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El Blog de RWB

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Formación Mifid II y la banca: ¿empezamos por el principio?

Formación Mifid II y la banca: ¿empezamos por el principio?

¿Se imaginan que cuando les llega su turno en la cola de su carnicería de confianza, el carnicero no distingue la carne de cerdo de la de ternera? ¿Imagina que usted pide algo bajo en grasa y le sirven panceta ibérica? 

No lejos de su asombro, el carnicero le intenta convencer de que es muy buena para su salud ante lo cual el cliente explota respondiendo: ¿Sabe lo que me está diciendo? El trabajador declara: "a mí me dijeron que tenía que venderlo, estamos en campaña de panceta..."

La formación mifid II empezando por lo básico

Así está una gran parte del sector bancario en la actualidad ante los requisitos de formación Mifid II. Cambien los términos alimenticios por productos bancarios y podríamos reproducir perfectamente una conversación "de hoy en día" en una oficina bancaria cualquiera. Y consideramos que decimos esto con conocimiento de causa, ya que acumulamos varios años formando a personas en el ámbito financiero, concretamente ayudándoles a obtener una certificación oficial. Créannos, en los primeros compases del curso o programa correspondiente el desconcierto conceptual en sus cabezas es terrible, se dan cuenta que llevan años rodeados de una serie de conceptos básicos pero no conocen sus raíces, ni el por qué de las cosas, a la mayoría "simplemente les suena..." a otros por desgracia ni eso.   Leer más

Banco Popular, ¿robo a los accionistas?

Banco Popular, ¿robo a los accionistas?

¿Qué tienen en común “El Golpe”, “Reservoir dogs” y “The italian job”?  Que las tres son películas de robos o atracos. Pero como todos saben, en algunos casos, la realidad supera la ficción y el pasado miércoles, 7 de junio, más de 300.000 ahorradores e inversores fuimos testigos de piedra de cómo se volatilizaba nuestra inversión.

Y digo “ahorradores e inversores” porque un servidor está realmente cansado de oír verdaderas estupideces al respecto en todo tipo de medios de comunicación (prensa, radio y tv). ¿Y por qué digo esto? Insisten en diferenciar a los accionistas o propietarios de algún tipo de bonos (para ellos inversores) con ahorradores (depositantes, propietarios de otro tipo de bonos distintos a los comentados anteriormente).

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¿Gestión Activa o Gestión Pasiva?

 

Quizá sea una de los principales debates de los últimos meses en la industria de fondos de inversión en España, la elección de una Gestión Activa o una Gestión Pasiva ¿Cuál es mejor? ¿En qué se diferencian? ¿Cuál me conviene? En este artículo intentaremos aportar algo de luz a ambas estrategias para que el lector pueda sacar sus propias conclusiones.

Para comenzar, ¿En qué se basan?

La Gestión Activa se trata de un estilo de inversión mediante el cual los gestores de fondos compran y venden activos financieros activamente. Se trata de analizar compañías conforme a un estilo determinado de gestión (Value, Growth, Bottom Up, Top Down, etc.) de manera activa y continua.

En cambio la Gestión Pasiva se basa en la indexación ¿Y esto qué es? Esto no es más que posicionarse en un índice, invertir en los índices de referencia. La Gestión Pasiva replica el comportamiento de los índices o mercados y parte de la base de que no es posible batir consistentemente al mercado.   Leer más

¿Cómo seleccionar un Fondo de Inversión?

Uno de los problemas de los inversores minoristas a la hora de invertir en Fondos de Inversión es decidirse y seleccionar un fondo en concreto.

Si le preguntamos a la mayoría de los inversores cómo seleccionan los fondos para su cartera, las respuestas son tan variopintas como por azar, por rentabilidad pasada o actual, por la opinión de los foros, recomendación de amigos y familiares..

A fin de cuentas, cuando compramos una lavadora revisamos todos los supermercados de la zona incluido internet.

¿Por qué cuando debemos decidir en qué fondo invertiría el patrimonio de toda una vida no tengo un criterio claro?

Si bien es cierto, una de las claves para invertir en fondos es la selección del banco o plataforma idónea para ello. Es principal contar con un “partner” que pueda aportarnos arquitectura abierta, esto es, capacidad de elección de fondos.  No sirve de nada, ser un “hacha” seleccionando y analizando fondos si la entidad con la que trabajamos solo comercializa un puñado de fondos propios.   Leer más

Abengoa: ¿Contrasplit a la vista?

Como cada mañana, lo primero que hago al llegar a mi despacho es leer la prensa, fundamentalmente la prensa salmón. Aunque miento al decir leer, ya que mi apretada agenda no me permite echar más que un simple vistazo a los titulares de la misma

Y la verdad, es duro encontrarse con titulares falsos, totalmente manipulados  o cómo queramos llamarlos. En un titular de un ejemplar de tirada nacional y reconocido prestigio se puede leer hace ya unos meses: “Jazztel dice adiós a la Bolsa tras cuadriplicar su valor en 15 años”. Es evidente, que a todos los mortales, dicho titular, nos hace pensar la gran revalorización que ha tenido el valor, o la suerte que habrán tenido gran parte de los accionistas o inversores, o qué bien lo ha hecho el equipo gestor a lo largo de esos años o cuestiones similares. Pues bien, permítanme aclararles la cuestión, y verán cómo se trata de algo, cuando menos, totalmente erróneo y bastante desafortunado por parte de dichos medios   Leer más

¿Conoces los Bitcoin? Entonces este artículo te interesa

Si es la primera vez que oyes hablar de este término, sentimos decirte que las criptodivisas nada tienen que ver con ningún súper héroe de capa roja, ni emiten radiaciones, ni provienen del plantea Criptón. Es todo mucho más terrenal, ¿o no?

Las criptodivisas, o criptomonedas, no son ni más ni menos que un tipo de moneda digital basada en la criptografía, es decir, basada en técnicas de cifrado de la información utilizadas para enviar mensajes de forma segura y privada. Su nombre nos da la pista ya que el prefijo cripto proviene de la palabra griega kruptos, que significa oculto, secreto.

Estamos seguros de que has oído hablar mil veces de Bitcoin. Bitcoin es una criptomoneda, de hecho, es la primera y 2009 fue el año de su nacimiento. Después, llegaron otras como Namecoin, Litecoin o Peercoin, pero ninguna alcanzó la popularidad de Bitcoin (el que da primero, da dos veces).   Leer más

Fintech: la transformación digital de la banca

Transformación digital. Seguro que has oído hablar un millón de veces de ella. Ese cambio fundamental al que se están sometiendo numerosas organizaciones y que, irremediablemente, acabará llegando a todas las empresas. Ese cambio que nace de la necesidad de adaptarse a las nuevas tecnologías a todos los niveles: productos y servicios, procesos, cultura corporativa, etc.

En los últimos años, al calor de esta transformación digital, ha surgido un nuevo concepto que sin duda es un hot topic para todos aquellos que trabajamos en el mundo de la banca y las finanzas: fintech. Como su propio nombre indica (surge de la contracción de las palabras finance y technology), se refiere a la aplicación del avance de plataformas tecnológicas al sistema bancario que nos permite disfrutar de soluciones como el pago con el móvil, transferencias instantáneas de dinero desde dispositivos electrónicos, acceso a préstamos y financiación con solo 3 clics, monedas digitales o gestión activa de patrimonios.   Leer más

Trabajo en Banca: De Wall Street a Silicon Valley

En la belle époque de las escuelas de negocios en Wall Street el 100% de los alumnos mostraba su interés por la banca, cuando a su finalización se realizaba la encuesta de satisfacción y se preguntaba cual era el sector en el que desearían trabajar en un futuro cercano.

Hoy, los millenials han cambiado su percepción del trabajo, el tiempo libre, las funciones a desarrollar y el sueldo a cobrar. No es de extrañar que debido a la crisis de Lehman Brothers, la sociedad ha cambiado su percepción de la banca y los brókers de Wall Street. En 2006 muchos de los millenials finalizaban sus estudios o empezaban la universidad, quizá en un grado de finanzas o administración y dirección de empresas. Por sus cabezas pasaba la fugaz idea de llegar a vice president en algún banco de la Quinta Avenida en un piso 70 mientras seguían de cerca las cotizaciones de la tripa de cerdo o el níquel. Gastaban su tiempo siguiendo chicharros de unos pocos centavos, viendo una y otra  vez películas como Wall Street, Margin Call, El Lobo, etc.   Leer más

¿Qué es la certificación EIA de EFPA?

Como ya sabes, si trabajas en el sector bancario, financiero, asegurador o cualquier otro en el que una de tus tareas sea dar información o asesorar sobre productos financieros, vas a necesitar las certificaciones de EFPA España para responder a las exigencias regulatorias marcadas por la European Secutires and Markets Authority (ESMA).

Los programas que ha elaborado EFPA para la obtención de las certificaciones son los siguientes:

  • EFP, European Financial Planner
  • EFA, European Financial Advisor
  • EIP, European Investment Practitioner
  • EIA, European Investment Assistant

Hoy te vamos a contar todos los detalles sobre la certificación EIA | European Investment Advisor cuyo objetivo es dotar de unas competencias básicas a las redes comerciales de entidades financieras y aseguradoras.  Se trata de capacitar a estos profesionales para brindar información veraz y completa a todas aquellas personas interesadas en adquirir algún producto de la entidad para la que trabajan. La certificación EIA constituye la primera toma de contacto con las certificaciones de EFPA.   Leer más

Bolsa y mercados financieros, consejos para principiantes

Comienza la famosa “cuesta de enero” aunque para muchos, y viendo el devenir económico de estos últimos años, podríamos extenderla a febrero, marzo, abril, etc. Pero no estamos aquí, al menos un servidor, para quejarnos sino para intentar echar una mano en este mundo tan complicado y a la vez apasionante, de los mercados financieros.

Si con el nuevo año te has propuesto introducirte en el mundo de la bolsa y los mercados, estás en el lugar perfecto porque, antes de nada, vamos a compartir contigo algunos consejos y nuestra experiencia en el sector para que sepas a qué atenerte cuando te lances de lleno a la actividad bursátil.  La experiencia es un grado y queremos allanarte un poco el camino, sobre todo si eres un inversor poco experimentado en este largo trayecto.

  1. Los errores son parte indispensable del aprendizaje

En multitud de manuales, webs, etc. podemos encontrar enumerados los “fallos” más comunes al operar en bolsa. He entrecomillado la palabra “fallos” porque no me gusta considerarlos como tal y mucho menos priorizarlos de más o menos importantes. No son fallos, son experiencias en un mundo donde todo, absolutamente todo, puede afectar a los precios, desde un cambio político, una sentencia del Tribunal de la UE, un profit warning de una compañía, un atentado, etc. Por tanto, existen infinitas variables (tanto endógenas como exógenas) sobre las que no tenemos ninguna capacidad de influencia. Pero todas esas experiencias (normalmente plasmadas en operaciones bursátiles) forman nuestro ADN inversor.   Leer más

Autor del blog

  • Rwb_random Walk

    Escuela de negocios situada en Oviedo | Asturias especializada en la formación financiera, fiscal, legal, bursátil y bancaria.

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