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Situación del crowdlending en España

En un mundo digitalizado como el actual, el sector financiero y la financiación a empresas gana terreno a través de Internet. Como alternativa al sector bancario tradicional han nacido multitud de propuestas que facilitan el acceso a préstamos a las empresas y nuevos proyectos empresariales. En esta ocasión analizamos la situación del crowdlending en España para los próximos años, tras ver el auge de estas plataformas en nuestro país.

Una financiación a través de crowdlending se produce cuando una persona necesita una cantidad económica y remite la información a un portal especializado en préstamos financiados por la multitud, préstamos de persona a persona también conocidos como P2P. Para que la solicitud de financiación se apruebe, debe ser publicada en la plataforma de crowdlending para que un particular acepte prestar el dinero a cambio de un tipo de interés establecido.

El crowdlending actua como alternativa de financiación al Mercado Alternativo de Renta Fija (MARF) y el mercado bursátil para las medianas empresas (MAB).

El pasado año, más de 175 PYMEs españolas accedieron a financiación a través de crowdlending, cifra que multiplicaba por 7 los resultados del año 2013. Se espera que el próximo año esta cifra se triplique llegando a las 500 empresas participantes.

2015 se espera que sea un buen año para el crowdlending tras consolidar la presencia de este tipo de plataformas en España el pasado año 2014. En concreto, la agilización del proceso de financiación y el desarrollo de herramientas que permitan aumentar la comodidad del proceso y la liquidez de las inversiones son los principales objetivos para este año. 

crowdfunding 2015

El Gobierno de España reguló el pasado año una serie de medidas sobre las plataformas de crowdlending y otras modalidades (Ley del crowdfunding). A la espera de conocer más detalles, el anteproyecto del Gobierno será aprobado en los primeros meses del 2015 para regular el Equity Crowdfunding y el Crowd lending y supone un reconocimiento al sector como vía de acceso a la financiación de las PYMEs y otras empresas. También se espera que se acepte la Ley de Mecenazgo que afecta directamente a ciertos tipos de crowdfunding, el crowdfunding de recompensas y que permitirá aplicar desgravaciones y obtener beneficios fiscales.

 

Crowdlending para las empresas

La llegada del crowdlending en España ha supuesto una nueva vía de financiación. Con este tipo de financiación, la empresa accede a un préstamo con mejores condiciones ya que la PYME consigue la cantidad que necesita a un tipo de interés más barato que si accede a préstamo con una entidad bancaria, además no tiene que firmar otro tipo de producto financiero que le vincule a la entidad financiera y que encarecen el interés final.

Corwdlending para los inversores

En el caso de inversores que opten por apostar y presentar dinero a empresas dentro del proyecto de crowdlending, esta oportunidad se presenta como una forma de diversificación de la cartera en Capital Riesgo, con la única diferencia de que en este tipo de operaciones el inversor conoce de antemano el tipo de interés del préstamo que va a realizar, la rentabilidad a obtener. Cada vez más inversores optan por este tipo de operaciones, especialmente a través de plataformas de crowdlending con seguridad y garantía avaladas por altos ratings de solvencia; así como que ofrezcan una atractiva rentabilidad media anual.

El perfil medio del inversor que participa en estos proyectos son hombres de entre 26 y 45 años, con estudios universitarios y con cargo intermedio en empresas.

 

Plataformas de crowdlending en España

En España son muchas las empresas que han decidido lanzarse al crowdlending y facilitar el desarrollo de nuevos proyectos empresariales. Empresas que día a día lidian con los problemas de financiación por parte de entidades bancarias y que al mismo modo, ven con éxito como sus empresas financiadas obtienen resultados positivos.

Las principales plataformas de crowdlending que existen en España son:

  • Excelend: nacida en el año 2014 cuenta con una amplia experiencia en el sector de la financiación, ya que parte del grupo tiene una experiencia de más de 10 años en el sector . Cuenta con una potente estructura  (basada en la experiencia) que aporta un alto nivel de seguiridad en sus operaciones. La inversión mínima es de 50 € y su estructura no permite que los usuarios tomen un riesgo demasiado concentrado.
  • Comunitae: nace en el año 2009 siendo una de las primeras plataformas de Crowdlending existentes en España. En su trayectoria, Comunitae ha realizado operaciones de préstamo por valor de 13 millones de euros. En el año 2014, Comunitae incrementó en un 448% la cuantía de su volumen, hasta los 13,6 millones de euros. La rentabilidad media de los inversores en Comunitae ha sido del 9,13%. 
  • Arboribus: es una de las mayores plataformas de crowdlending españolas orientada al p2p lending particulares para financiar a empresas con solvencia y reputación y dónde el inversor va a obtener márgenes de rentabilidad superiores a los de cualquier depósito bancario actual.
  • Lendico: esta plataforma de crowdlending tiene su origen en Alemania y accede al mercado español en Febrero del 2014. El modelo se basa en prestamos p2p al consumo de entre 600€ y 25.000€, donde el inversor podrá acceder desde un importe mínimo de 25€.
  • Zencap: empresa alemana con sede en Berlín que ofrece una nueva forma de financiación alternativa a PYMEs. El modelo de negocio es Zencap es enlazar inversores con empresarios para así realizar préstamos directos entre ellos.
  • Circulantis: plataforma que permite que empresas y autónomos puedan descontar pagarés y ser financiadas de forma directa por inversores particulares u otras empresas. Circulantis se define como empresa de Crowdfactoring.
  • LoanBook: es una plataforma de crowdlending centrada en la inversión en pymes españolas, favoreciendo el crecimiento de pequeñas empresas a través de proyectos empresariales. Adicionalmente ofrecen a las empresas servicios de asesoría.
  • Receptumplataforma de créditos entre particulares donde el prestatario a la hora de solicitar una cantidad debe aportar una garantía hipotecaria.
  • Otras plataformas menos conocidas son: Crowd2b, Grow.ly, Ecrowdinvest, Zank, IsePankur y TopBanco, entre otras.
 

  1. #1

    Isidrator

    Ojalá esas fueran las rentabilidades reales, pero mucho me temo que nada más lejos de la realidad. Mi rentabilidad real con Comunitae en 2014 rondó el 4%.

    Hay una iniciativa muy interesante que encontré en Facebook (quien lo quiera ver está en mi web), se trata de un grupo de inversores que intentan recoger las estadísticas de los préstamos que han ido realizando sobre cualquier plataforma de crowdlending.

    A modo de resumen, mi conclusiones fueron:

    - El porcentaje de morosidad real de Comunitae es el más alto de todas las plataformas

    - Los préstamos a pymes tienen menor porcentaje de morosidad frente a los préstamos a particulares (esto ya está cambiando)

    - Destacan las plataformas Arboribus y Circulantis por su nula morosidad aunque también son las plataformas mas jóvenes y con menor número de préstamos lanzados.

    - Desconfiar de las rentabilidades que nos manda la plataforma de crowdlending

    Un saludo

  2. #2

    Amparo Sisternes

    en respuesta a Isidrator
    Ver mensaje de Isidrator

    Hola, Isidrator, supongo que la rentabilidad variará del tipo de proyecto y sector de la empresa en laque se invierte. ¿Puedes comentarnos en que proyecto en concreto invertías?
    La verdad es que la tasa de impago es algo que se debe de estudiar de antemano, porque como en todas las inversiones, el riesgo existe.
    Saludos,

  3. #3

    Isidrator

    en respuesta a Amparo Sisternes
    Ver mensaje de Amparo Sisternes

    Más que por tipos de proyectos o sectores, la gran diferencia actual en rentabilidades es por plataforma, como he dicho antes, las plataformas nos ofrecen unas rentabilidades que no son reales, por ejemplo, Comunitae no incluye su comisión en las rentabilidades calculadas por ellos ni tampoco los días desde que finaliza el préstamo hasta que el dinero está disponible en nuestra cuenta.
    Un saludo

  4. #5

    Drado

    Jajajaja, ¿9% de rentabilidad en Comunitae? Eso será si aportas sólo en créditos de alto riesgo y por supuesto, sin descontar los impagados (que no son pocos...) ni su porcentaje por uso de la plataforma.


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