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Etiqueta "planes de pensiones": 10 resultados

Defina los objetivos para planear su jubilación

A la hora de planear su jubilación tiene que escoger una estrategia de inversión concreta. Es imprescindible tener un objetivo, ya que de lo contrario es muy difícil saber a dónde queremos llegar.

Todos tenemos objetivos financieros y necesidad monetarias, pero saber con precisión cuáles son puede ser complicado. Por ejemplo, un objetivo de inversión podría ser tener suficiente dinero para cuando se jubile, pero este objetivo podría variar dependiendo del estilo de vida de cada persona. Cuando se escoge una estrategia de inversión para la jubilación, hay que ser preciso para saber a dónde nos dirigimos con dicha estrategia.

¿Qué necesidades tendrá cuando se jubile?

Piense sobre lo que necesitará y querrá hacer durante su jubilación, para definir para qué está ahorrando. Para aclarar sus ideas, puede plantearse las siguientes preguntas:   Leer más

Selección de plan de pensiones

A la hora de canalizar nuestras inversiones, en ocasiones encontramos numerosas opciones y vías donde poder confiar nuestros ahorros y esperar un crecimiento a largo plazo, deseosamente de forma estable, exitosa y encontrándonos cómodos con la inversión.

Cada vez más, el mercado trata de ofrecer nuevos productos que satisfagan las necesidades de los inversores dada la gran variedad de niveles de riesgo a asumir que presentan, su grado de conocimiento financiero o su afán por encontrar nuevas vías. Sin embargo, en este contexto de cambios, existe un producto de inversión que parece haber quedado relegado al olvido en cuanto a su debate e innovaciones, y perfilado al inversor más tradicional. Estamos hablando de los Planes de Pensiones.

Por definición, los planes de pensiones constituyen el vehículo idóneo para ahorrar de cara a la jubilación, debido a sus incentivos fiscales por medio de aportaciones que se desgravan de la base imponible del IRPF, y a su carácter largoplacista, pretendiendo evolucionar casi al margen de los vaivenes del mercado.    Leer más

Hucha de las pensiones: Guía para afrontar la jubilación

En este informe trataremos de explicar de forma profunda el funcionamiento del Fondo de Reserva de la Seguridad Social, su estado actual, las problemáticas que la han llevado a esta situación, y nuestras recomendaciones de cara al ahorro a largo plazo (jubilación).

¿Cómo funciona el Fondo de Reserva?

El Fondo de Reserva de la Seguridad Social, comúnmente conocido como “hucha de las pensiones”, es un fondo soberano de inversión creado por el Gobierno de España en el año 2000, cuyo objetivo es garantizar el sistema público de la Seguridad Social.

La Seguridad Social tiene el llamado Fondo de Reserva, el cuál es creado para guardar el superávit y poder hacer frente con él a futuras emergencias en materia de prestaciones contributivas. Por lo tanto, si en un momento dado los ingresos de la Seguridad Social no fuesen suficientes para satisfacer sus gastos, se accedería a coger dinero del Fondo de Reserva y así mantener el equilibrio financiero del sistema de pensiones.   Leer más

Empieza a invertir hoy pero con educación financiera: Entrevista a Carlos Galán

carlos galan
 
 
Tras la publicación en febrero de 2015 del libro “Independízate de papá Estado”, libro que ha tenido muy buena acogida y ha sido muy comentado también en Rankia, nos hemos puesto en contacto con su autor, Carlos Galán Rubio. Un joven licenciado en Economía, del que queríamos saber más. Carlos ha sido licenciado por la Universidad de Zaragoza, tras haber pasado un año en California estudiando economía. También cuenta con experiencia en entidades financieras como BBVA Research.
 
Igual que se enseñan valores, hay que ir inculcando una cultura financiera.
 
1. ¿Cuál es tu profesión? ¿Está relacionada con las finanzas o la economía? Leer más

Previsión social: ¿Cómo planificar nuestro bienestar futuro?

El pasado 11 de marzo, tuvo lugar en el Foro y Exposición Internacional de Productos y Servicios Financieros (Forinvest) organizado en Valencia, una mesa redonda sobre previsión social y perspectivas para la jubilación compuesta por:

  • D. José Enrique Devesa (Universitat de València)
  • D. Carlos Lorenzo Romero (VidaCaixa)
  • Dña. Elvira Lopez de Lara (Mapfre)
  • D. Ricardo J. Domingo (Santander Asset Management España)
  • D. Enrique Beaus (Broseta Abogados)
  • Luis Vadillo (BBVA)
  • Y moderada por Joaquín Maldonado (EFPA).

mesa prevision social forinvest

Cada uno de participantes en la mesa redonda aportó información acerca de la importancia de planificar nuestro futuro de una manera adecuada.

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Plan de pensiones vs Plan de Jubilación

La mayoría de las personas tratan de ahorrar para posibles imprevistos que les surjan en el futuro, para ello acuden a las diferentes entidades financieras con tal de contratar un producto que les permita ahorrar y obtener una rentabilidad. Uno de los productos estrella que se suelen ofertar son los Planes de Pensiones y los Planes de Jubilación. En este post vamos a tratar de comentar las características de cada uno de ellos.

plan pensiones

 

Los Planes de Pensiones

Los Planes de Pensiones son un activo de previsión a largo plazo que normalmente se vincula a la jubilación aunque también se caracteriza por facilitar a aquellos que cuentan con este producto de ciertas eventualidades como la superviviencia, incapacidad permanente, dependencia o el fallecimiento.

A la hora de adquirir un Plan de Pensiones, el solicitante ha de firmar un contrato en el cual figuran los derechos y las obligaciones de las dos partes (el oferente y el demandante del plan). Los derechos que se obtiene de un Plan de Pensiones son las prestaciones económicas, en cambio, las obligaciones son las aportaciones que el cliente debe realizar al mismo.   Leer más

El 65% de los españoles cree necesario complementar la jubilación pública con un plan de pensiones privado

Al 89% de los españoles en activo les gustaría jubilarse antes de los 65 años, aunque más de la mitad cree que esto no será posible y que tendrá que esperar a retirarse después de cumplirlos.

Respecto a sus expectativas futuras y a cómo se plantean que será su vida cuando dejen de trabajar, el 26% se la imagina como una época en la que vivirán tranquilos y sin preocupaciones.

Informe Naranja

Más de la mitad de los españoles menores de 65 años declaran que la actividad que más harán cuando se jubilen es viajar.

A continuación, les gustaría poder dedicarse más a la familia (11%), descansar (9%) y tener la posibilidad de realizar más actividades culturales y deportivas (6%), entre otras cosas. 

Estas son algunas de las principales conclusiones recogidas en el “Informe NARANJA".   Leer más

Inversión, ¿sabemos dónde lo hacemos?

Se da una situación muy común: tenemos unos ahorros y queremos invertirlos para intentar sacarles el máximo partido. Pero la pregunta es, ¿conoces bien el producto elegido? ¿los riesgos que conlleva esta elección?¿los gastos de la operación?

riesgo inversión

Inversión en acciones

Dada la situación actual, marcada por la fuerte crisis económica mundial que hemos vivido, la gente se ha vuelto más desconfiada acerca de los productos financieros, y buscan ante todo la seguridad por encima de las altas rentabilidades. Pero una encuesta realizada por la OCU revela que en los últimos cinco años la segunda elección de inversión los españoles han sido la renta variable, en forma de acciones. Un producto que precisamente tiene un elevado riesgo y volatilidad. Por ello en la misma encuesta se recoge que tres cuartas partes de la gente que invirtió en acciones obtuvieron peores resultados de los que esperaba.
 
Y es que uno de los puntos que más priorizan los inversores en la actualidad, es poder recuperar la inversión en cualquier momento. Y volvemos a contradecirnos, porque la principal inversión de los españoles ha sido en planes de pensiones, los cuales no pueden rescatarse hasta la jubilación (salvo algún caso).
 

Falta de cultura financiera

Estas contradicciones son fruto de la poca cultura financiera, que en su caso debería ser suplida por el consejo de algún asesor financiero.
 
Es mucha la gente que pone en riesgo sus ahorros invirtiéndolos en productos que no conocen del todo, que no saben el riesgo que pueden conllevar. Que un fondo de inversión puede estar invirtiendo en renta fija y variable o que la diversificación de los ahorros en varios tipos de productos financieros disminuyen nuestro riesgo, son algunos de los aspectos que la mayoría de inversores inexpertos desconocen.
 
azar rentabilidad
 
Por ello siempre que se quiera invertir en productos que no conocemos a la perfección, es conveniente acudir a un asesor financiero, aunque tengamos que hacer algún desembolso por ello, pero cuidado con los asesores de su oficina bancaria.
 

Los asesores de tu oficina bancaria son comerciales

Ante la falta de conocimientos financieros, mucha gente se deja llevar por los consejos del asesor de su oficina bancaria. Éstos raramente nos harán la pregunta más básica que se tiene que hacer un inversor: ¿cuál es tu tolerancia al riesgo? Partiendo de ahí se deberían analizar con detalle los productos que más se adecuen al riesgo que estás dispuesto a soportar. Es muy común que los asesores/comerciales de tu oficina no profundicen con detalle en todas las cuestiones del producto financiero, o que se les olvide explicar ciertos puntos... 
 

Riesgo de los productos financieros

Debemos de partir de saber que no hay rentabilidad sin riesgo. Cualquier inversión atañe un riesgo y la rentabilidad irá a medida en función de éste.
  • Riesgo muy alto: Aquí se encuentran los productos apalancados como los derivados, las famosas preferentes y subordinadas, pagarés y bonos bancarios.
  • Riesgo alto: Productos estructurados, divisas, acciones, depósitos referenciados e inversión inmobiliarias.
  • Riesgo bajo: Bonos, Letras y Obligaciones del Tesoro, y cuentas corrientes y depósitos.
 

Puntos a tener en cuenta

  1. La contratación de Bonos, Letras y Obligaciones del Tesoro no la haga a través de su banco pues éste le cobrará comisiones, hazla directamente en el banco de España.
  2. Los planes de pensiones (salvo algún caso) no se pueden recuperar hasta la jubilación, para hacerlo antes se debe pagar una penalización. Además debe restarle el coste del seguro de vida que suelen obligar contratar.
  3. Los depóstios referenciados no son depósitos tradicionales (no están garantizados por el FROB). Están referenciados a una acción o índice.
  4. Cuidado con los fondos garantizados pueden ser de renta fija. No se podrán recuperar hasta el vencimiento(o pagar una fuerte penalización por hacerlo.
riesgo inversión
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Consejos prácticos sobre planes de pensiones: el ahorro de hoy, nuestra tranquilidad de mañana

No hay tiempo que perder: hoy es el mejor momento para pensar en nuestra jubilación y nosotros somos los principales interesados en hacerlo. Pero es que además teniendo en cuenta la coyuntura actual con los recortes aprobados durante este año (reducción de la prestación por desempleo, subida del IVA, supresión de la paga extra a los funcionarios, recorte de las cotizaciones sociales, entre otros) y la situación a corto plazo tan poco halagüeña que se nos presenta, se hace más necesario que nunca tener un plan de pensiones y comenzar a ahorrar para evita nuestra jubilación.

 
Pero… ¿Qué debemos tener en cuenta a la hora de decidirnos a contratar un plan de pensiones?
 
  1. El primer paso es tener en cuenta cuánto tiempo le queda para jubilarse. Lo idóneo cuando queda poco tiempo para la jubilación es ser más conservador y decantarse por la renta fija, es decir, asumir menos riesgo. Por el contrario, si el cliente tiene su jubilación muy lejana, el peso de la renta variable debe ser mucho mayor.
  2. Buscar la mejor oferta. No deberíamos limitarnos a contratar el plan que nos recomienden otros. Hay que comparar y decidirse por la que más se ajuste a nuestras necesidades.
  3. Es muy importante saber exactamente qué comisiones tiene asociadas el producto. Cuanto más bajas sean, más dinero se queda en el bolsillo del ahorrador. Las diferencias entre productos pueden llegar a ser significativas y tener un impacto muy importante sobre la rentabilidad final en el momento de la jubilación. Por ejemplo, una pequeña diferencia de un 1% que hoy nos parece despreciable puede sumar miles de euros a largo plazo. 
  4. Planificación. Lo más importante es comenzar a invertir lo antes posible, ya que con el tiempo suficiente, se puede ir ahorrando muy poco a poco, sin agobios y conseguir una cantidad de dinero muy significativa para el día de mañana. Es clave ser constantes y disciplinados en las aportaciones. Planificando bien el futuro, no será necesario realizar grandes desembolsos para acumular una gran cantidad de dinero para nuestra jubilación.
  5. Diversificar en función de la edad, lo que nos permitirá reducir el riesgo de nuestra inversión, porque al repartir nuestro dinero entre distintas clases de activos, la posible pérdida en uno de ellos podría compensarse con las ganancias en el resto. 
ING
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Los jubilados españoles son los europeos que más satisfechos están con su nivel de vida

  • Sin embargo, los trabajadores españoles, italianos y franceses son los europeos más preocupados por su jubilación, y a la vez los que menos contratan planes de pensiones individuales.
  • La mayoría de los españoles en activo creen que se jubilarán a los 65 años.
ING direct
La Encuesta Internacional de Hábitos Financieros que ING ha realizado entre más de 12.000 personas de 12 países europeos revela que el 56% de los jubilados españoles encuestados está satisfecho con los ingresos que recibe y con su nivel de vida. Se trata del porcentaje más alto en Europa, por delante de Alemania (37%), Luxemburgo (35%) y Austria (29%).
 
Según esta encuesta, el 39% de los jubilados españoles cobra entre el 60% y el 80% de los ingresos que ganaron durante sus cinco últimos años de vida laboral.
Sin embargo, los europeos en activo se muestran muy pesimistas y creen que no dispondrán de los recursos suficientes para jubilarse.
 
Según esta encuesta, España se sitúa a la cabeza ya que más de la mitad de los encuestados está preocupado sobre el dinero que tendrá disponible para su jubilación. Tras los españoles, italianos, franceses y belgas son los más pesimistas cuando piensan acerca de su retiro.
Pero estos datos contrastan con el hecho de que España, Italia y Francia sean los países donde, según datos del estudio, la penetración de los planes de pensiones individuales es más baja. Así, un 40% del total de los encuestados que aún están en activo tiene un plan de pensiones, un porcentaje que sólo es del 29% en Italia y en España, y del 32% en el caso de Francia.
Por sexos, estos datos marcan una significativa diferencia ya que casi el 40% de las mujeres europeas encuestadas no cuenta con un plan de pensiones. En el caso de las mujeres española, tan sólo un 27% reconoce tener contratado uno. Y si lo analizamos por edad, sólo el 12% de los españoles entre 25 y 34 años tiene contratado un plan de pensiones.
 
Según Daniel Llano, director general de Clientes Particulares de ING DIRECT España, “en ING DIRECT tratamos de mostrar al cliente la importancia de empezar cuanto antes a ahorrar para su jubilación. Planificando bien el futuro, con aportaciones periódicas, se puede ir ahorrando poco a poco, sin agobios, y acumular una cantidad de dinero que complemente nuestra pensión y nos permita cumplir los sueños que imaginamos para nuestra jubilación.”
 
En  este sentido, ING DIRECT ha lanzado en su web un nuevo simulador que facilita la elección del plan de pensiones que mejor se adapta a las necesidades de cada individuo. Teniendo en cuenta la edad actual, la edad a la que uno desea jubilarse y cuánto quieres ahorrar al mes para tu jubilación, calcula el plan de pensiones más idóneo según tu perfil inversor. Asimismo, te provee información sobre el capital acumulado al jubilarte, el capital disponible mensual estimado durante la jubilación y el ahorro fiscal máximo. Y su rentabilidad se actualiza diariamente.
 

¿Se retrasará la edad de jubilación?

En lo referente a la edad de jubilación, el contexto actual no es muy halagüeño. Según la encuesta de ING, la mayoría de los europeos en activo creen que se retirarán a los 65 años frente a la mayoría de jubilados encuestados que afirman haberse retirado a los 60 años. Si nos centramos en nuestro país, el 29% de los españoles en activo imaginan que se retirarán a los 65 años, el 14% a los 67 años y el 4% a los 70 años. Y un 12% no espera retirarse.
 

Sobre ING:

ING es una entidad financiera de origen holandés que ofrece servicios de banca, seguros y gestión de activos a más de 75 millones de clientes privados, empresariales e institucionales en 40 países del mundo. ING cuenta con una plantilla de más de 97.000 profesionales y comprende un amplio grupo de importantes empresas que sirven a sus clientes bajo la marca ING.
Por su parte, ING DIRECT es el mayor banco online del mundo y líder absoluto del mercado español. El banco cuenta con más de 16 millones de clientes a nivel mundial, de los que más de 2,6 millones pertenecen a ING DIRECT España.
ING DIRECT es el “Banco más recomendado y mejor valorado por sus clientes en 2012”, por quinto año consecutivo, según un estudio independiente realizado por el Instituto de Investigación de Mercados TNS en España.
 
 
 
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