La tranquilidad del futuro: Plan de pensiones y de jubilación

La tranquilidad del futuro: Plan de pensiones y de jubilación

La tranquilidad del futuro

Plan de Pensiones Santalucía

Las pensiones de jubilación públicas de la seguridad social y los planes de pensiones tienen como finalidad facilitar que las personas que ya no se encuentran en activo, puedan obtener ingresos que les permitan mantener el mismo nivel de vida que en su etapa activa o por lo menos, reducirlo en la menor medida posible cuando se jubilen. 

Los Planes de Pensiones

Los Planes de Pensiones son un activo de previsión a largo plazo que se vincula a la jubilación. La finalidad de los Planes de Pensiones privados es complementar (y en ningún casos sustituir) las prestaciones públicas provenientes de la Seguridad Social. Estamos hablando, por tanto, de un producto de carácter voluntario.

En el momento de invertir en un Plan de Pensiones, el solicitante ha de firmar un contrato en el cual figuran los derechos y las obligaciones de las ambas partes. Por un lado, entre los derechos que se obtiene de un Plan de Pensiones, el más habitual es causar derecho al cobro de las prestaciones económicas. Y, por otro lado, las obligaciones. Podrían entenderse como obligaciones de un partícipe con respecto a su propio futuro, la continuación de las aportaciones al plan de pensiones.  

El factor más determinante para elegir como forma de ahorro a largo plazo al Plan de Pensiones, entre los destinos productos de inversión finalista existentes en el mercado, es la posibilidad de reducir directamente de la base imponible general del IRPF las aportaciones realizadas a su plan con el límite máximo de la menor de las siguientes cantidades:

  • 8.000 € anuales
  • 30% de la suma de sus rendimientos netos del trabajo y actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio.

Los Planes de Jubilación

Los Planes de Jubilación son un seguro de vida ahorro mediante el cual el asegurado obtiene un capital, normalmente garantizado a finalización, en caso de jubilación o fallecimiento. Para invertir en un Plan de Jubilación hay que acudir a una compañía aseguradora o en una entidad financiera que ejerza de intermediaria con la compañía de seguros.

Sin embargo, la fecha a partir de la cual el asegurado comenzará a percibir las aportaciones no tiene por qué coincidir con la fecha de jubilación. A diferencia de los Planes de Pensiones, los Planes de Jubilación permiten la cancelación o el rescate parcial del mismo antes de la fecha de jubilación, y en numeroros casos, pasado un tiempo mínimo de inversión, sin penalización. Además permite reactivar el plan en el futuro.

En este sentido, en un seguro de jubilación, el asegurado aporta de manera periódica una cantidad económica establecida a cambio de una cobertura en caso invalidez o fallecimiento, y la compañía aseguradora abona una rentabilidad sobre el capital aportado. El dinero está disponible en función del cumplimiento de una serie de condiciones.

En los planes de pensiones, el dinero es depositado en un fondo gestionado por una entidad financiera especializada. Y por tanto,  en función de la política de inversión que tenga establecida el plan y la capacidad de sus gestores, puede conllevar una mayor rentabilidad que el seguro de jubilación y una serie de ventajas fiscales. Aunque el dinero no está disponible hasta mínimamente la jubilación efectiva, bien sea por jubilación ordinaria o por ejemplo, por algún supuesto excepcional de liquidez establecidos en la Ley que los regula.  

Las ofertas que se adaptan al inversor:

En definitiva, para poder obtener una tranquilidad en el futuro, debemos planificar con antelación cuál es la mejor opción entre planes de pensiones o de jubilación, o inclusive ambos, que nos conviene en función de la edad, perfil de riesgo, necesidades y expectativas de futuro, independientes de cada inversor. En definitiva, hay que analizar las distintas opciones que encontramos en el mercado y encontrar una entidad fiable que nos pueda aportar una oferta diversificada y completa de estos productos que están muy valorados por los consumidores.

Aunque lo habitual en la vertiente mediterránea es utilizar el modelo bancario, en los últimos años, las entidades aseguradoras en España están ganando terreno por su seguridad, fiabilidad ante crisis financieras y de la economía real y su buen saber hacer. Por ejemplo, ahora con Santalucía, si traspasas tu Plan de pensiones o realizas una aportación extraordinaria antes del 31 de diciembre, te reembolsan con el 2% del capital aportado. Santalucía ofrece un abanico de ofertas financieras adaptadas a todo tipo de perfiles: 

  • Panda Prudente: La política de inversión la diversifica geográficamente tanto en Europa como en Estados Unidos, sin olvidar los mercados emergentes. Su nivel de inversión en renta variable es conservador, con una inversión máxima de un 30% e invirtiendo en renta fija nacional e internacional atractiva que ofrece una alta seguridad. Como es habitual en la casa, la política de comisiones es baja en comparación al mercado. Este plan está orientado hacia inversores que tienen un horizonte de inversión corto o quieren “consolidar” las ganancias obtenidas en planes más agresivos en periodos más jóvenes para no incurrir en altos riesgos durante los últimos años de inversión.  
  • Polar Equilibrado: Siguiendo la estela de inversión de su hermano más prudente, el Polar Equilibrado diversifica su cartera de activos entre países de la OCDE sin dejar de lado las oportunidades de los países emergentes. Con forme el mercado oscila hacia crestas alcistas, el plan se posiciona con una inversión máxima en renta variable de un 50%, cambiando la estructura de activos hacia otros más conservadores cuando el mercado vuelve a números rojos recurrentes. Posee unas comisiones muy competitivas, presentándose como una alternativa para los inversores con un perfil moderado y cuyo horizonte temporal es medio.      
  • Pardo Decidido: Es el más agresivo de la gama de planes de pensiones. Pensado para inversores acostumbrados a los vaivenes de los mercados bursátiles y con horizontes temporales altos. La política de inversión es muy dinámica y orientada hacia empresas consolidadas de tamaño medio junto con empresas de gran potencial que aún el mercado no ha terminado de detectar. Se concentran en mercados europeos, americanos y emergentes.  La inversión máxima en renta variable pasa a ser de un 75%. Comisiones competitivas para clientes dinámicos que no quieren perder rentabilidad por costes.

En Santalucía encontramos una gama diversificada que se ajusta a los distintos perfiles del inversor, pero también oferta opciones más conservadoras como los seguros de jubilación cubriendo así todas las posibles necesidades de los inversores interesados en planes de pensiones mediante el MaxiPlan Pensión Garantizada:

  • El MaxiPlan Pensión Garantizada es un seguro de vida-ahorro individual, dentro de los denominados Planes de Previsión Asegurados (PPA), cuya cobertura principal es la jubilación. Este tipo de seguro de vida y ahorro permite al inversor ahorrar para complementar su pensión de jubilación cuando llegue el momento, garantizando el interés técnico vigente en cada momento, desde que se realiza la primera aportación hasta el momento de tu jubilación.

Este tipo de productos aseguran la recuperación de tu ahorro más una rentabilidad, en algunos casos, muy atractiva. Además, ofrecen la participación en beneficios y el mismo tratamiento fiscal que los plan de pensiones. 
 

 Guía de Planes de pensiones Cómo ahorrar para tu jubilación

Guía Plan de Pensiones
 

  1. #1
    29/11/17 08:50

    No creo que santalucia sea una buena opción desde el momento en que no tienen ninguna información de los planes de pensiones en su pagina y me refiero a documentación de los planes hay que ser mas transparentes , podían copiar de Bestinver que tiene toda la información en su pagina web.

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