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¿Qué alternativas tenemos a la reforma de pensiones?

Julio Fernandez García
Por Julio Fernández García

Fundador PrevisionSocial.net

 

El 1 de enero de 2014 entrará en vigor la fórmula para Actualizar las Pensiones mediante el nuevo Índice de Revalorización de las Pensiones que está babsado en tres indicadores:
  1. Déficit Estructural de la Seguridad Social, es decir, la diferencia entre ingresos y gastos de la Seguridad Social.
  2. IPC o inflación media.
  3. Ciclo Económico: diferencia entre altas y bajas de la Seguridad Social. 
Para realizar el cálculo de la actualización de las pensiones con el índice de revalorización de las pensiones se tienen en cuenta once años (seis antes y cinco después) con el fin de suavizar el impacto en la pensión. En cualquier caso han fijado que las prestaciones suban como mínimo un 0,25% y como máximo el IPC más 0,25%.
 
Ante la situación en que nos encontramos, se han valorado tres opciones:
  • Incremento de las cargas impositivas para el contribuyente, con el fin de pagar las prestaciones de jubilación con cargo a los Presupuestos Generales del Estado o subir las Cotizaciones Sociales. 
  • Incrementar el Número de Afiliados, retrasando la edad de jubilación para los trabajadores asalariados o bien ampliando la tasa de población activa.
  • Disminución de las Pensiones Medias, tanto en términos reales como en relación con el último salario cobrado. 
     

     

Dada la situación actual es necesario una Reforma de Pensiones urgente, con el objetivo de poder garantizar la Sostenibilidad del Sistema, teniendo en cuenta que España es un país en el que las pensiones públicas cubren más del 80% del salario medio de la población, frente a la media de la OCDE que es del 42%, que el 27% del gasto total en pensiones procede de la actualización con los precios de consumo y que en 2012 el patrimonio del Fondo de Reserva de la Seguridad Social cerró el año con caídas por primera vez en su historia, al pasar de 66.815 a 63.008 millones de euros y tras tener que usar 7.000 millones para garantizar el cobro de las pensiones. Cifra que, gracias a los rendimientos que el Fondo obtuvo de sus inversiones, se quedó finalmente en 4.000 millones.
 

La reforma de las pensiones

La finalidad la Reforma de Pensiones propuesta no lleva consigo la pérdida del poder adquisitivo de los pensionistas, o al menos no debería.
 
Como alternativa a la Reforma de Pensiones, podría producirse una Modificación del Sistema en función de los siguientes aspectos:
  • Pensión mínima garantizada: con el fin de mantener la Solidaridad del Sistema Actual, o lo que corresponde a las Pensiones no Contributivas. Reconocimiento a todos los ciudadanos que lleguen a la edad de jubilación y hayan vivido en su territorio durante un mínimo de años, unos ingresos mínimos. Dicha cuantía sólo se percibiría si no hay otras fuentes de ingresos y para aquellos con pensiones muy bajas a través de la dotación de complementos. 
  • Cuentas Nocionales: el trabajador tendrá derecho a recibir durante su jubilación una pensión equivalente a lo que ha cotizado. Cuando el trabajador alcance la edad de jubilación se calcula cuántos años le quedan de vida que sumadas a las aportaciones realizadas al Sistema se obtendrá la Pensión Media en función de ambas variables. Se trata de un modelo contributivo de reparto, equititativo en función de lo cotizado.
  • Sistema de Revalorización Constante en las pensiones: la revalorización anual de las pensiones se relaciona con la subida de los salarios para ofrecer un equilibrio intergeneracional: si incrementan los ingresos de los cotizantes, también lo harán los de aquellos que viven de sus cotizaciones y viceversa. Con esto se garantiza la No Perdida del Poder Adquisitivo para el pensionistas.
  • Cuentas Individuales: un % del salario de los trabajadores irá destinado a las cuentas individuales. Con esa cantidad, pueden invertir en los diferentes fondos o productos existentes, o, si lo prefieren, en un fondo público, gestionado por el Gobierno y que invierte con criterios más conservadores. Cada persona puede distribuir su dinero entre varios fondos y cambiar a lo largo del año. Las compañías tienen la obligación de informar a sus clientes de sus tarifas y comisiones, así como de su filosofía de inversión. Los fondos estarían divididos en categorías, en función del riesgo de sus inversiones. A partir de la Edad fijada se puede empezar a cobrar el dinero acumulado permitiéndose asociar beneficiarios. En este caso se aplica el Modelo Capitalización, con algunas restricciones en cuanto a retirada de fondos o beneficiarios.
  • Gestión Privada de los Fondos: externalizar la gestión del Fondo a profesionales especializados en la gestión de activos y diversificación de la cartera, en la actualidad concentrada en un 97% en deuda pública española. Aún manteniendo el estilo extra conservador del fondo de pensiones español, una gestión privada podría haber triplicado las ganancias obtenidas el año pasado. Mientras que la rentabilidad de Fondo de Pensiones fue del 4,2% en 2012, el rendimiento medio obtenido por los 10 grandes fondos de inversión de deuda pública de la Eurozona de venta en España fue del 10,2%, según indicó Morningstar; triplicando la rentabilidad del Fondo de Reserva. Esto hubiera convertido los 63.008 millones de euros con los que el año pasado el fondo cerró en 67.065, lo que podría haber permitido acabar 2012 con un aumento patrimonial, incluso descontando los 7.000 millones a los que recurrió el Fondo para pagar las pensiones.
 
La modificación del sistema de pensiones deberá ir ligada a una Política de Información, Claridad y Transparencia con cierta periodicidad anual, indicando los haberes tanto de la Cuenta Nocional como de la Cuenta Individual.
El trabajador conocerá cuál es la cuantía de la pensión que le quedaría, en función también de a qué edad se jubile. Es el trabajador el que decide, dentro de unos límites, si quiere jubilarse antes con una pensión más reducida o ahorrar algo más y retrasar el fin de su vida activa.
 
España no aplicará por completo el factor de sostenibilidad de las pensiones hasta 2019. Por tanto, se prevén que haya 9,8 millones de pensiones (es decir, 800.000 más de las que hay ahora) esto exigirá un récord de afiliación de 20 millones de cotizantes.
Se necesitarán 2 ocupados por cada pensionista para que el sistema de pensiones esté en equilibrio. 
Aquellos Pensionistas que comiencen a cobrar entre el 2019 y el 2029 verán reducida su pensión de jubilación en un 5,8% en relación a la cantidad que cobraría en la actualidad. Dichas disminuciones se irán acumulando en el tiempo, lo que supondrá que a partir del 2050 los nuevos jubilados tendrán derecho a una pensión aplicando un factor corrector del 22% menos.
 
  1. en respuesta a josete34
    #2
    yonidei

    El problema de un sistema de capitalización, es que en este pais si ahora las empresas pagan el 30% de base imponible, en el momento que el estado deje de asumir las pensiones, rebajan las cotizaciones de las empresas al minimo y al final cuando te jubilas solo tendras disponibles tus ahorros privados.

    El sistema de capitalización solo es viable si los politicos no puediesen rebajar las cotizaciones de las seguridad social salvo por referendum popular, de esta forma con la ayuda de gestion del estado se podria invertir este dinero en renta fija triple A, pero teniendo nosotros el control de nuestro dinero (no que los politicos lo mangonen), al final, depediendo de nuestra situacion personal nos podemos jubilar cuando nosotros queramos y disfrutar de la vida.

  2. #1
    josete34

    Yo creo que la mejor alternativa es el modelo Sueco.

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