Planes de pensiones de Finizens

La mayor parte de los Planes de Pensiones de Finizens tienen en su haber las cinco estrellas del rating Morningstar y recientemente también han sido galardonados como el Mejor Plan de Pensiones 2020 por Rankia. Sigue leyendo y te analizamos con detalle la composición de los planes de pensiones de Finizens. 

Planes de pensiones Finizens

El robo advisor de Finizens ofrece planes de pensiones compuestos por productos de gestión pasiva. Su clasificación se basa en la composición de cartera y, por consiguiente, el perfil de riesgo del cliente. A pesar de que todos Planes de Pensiones de Finizens tienen varias características en común:

  • Son planes de pensiones indexados: con menores comisiones, lo cual se refleja directamente en un aumento de la rentabilidad.
  • Elevada diversificación: las carteras están compuestas por un total de 13 productos de inversión colectiva (fondos de inversión indexados y ETFs), todos ellos pertenecientes a entidades gestoras de primer nivel. Un plan de pensiones de Finizens cuenta con activos de múltiple naturaleza: renta fija pública y privada, acciones, emergentes, inmuebles, oro físico, etc.
  • Tienen la capacidad de situarse de forma consistente en el TOP-10 del ranking de rentabilidad publicado por el diario Expansión.

¿Cómo son los planes de pensiones de Finizens?

En total podemos contabilizar hasta cinco planes de pensiones del robo advisor de Finizens. Y, como hemos comentado al principio de este análisis, casi todos ellos cuentan con cinco estrellas Morningstar. Lo que se traduce en que todos se encuentran entre el 10% de los mejores (basándose en la rentabilidad ajustada al riesgo). Sólo uno de estos productos de ahorro queda atrás, con una calificación de cuatro estrellas…

Comparativa de Planes de Pensiones Finizens

Plan de
Pensiones
Categoría
Morningstar
Rentabilidad
anualizada (3
años)
Puntuación en
la escala de
riesgo
Exposición a la
renta variable
Finizens
Atrevido (#5)

Renta Variable
Global 

9,04% 5 68,00%
Finizens
Decidido (#4)
 
Mixtos Euros
Moderados
7,48% 5 56,00%
Finizens
Equilibrado
(#3)
Mixtos Euros
Moderados
6,38% 4 42,50%
Finizens
Cauto (#2)
Mixtos Euros
Moderados
4,92% 4 29,74%
Finizens
Conservador
(#1)
Mixtos Euros
Defensivos
3,30 % 4 12,50%

Finizens Atrevido (#5) PP

El producto de ahorro más agresivo de los planes de pensiones, Finizens Atrevido se encuentra en la categoría de renta variable mixta.

Por lo que se puede deducir, es tal la diversificación ofrecida por este robo advisor todas se encuentran en categorías de planes de pensiones mixtos (defensivos, moderados o agresivos).

No obstante, Morningstar lo califica como un plan de pensiones de la categoría de renta variable global y VDOS lo encuadra entre los planes de pensiones mixtos agresivos global. Y es que, el Finizens Atrevido, presenta una exposición a la renta variable de nada menos que el 73,17%.

Así se configura su cartera:

  • Obligaciones: 17,45%.
  • Acciones: 73,17%.
  • Efectivo: 3,29%.
  • Otros: 6,35%.

La tecnología (con un 16,11%), los servicios financieros (13,77%), el consumo cíclico (11,38%) y la salud (10,71) son los sectores con más peso. Lo cual, a priori y según los expertos, parece una buena combinación a largo plazo.

Su rentabilidad anualizada en los últimos tres años asciende al 9,04%, según Morningstar.

Finizens Atrevido PP

(Fuente: Morningstar)

Su puntuación de riesgo en la escala propuesta por la CNMV se mantiene en 5 sobre 7. Se trata de un producto de ahorro muy similar a los anteriores, sin embargo, este es el único de los Planes de Pensiones  Finizens que no ha conseguido la quinta estrella en el rating Morningstar (tiene cuatro estrellas).

Aún así el Finizens Atrevido se llevó el premio al mejor plan de pensiones de los Premios Rankia 2020 dentro de la categoría de fondos de inversión.

Finizens Decidido (#4) PP

El plan de pensiones Finizens Decidido mantiene una vocación inversora de renta variable mixta (mixto moderado). Sin embargo, ahora los activos de renta variable adquieren el protagonismo en la cartera (cerca de un 60%).

También aumenta la exposición a otro tipo de activos, como el oro y los inmuebles (Finizens es el único robo advisor que ofrece una diversificación tan amplia, gracias a la incorporación de este tipo de instrumentos financieros en sus carteras de Planes de Pensiones).

En resumen, su estructura es la siguiente:

  • Obligaciones: 31,05%.
  • Acciones: 60,59%.
  • Efectivo: 3,07%.
  • Otros: 5,58%.

A pesar de que el riesgo de este plan de pensiones aumenta, obteniendo una puntuación de 5 sobre 7 en la escala propuesta de la CNMV, su rentabilidad anualizada en los últimos tres años también pasa ser del 7,48% (la rentabilidad anualizada media de su categoría de fondos en mismo período es superada en un 1,91%).

Finizens Decidido PP

(Fuente: Morningstar)

Se trata de un producto de ahorro útil para aquellos ahorradores dinámicos, pero sin llegar a tolerar un riesgo propio de los perfiles agresivos.

Finizens Equilibrado (#3) PP

Seguimos en el terreno de los planes de pensiones mixtos moderados (renta variable mixta). Pero, en esta ocasión, como indica la propia denominación de este plan de pensiones (Finizens Equilibrado), con una composición de cartera en la que la renta fija y la renta variable tienen un peso similar. Ideal para los ahorradores con un perfil de riesgo moderado.

Su cartera está compuesta del siguiente modo:

  • Obligaciones: 45,57%.
  • Acciones: 44,85%.
  • Efectivo: 5,65%.
  • Otros: 4,51%.

Al aumentar su exposición a la renta variable, la capacidad de ofrecer rentabilidad se ve potenciada. En los últimos tres años, este plan de pensiones ha crecido a una tasa anual compuesta del 6,38%. Lo que supone una rentabilidad superior a la media de su categoría del 1,91%.