios.
- Acceso a la app de Sabadell para gestionar tus gastos.
Contras
- Posibles comisiones por retirada de efectivo.
- Cargo por descubierto si se supera el límite de crédito.
- Riesgo de endeudamiento.
PROMOCIÓN: Recibe 50€ brutos al realizar un compra con un importe mínimo de 50€. Hasta el 02/05/2024
Tarjeta Crédito Sabadell
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado18,00%
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Cuota anualGratuita
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Limite de crédito mensual0 €
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Descuentos en comerciosNo
Tarjeta de crédito de ING
La Tarjeta VISA Oro de ING, asociada a las cuentas Nómina y SIN Nómina de ING, destaca como una opción atractiva para tus compras diarias y financiamiento a corto plazo.
Pros
- Modalidad de Pago: A Final de Mes sin Intereses o con Cuota Mensual.
- Seguro de Asistencia en Viaje con Cobertura hasta 4.500 €, incluyendo gastos médicos, daños al equipaje, retrasos en viajes y responsabilidad civil.
- Devolución del 3% en Gasolineras Galp y Shell.
Contras
- Necesitas una cuenta nómina ING para que sea gratuita.
- No se puede gastar más de 600 euros por operación ni más de 1200 euros al día.
- Las retiradas de efectivo no son gratuitas en el extranjero.
-
Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado22,00%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual3.500 €
-
Descuentos en comerciosSí
Tarjeta Inteligente EVO
La Tarjeta Inteligente de EVO Banco es una opción conveniente y sin costes adicionales para aquellos que deseen gestionar sus finanzas de forma eficiente.
Pros
- Gratuita: La Tarjeta Inteligente de EVO Banco no tiene costes adicionales.
- Control Total: Ya sea como tarjeta de débito o de crédito, tienes un control total sobre tus gastos.
- Flexibilidad de Pago: Con la posibilidad de elegir entre pagar en el mismo día, a final de mes o de manera aplazada.
- Acceso a la Cuenta Inteligente: Al asociarla con la Cuenta Inteligente de EVO Banco, puedes disfrutar de las funcionalidades y ventajas que ofrece esta cuenta.
Contras
- Retirada de efectivo en cajeros no EVO: Se cobra una comisión de 2€ por cada retirada, a menos que el importe retirado sea superior a 200€.
- Pago en otras divisas: Se aplica un recargo del 3% por cambio de divisa.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado19,99%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual0 €
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Descuentos en comerciosNo
Tarjeta de crédito Aqua de BBVA
La Tarjeta Aqua de BBVA se posiciona como una opción revolucionaria, enfocada en brindar la máxima seguridad en tus transacciones.
Pros
- Cuota Anual: Sin Costes.
- CVV dinámico: El CVV solo es visible en la app online, aumentando la Seguridad en Compras Online.
- Seguros: Asistencia en Viajes y Protección de Compras.
- Modalidades de Pago: Pago Mensual Completo el 21 del Mismo Mes o el Día 5 del Mes Siguiente. Fraccionamiento del Gasto Hasta en 36 Meses.
Contras
- Necesidad de abrir una cuenta BBVA.
- Comisiones adicionales: Retiradas de dinero, transferencias, comprar en otras divisas, por reclamación de deuda impagada o por exceder el límite de crédito.
- Límite de crédito máximo es de 6.000€.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado19,52%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual2.000 €
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Descuentos en comerciosNo
Tarjeta de crédito Open Credit
La Tarjeta de crédito open credit de Openbank, tiene un coste de emisión y renovación gratuito e incluye un seguro de viaje por tan solo 4,99€ al mes.
Pros
- Sin comisiones: No tiene comisiones de mantenimiento, emisión, ni por uso en cajeros automáticos en España y Europa.
Devolución de efectivo: Ofrece un programa de cashback que te devuelve un porcentaje de tus compras en diferentes categorías.
Pagos aplazados: Puedes elegir aplazar tus compras en cuotas mensuales con intereses. - Seguros gratuitos: Incluye seguros de viaje, de compra y de protección de pagos.
Contras
- Intereses de aplazamiento: Si decides aplazar tus compras, pagarás intereses por ello.
Tasa de interés variable: La tasa de interés puede variar en función del mercado.
No es una tarjeta de crédito tradicional: No está disponible para todos los clientes de Openbank, sino solo para aquellos que cumplan con ciertos requisitos.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado24,60%
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Cuota anual2€ al mes.
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Limite de crédito mensual6.000 €
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Descuentos en comerciosSí
Tarjeta You de Advanzia Bank
La Tarjeta de crédito You, no tiene ningún coste oculto y incluye seguro de viaje con cobertura total a sus clientes.
Pros
- Gratuita: Sin cuotas anuales ni de renovación.
- Ideal para viajar: No tiene comisiones por transacciones internacionales.
- Modalidad de pago flexible: Ofrece hasta 7 semanas o pago aplazado.
- Sin vinculaciones/requisitos: No es necesario abrir una cuenta en Advanzia Bank.
- Seguros incluidos: Cobertura de asistencia en viajes y protección de compras.
Contras
- Límite de crédito inicial bajo: El límite de crédito inicial puede ser bajo, especialmente para personas sin historial crediticio.
- Interés elevado en caso de retrasarse en el pago: Si no pagas el saldo total de la tarjeta a fin de mes, se aplica un interés del 21,95% TAE.
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Tarjeta YOU crédito revolving
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado21,84%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual800 €
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Descuentos en comerciosNo
Tarjeta de crédito Axi Card
La Tarjeta de Crédito Axi Card, una opción respaldada por Mastercard que destaca por su accesibilidad y velocidad de aprobación.
Pros
- Aprobación Rápida: Obtienes una respuesta en un plazo máximo de 48 horas.
- Compra Global: Puedes realizar compras en todo el mundo con tu tarjeta Mastercard.
- Retiros en Cajeros Gratuitos: No se cobra por retiradas de dinero en cajeros.
- Servicio al Cliente Integral: Atención a través de Whatsapp, teléfono, correo electrónico y chat online.
- Interés Diario: Se aplica un recargo únicamente sobre el dinero gastas
Contras
- Sin posibilidad de fraccionar pagos: La tarjeta Axi Card no permite fraccionar los pagos.
- Posibles problemas con la aceptación: Es importante verificar si la tarjeta es aceptada en el comercio antes de realizar una compra.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado21,59%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual1.000 €
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Descuentos en comerciosNo
Mejores tarjetas de crédito gratis
Si estás buscando la mejor tarjeta de crédito gratis, te presentamos dos opciones destacadas para este mes, las cuales podrían ser exactamente lo que estás buscando.
![Visa ING]( "Visa ING")
8.25
![Tarjeta Axi Card]( "Tarjeta Axi Card")
8.0
Visa ING
- Tarjeta gratuita con la cuenta nómina.
- Devolución del 3% en gasolineras y descuentos en comercios.
- Seguro de accidentes y asistencia en viaje.
Cuota anual
Gratis
Tarjeta Axi Card
- Aceptación de pagos internacionales.
- Sin costes de emisión ni mantenimiento.
- Interés 1,64% Mensual sobre la cantidad utilizada.
Cuota anual
Gratis
Mejores tarjetas de crédito gratis
Mejores tarjetas de crédito para viajar
Si tu objetivo es encontrar la mejor tarjeta de crédito para viajar sin comisiones, que no te cobre por el cambio de divisa y te permita sacar dinero en cajeros en cualquier parte del mundo, aquí te presentamos nuestro TOP3⭐.
![Tarjeta Crédito Sabadell]( "Tarjeta Crédito Sabadell")
8.25
Tarjeta Crédito Sabadell
![Visa ING]( "Visa ING")
8.25
Visa ING
![Tarjeta Aqua Crédito BBVA]( "Tarjeta Aqua Crédito BBVA")
8.25
Tarjeta Aqua Crédito BBVA
Cuota anual
Gratuita
Cuota anual
Gratis
Cuota anual
-
Si buscas opciones más directas que una tarjeta de crédito para tus viajes, considera alternativas como tarjetas de débito internacionales o cuentas multimoneda. Estas opciones te permiten realizar retiros de efectivo en cajeros extranjeros sin comisiones, evitando gastos imprevistos durante tu viaje.![Revolut Card]( "Revolut Card")
8.75Revolut Card
- Extracciones gratuitas en cualquier cajero
- Sin comisiones
- Ahorra hasta un 6% realizando transferencias en otras divisas
Cuota anualGratis![Tarjeta débito N26]( "Tarjeta débito N26")
8.75Tarjeta débito N26
- Sin comisiones
- Permite sacar efectivo (€) de forma gratuita en cualquier cajero
- Cashback del 0,1 en todas tus compras
Cuota anualGratis
Mejores tarjetas para viajar
Tarjetas de crédito con menor tipo de interés
Al realizar comparaciones entre tarjetas de crédito, es esencial evaluar el tipo de interés aplicado a la línea de crédito. La mayoría de estas tarjetas establecen tasas de interés en el rango del 18 al 24% TAE. En caso de encontrar tasas significativamente superiores, se aconseja descartar esa tarjeta.
Cabe destacar que, para evitar incurrir en cualquier tipo de interés, es fundamental saldar la deuda al final de cada mes y abstenerse de posponer el pago.
Cabe destacar que, para evitar incurrir en cualquier tipo de interés, es fundamental saldar la deuda al final de cada mes y abstenerse de posponer el pago.
%TAE PAGO APLAZADO | |
19,52% TAE | |
19,56% TAE | |
21,59% TAE | |
21,84% TAE |
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero proporcionado por bancos y otras instituciones financieras que otorgan al titular una línea de crédito para realizar compras. Estas tarjetas ofrecen diversas ventajas al usuario, permitiendo gastar incluso sin tener dinero disponible. A cambio, se generan intereses si se decide devolver el crédito a plazos.
Si quieres saber más, te dejamos nuestro contenido sobre: ¿Qué es una tarjeta de crédito?
Si quieres saber más, te dejamos nuestro contenido sobre: ¿Qué es una tarjeta de crédito?
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito
Solicitar una tarjeta de crédito conlleva ciertos requisitos que los solicitantes deben cumplir. A continuación, se detallan algunos de ellos:
👉🏼 Edad: Ser mayor de edad es un requisito fundamental para poder solicitar una tarjeta de crédito.
👉🏼 Edad: Ser mayor de edad es un requisito fundamental para poder solicitar una tarjeta de crédito.
👉🏼 Identificación Oficial: Se debe proporcionar una identificación oficial para verificar la identidad del solicitante.
👉🏼 Cuenta Bancaria: Es necesario contar con una cuenta bancaria activa, ya que esta se utilizará para gestionar los pagos y el crédito asociado a la tarjeta.
👉🏼 Buen Historial Crediticio: Un historial crediticio positivo es crucial. Aquellos con un historial crediticio sólido tienen más posibilidades de ser aprobados y pueden obtener condiciones más favorables en términos de límite de crédito y tasas de interés.
👉🏼 Buen Historial Crediticio: Un historial crediticio positivo es crucial. Aquellos con un historial crediticio sólido tienen más posibilidades de ser aprobados y pueden obtener condiciones más favorables en términos de límite de crédito y tasas de interés.
Preguntas frecuentes ❓
A continuación responderemos a todas las dudas que pueden surgir a la hora de contratar una tarjeta de crédito:
¿Qué tarjetas de crédito puedo usar en España?
En España y en toda Europa, las tarjetas de crédito de Visa, Mastercard y Amex son ampliamente aceptadas. De forma que no habrá problemas al utilizar las tarjetas de crédito de estas marcas en cualquiera de las zonas nombradas.
¿Qué debo hacer si me roban la tarjeta?
Cuando te roban la tarjeta, es esencial que actúes de inmediato para minimizar el riesgo de fraude. Lo primero que debes hacer es comunicarte con tu banco para notificarles el robo y solicitar que bloqueen la tarjeta.
¿El banco cubre el uso fraudulento de mi tarjeta de crédito?
Si detectas operaciones ilegales o cargos no autorizados en tu tarjeta, es crucial presentar una denuncia y notificarlo a tu banco para reclamar los movimientos. Sin embargo, no todas las entidades financieras se responsabilizan del importe total. Es posible que el cliente deba asumir una parte de acuerdo con lo estipulado en el contrato.
¿Cómo cancelar la tarjeta de crédito?
Para cancelar una tarjeta de crédito, lo habitual es hacerlo en la sucursal bancaria habitual, aunque algunas entidades ofrecen la opción de hacerlo en línea o por teléfono para mayor comodidad.
Para proceder con la cancelación, será necesario presentar nuestro documento nacional de identidad (DNI) en la sucursal.
¿Cuándo cobran intereses las tarjetas de crédito?
Comprender cuándo se aplican intereses en las tarjetas de crédito es esencial para evitar sorpresas financieras. La modalidad de pago es crucial en el cálculo de estos intereses.
✅ En el caso del pago a final de mes, no hay aplazamiento de pagos y, por ende, no se generan intereses. Esta modalidad también brinda flexibilidad para elegir la fecha de pago.
✅ En el caso del pago a final de mes, no hay aplazamiento de pagos y, por ende, no se generan intereses. Esta modalidad también brinda flexibilidad para elegir la fecha de pago.
❌ Por otro lado, el fraccionamiento del pago presenta diferentes opciones:
- En el Crédito Aplazado con Pago Mínimo, puedes aplazar una parte, pero se acumulan intereses sobre el saldo restante.
- En el Crédito Aplazado con Porcentaje del Crédito Dispuesto, los intereses se aplican a la parte aplazada.
- En el Crédito Aplazado con Cuota Mensual Fija, se generan intereses adicionales sobre la cuota fija.
Es crucial examinar minuciosamente los términos y condiciones de cada opción de pago aplazado, ya que pueden generar intereses y gastos adicionales.
¿Cuánto te cobran por pagar con tarjeta de crédito?
Entender cuánto te costará aplazar el pago con tarjeta de crédito es esencial para tomar decisiones financieras informadas.
👉🏼 EJEMPLO PRÁCTICO: Supongamos una compra aplazada de 1.500€ con una tasa del 19,99% TAE y un período de aplazamiento de 48 meses (4 años). Esto resulta en una cuota mensual asumible de 50€.
Cálculos:
Intereses Totales: 628,47€.
👉🏼 EJEMPLO PRÁCTICO: Supongamos una compra aplazada de 1.500€ con una tasa del 19,99% TAE y un período de aplazamiento de 48 meses (4 años). Esto resulta en una cuota mensual asumible de 50€.
Cálculos:
Intereses Totales: 628,47€.
Cuota Mensual: Aproximadamente 44€ durante todo el periodo.
Antes de decidir aplazar pagos con tarjeta de crédito, es esencial analizar detenidamente estos costes.
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Tipo de tarjetaDébito
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Cuota anualGratis
-
Red de cajerosEuro 6000
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Requiere apertura de cuentaNo
-
Disposición gratuita de efectivoNo
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