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El seguro. Luces y sombras

Artículos sobre seguros, los productos financieros y el consumidor.

Etiqueta "hipoteca": 6 resultados

Un cuento sobre la banca

Hace mucho tiempo que no colgaba unas líneas en este blog. Os pido disculpas.

Aterrizo de nuevo para compartir con vosotros un vídeo y también un estudio que han realizado dos académicos alemanes acerca del sector financiero internacional tras entrevistar a varios miles de profesionales de los sectores de bolsa, trading y banca. No quiero ofender a nadie y nadie debe ofenderse si su actitud no queda dibujada en este contenido. Si se ve a sí mismo en este cuadro mi consejo como ser humano es que reconsidere lo que hace, antes de molestarse conmigo o con los autores a que me refiero.

Armin Falk, de la Universidad de Bonn y Nora Szech de la Universidad de Bamberg han llegado a la conclusión de que ciertos profesionales del sector financiero tienen dos escalas de valores distintas. Una que utilizan en su vida privada y otra a la que recurren en su vida profesional. En su informe indican a título de ejemplo que “un bróker podría poner objeciones a la hora de comprar una prenda de ropa que manifiestamente haya sido confeccionada por niños o en condiciones de explotación laboral. Sin embargo, no dudaría en comprar y vender acciones de dicha firma textil” llegando a suponer que hablamos de bipolaridad. Afirman que sus entrevistados llegan a afirmar que su comportamiento “justifica cualquier decisión con tal de cerrar una beneficiosa operación monetaria, incluso si causa perjuicios a otras personas”.   Leer más

El Seguro Decenal se desnuda

 

El seguro decenal da de sí para que mucha gente diga o piense auténticas barbaridades al respecto. Como es una de las especialidades de mi empresa tengo una cierta expertise en el producto y me atreveré a daros unas pinceladas acerca del mismo para evitar las p... mentales y a los cuatro cenutrios que han llegado a este mundo para intoxicar.

Para que esto sea más masticable o digerible (según dónde se ubique el problema) lo desarrollaré en formato FAQ, con preguntas que me haré como si fuera un ciudadano más y que contestaré lo mejor que sé. ¿Vamos a por faena?

No necesito seguro porque he hecho una finca solo para mí y mi hermano. Bueno, ahí va uno de los primeros errores: el seguro decenal es obligatorio para toda edificación destinada a la vivienda. Existe una única excepción que, aunque mantiene la obligación de la garantía decenal, permite que se haga con recursos propios sin tener que acudir al seguro. Esta excepción require TODOS estos requisitos:   Leer más

Sigue siendo de noche en el país de los seguros

Como es costumbre el gran Echevarri nos entrega un buen artículo de su fábrica, este titulado "La legalidad de la vinculación entre seguro y crédito" que tiene por objeto analizar la distribución de seguros por parte de la banca española.

En el mismo argumenta cómo una legión de mediadores se ha puesto de un tiempo a esta parte a representar una tragedia griega absolutamente injustificada en la que cargan tintas contra una banca que, según todas las sentencias, no hace sino acometer de modo respetable y responsable la comercialización de una línea más de negocio que se yuxtapone a la de cacerolas, relojes y juegos de toallas a que nos tenía acostumbrados. Esta vez va de aseguradora.

Echevarri tilda este follón como cruzada sin aclarar quien es el fundamentalista empeñado en tomar por la fuerza hasta la última colina de Tierra Santa en nombre del poder divino y quien el Saladino que defiende el legado de sus antepasados. Dicho tal cual lo expongo creo que cada cual puede verse posicionado sin más y así resuelvo el enigma.   Leer más

Quien te quiere no te hará llorar

 

Supongo que muchos de vosotros amigos y amigas lectores recordaréis esos tiempos terribles en los que algún desaprensivo pillaba por banda a la niña de la familia y la hacía una “desgraciada”. Eran tiempos en los que a una nena alguien le hacía un bombo y la pobre cargaba para toda la vida con el famoso hijo no deseado, que así es como se llamaba al fruto de ese momento  vivido con vergüenza.

Resumiendo teníamos a un lado de la cancha a un jugador satisfecho, que se iba de rositas con lo que quería y al otro a una jugadora más bien confusa, abochornada por todos y que, además, se veía condenada in aeternis a llevar el recuerdo de su estupidez.

En la mayoría de los casos ella había consentido, sin saber muy bien de qué iba la cosa, sin tomar las precauciones (obviamente) y el muy canalla ni siquiera había tenido la decencia o el detalle de dar marcha atrás. Podríamos decir que las ganas, la falta de información y el egoísmo cegaron a uno y a otro pero salta a la luz que el resultado sin duda revelaría un desenlace desigual para ambos.   Leer más

Cuestión de morro

Probablemente sea cuestión de morro o tal vez la típica reacción del niño mimado que no quiere cargar con las consecuencias de sus actos.

¿Qué me induce a esta valoración con respecto a algunas entidades financieras? Pues dos noticias que me llegan esta mañana del 19 de enero de un año que se avecina complejo para millones de españoles.

La primera de las noticias me llega del ámbito local. Ayer Antich, Presidente del Govern de la Comunidad Autónoma de Illes Balears, se entrevistó con una delegación de los bancos y cajas que operan en las islas. Para su sorpresa (o no) resulta que dicha representación dejó muy claro que el Govern (es decir, los ciudadanos de Balears a quienes representa dicha institución) no verán ni un céntimo financiado para poner en marcha un programa de VPO con que suministrar vivienda barata a familias que no pueden acceder a la "vivienda libre". Ni un céntimo, repito. ¿Por qué? Muy sencillo: argumentan, sin pudor, que tal programa afectaría al precio de las viviendas que tienen en cartera procedentes de ejecución de préstamos y que no están decididos a bajar los precios por la existencia de otra oferta más atractiva. Es decir, simple y llanamente: si no notamos una corrección en el precio de la vivienda, el acceso a la misma sigue siendo prohibitivo y no se financia a un sector que es responsable de gran parte del paro es porque no les conviene. Hay que echarle morro.   Leer más

Si, señoras y señores: nos toman por idiotas.


Vamos a suponer que no estoy forrado y no me da igual tirar mi dinero o, cambiando de supuesto, vamos a suponer que soy un tipo duro y no dejo que me tomen por imbecil a la primera de cambio.

Vamos a suponer que acabo de venir del banco, de pedir un préstamo de 200.000 € a 25 años y me han dicho que me hacen un descuento del 0,8% si contrato el seguro del hogar con la aseguradora que a ellos les convenga. Tal vez les parecerá caprichoso eso del 0,8% pero se trata de un caso real, del caso de un cliente, así que he tomado el simulador de préstamos y ¿saben qué les digo? Pues que o ellos son idiotas o nos toman por tal cosa. Se lo voy a demostrar.

Vamos a suponer, en los ejemplos, que el diferencial sobre el tipo es constante tanto en el caso bonificado como en el que no lo es. Supondremos que el tipo de interés básico, de partida, se mantiene estable a lo largo de toda la duración del préstamo puesto que resulta irrelevante que varíe... al fin y al cabo la diferencia está, como el propio nombre indica, en el diferencial entre los dos tipos y no en el índice de partida (el euribor) sobre el que se aplica este.   Leer más

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