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Etiqueta "banca": 6 resultados

Descuento de pagarés: cinco aspectos a tener en cuenta

La situación actual hace que cada vez las pymes y los autónomos recurran con más frecuencia al descuento de pagarés como forma de financiación rápida y sencilla. El descuento de pagarés les permite obtener el dinero de forma anticipada antes de que haya llegado la fecha de vencimiento, pero hay una serie de aspectos que se deben contemplar a la hora de optar por esta vía de financiación o de elegir la entidad de descuento de pagarés.

descuento-pagares

Aspectos a tener en cuenta en el descuento de pagarés

Gestión de impagados

Ante el descuento de pagarés, se debe de tener en cuenta en caso de impago en la fecha de vencimiento, quien tiene que efectuar la corresponiente reclamación al librado. La mayoría de entidades de descuento de pagarés, en concreto su departamento jurídico, se encargan de dicho impago realizando el reclamo a la empresa que ha emitido el pagaré. No obstante, hay que tener claro en caso de impago quien debe de proceder.   Leer más

Préstamos para financiar los "ERASMUS"

Cada vez es más frecuente que los universitarios españoles salgan al extranjero a ampliar sus conocimientos a través de intercambios culturales en otros países, y una de las fórmulas utilizadas son los programas "Erasmus", habiendo una vía de financiación para dicho programa que contempla los gastos derivados del intercambio cultural en otros países: transporte, estancia, alojamiento, etc.
 
 
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Los "Préstamos Erasmus"

El principal inconveniente para acceder a estos planes educativos de carácter internacional es que requieren de una financiación para los gastos que se derivan de ellos, y entre los que destacan, transporte, estancia y alojamiento. Pero cuando no se dispone del dinero necesario para atender a estas necesidades básicas de los estudiantes, no cabe más remedio que acudir a una vía de financiación muy específica como son los “Préstamos Erasmus” que están comercializados por buena parte de sistema bancario español.

 

Condiciones de los "Préstamos Erasmus"

  • Importes a partir de 300 euros y  hasta 18.000 euros
  • Amortización rápida, entre 3 y 10 meses normalmente, algunos de ellso incorporando un año de carencia
  • En algunos casos puntuales, ofrecidos sin intereses, en otros casos el tipo de interés puede llegar al 8%
Por el contrario, en otros modelos de financiación menos atractivos están confeccionados con unos tipos de interés nada benévolos para los intereses de los usuarios, en torno al 8,00%, e incluso con algunas comisiones que encarecen aún más el precio final que hay que abonar por contratar este producto bancario del que pueden disfrutar los jóvenes que opten por este modelo para dotarse de liquidez como requisito para ampliar sus estudios en el extranjero.

 

Características de los "Préstamos Erasmus"

  • Están comercializados por una amplia selección de entidades financieras que se los proporcionan a los estudiantes que se van a desplazarse al extranjero para ampliar sus estudios a través de este programa cultural.
  • Son vías de financiación muy completas ya que incorporan casi todos los gastos derivados de estos programas educativos en otros países, tales como transporte, estancia, alojamiento, etc.
  • Aunque se trata de un crédito independiente, se puede compatibilizar en su demanda con otros créditos destinados para los estudios universitarios: matrículas, tasas, postgrado, etc.
  • Sus condiciones de suscripción son muy dispares, ya que pueden contratarse sin intereses, o por el contrario, aplicándolos un tipo de interés que ronda el 8,00%.
  • Su acceso es más flexible y razonable que a través de otros modelos de financiación ya que basta con que a sus demandantes les hayan concedido una beca de estudios y tengan cierto respaldo económico para avalar su concesión.
 

Los "Préstamos Erasmus" que ofrecen las entidades bancarias

 

Préstamo Blue-Erasmoo del BBVA

BBVA presenta el “Préstamo Blue-Erasmoo”, una vía para financiar los estudios en el extranjero y disponer del dinero para su beca. Concede hasta 6.000 euros sin intereses, y con un plazo de amortización que oscila entre 3 y 9 meses, contando además con un período de carencia total de capital e intereses, de hasta 24 meses.

 

Préstamo Erasmus de Kutxabank

Kutxabank incluye en su oferta para los estudiantes el “Préstamo Erasmus” para sufragar los gastos derivados de los programas de intercambio con otros países: transporte, estancia, alojamiento, etc. Esta propuesta bancaria se caracteriza porque es compatible con el resto de préstamos existentes para matrículas, tasas, etc. Tiene un importe máximo de 6.000 euros, con un período para amortizarlo de 3 años y con uno de carencia opcional.

 

Préstamo Erasmus de Openbank

Openbank parte de una propuesta similar para afrontar estos gastos y que la incorpora a su oferta a través del “Préstamo Erasmus”, que sirve también para ayudar a los gastos de matrícula y estancias que conllevan estos intercambios culturales, entre otras finalidades. Está dirigido a los estudiantes universitarios a los que les hayan concedido una beca de estudios de estas características, y para lo cual ha desarrollado un producto bancario que aplica un tipo de interés del 8,00% nominal, aunque a cambio no presenta comisiones de ningún tipo. Se trata de un préstamo al descuento, en que los solicitantes pagan, al firmarlo, una primera cuota por los intereses y luego los 10 meses siguientes, las mismas cuotas iguales hasta abonar el importe que se haya demandado. A través de este modelo de financiación se puede solicitar hasta 18.000 euros, con un importe mínimo de 300 euros, contando en todos los casos con un período para amortizarlo de 10 meses como plazo único. 
 
Financiación post grado de Cajamar                                                                                                                                                                  
Otras entidades han optado por modelos más genéricos que amplían tanto el importe como su plazo de amortización. Es el caso de Cajamar, que incluye para estas ocasiones la “Financiación post grado”, con un importe máximo de 12.000 euros, y disponiendo de un período para su devolución de hasta 48 meses, en los que aplica un tipo de interés fijo, a lo que hay que añadir una comisión de apertura. 
 
Préstamo Estudios de Caja España-Caja Duero
Caja España-Caja Duero, finalmente, opta por este mismo modelo para sufragar estos gastos universitarios, por medio del “Préstamo Estudios”, para estudiantes menores de 30 años que deseen financiar los costes de su intercambio cultural en otros países europeos, para lo que se decantan por ofrecerles un máximo de 15.000 euros.
 
 
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Préstamos sin intereses

Los préstamos sin intereses son pequeños importes que se conceden sin ningún tipo de interés y que pueden encontrarse en el mercado bancario domiciliando el sueldo a través del adelanto de una o varias nóminas. También hay otros préstamos sin intereses que van dirigidos a la contratación específica de los jóvenes, o créditos para el consumo con una amortización muy rápida.
 

Características de los préstamos sin intereses

  • Están destinados a los más jóvenes que abonan sus primeras necesidades (sacarse su carnet de conducir o para realizar la compra de sus ordenadores)
  • Los comercializan los bancos y cajas sin ningún recargo para sus demandantes
  • Son pequeños adelantos, de hasta 1.000 o 2.000 euros, que no les supone gran sacrificio a ambas partes
  • Se lanzan al mercado para captar mayor número de usuarios entre este segmento de la población que serán los que se configuren como los clientes del mañana
  • Suelen adornar en determinadas ocasiones con unas comisiones (de apertura) excesivamente elevadas que pueden acercarse incluso al 3%
  • Se ofrecen “sin interés” bajo formatos de pequeños importes o para fomentar el consumo de sus actividades o de sus productos bancarios

Diferentes préstamos sin intereses

  • Préstamo sin intereses domiciliando la nómina: la principal estrategia para conseguirlos al 0% es domiciliando el sueldo en las entidades que cuentan con el servicio de “cuentas nómina”, y que son la mayoría del sector bancario. Desde el preciso momento en que se formalizan, sus titulares podrán disponer del adelanto de varias nóminas (entre 1 a 6), que se hará casi instantáneamente, y sin ningún tipo de interés ni comisiones.
  • Préstamos sin intereses para jóvenes: este sector social es uno de los más afortunados para contratar un crédito con estas características ya que buena parte de bancos y cajas de ahorros vienen desarrollando estas propuesta por medio de los denominados “crédito joven al 0%”, para quienes tengan entre 18 y 30 años, y tengan la necesidad de desarrollar sus primeros gastos, como por ejemplo, sacarse su carnet de conducir o comprarse un ordenador. Para afrontar estos gastos se genera una financiación sin intereses, por un importe máximo de 1.800 euros, pero que en algunos casos puntuales incorpora una comisión de apertura del 2,50%. 
  • Preéstamos sin intereses destinados al consumo: Caja España-Caja Duero ofrece a sus clientes el “Credicompra”, un préstamo instantáneo, para comprar todo lo que se necesite, en cualquiera de sus tiendas asociadas, con un tipo de interés congelado al 0%, para cantidades desde 600 a 6.000 euros y con una amortización mensual de 12 meses como máximo. Para los gastos puntuales (material escolar, viajes familiares o incluso una boda) está diseñado el “Préstamo Estrella Exprés” de “la Caixa”, que se puede suscribir también sin intereses, con una única comisión de apertura (3,00%) y de rápida amortización, pudiéndose elegir el plazo entre 3, 6 o 10 meses. Se puede solicitar desde 500 euros.

Préstamos sin comisiones ni gastos adicionales

No son iguales los créditos sin intereses que los que llevan implícitos una exención de las comisiones, aunque ambos generan mejoras hacia sus suscriptores.  Los préstamos sin comisiones ni gastos adicionales, si bien parece que son sin intereses, en realidad a lo que se refieren es que no conllevan ninguna clase de comisiones ni gastos de administración.
 
Los préstamos sin comisiones ni gastos adicionales más relevantes son:

Préstamo Zero

En este sentido, BBK apuesta por su “Préstamo Zero”, que adelanta hasta 60.000 euros (15.000 si es contratado por Internet), sin ningún tipo de gastos ni comisiones, y que cuenta con 7 años de amortización a través de un sistema de cuota constante.

Préstamo Cero

Otra entidad que opta por proporcionar este modelo de financiación es Catalunya Caixa, que ha lanzado al mercado el “Préstamo Cero”. En este caso destinada al corto plazo y por la que se puede solicitar un máximo sensiblemente menor que en la anterior propuesta, concretamente de 7.000 euros, con un plazo para su devolución de 12 meses como período límite. Este producto se comercializa igualmente sin ningún tipo de gastos ni comisiones, mientras que el tipo de interés que aplica es más competitivo, pagándose por anticipado.
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Créditos para separados y familias monoparentales

Como alternativa a la vía de financiación convencional que ofrecen las entidades de crédito, los separados y familias monoparentales disponen de otras propuestas más favorables para sus bolsillos y adaptadas a su nueva situación social y que proviene, no de los propios bancos y cajas, sino de grupos inmobiliarios y fundaciones relacionadas con estos grupos sociales.
 

Características de los créditos para separados y familias monoparentales

Estos créditos tienen como destinatarios a separados y familias monoparentales, principalmente, que necesitan de la urgencia de una financiación específica para afrontar los gastos que se derivan de su nueva situación personal. Para ello se les proporcionan unas vías de liquidez no excesivamente elevadas, siempre por debajo de 18.000 euros, y sin que tengan una respuesta especialmente positiva por parte de los bancos y cajas de ahorro en cuanto al tipo de interés que aplican.
No obstante, sus demandantes disponen de un pequeño resquicio para obtenerlos bajo un menor esfuerzo económico, ya que pueden optar por dos modelos para optimizar sus condiciones. ¿Cuáles? Bien a través de microcréditos sociales, con la mejora de los intereses; o por el contrario, teniendo un mayor grado de vinculación con la entidad que los comercializa como fórmula para obtenerlos con una rebaja en sus precios. 

 

Situación actual de los créditos para separados y familias monoparentales 

La actual oferta de préstamos por parte de los bancos para atender las necesidades de estos colectivos sociales ha descendido notablemente en los últimos años y ahora se limitan a unas cuantas propuestas puntuales que se comercializan con escasas ventajas respecto a otras financiaciones, aunque a cambio algunas entidades no bancarias relacionadas con estos grupos de población las han empezado a desarrollar con una clara mejora en sus escenarios de contratación, al ofertarlos sin intereses.
La mayoría de los créditos para separados y familias monoparentales han sido eliminados de la actual oferta bancaria y los pocos que quedan están limitados a propuestas puntuales y escasas, que no satisfacen las demandas de estos colectivos.
 
Créditos para personas separadas
Los separados y divorciados no lo tienen muy fácil para acceder a estos productos ya que escasean las ofertas a las que dirigirse para obtener una vía de liquidez específica en su nueva singladura. La ofertas más destacadas son:

Crédito Nueva Etapa

“Crédito Nueva Etapa” son los créditos que ha confeccionado para las personas separadas Catalunya Caixa. Ofrece un adelanto con intereses (en consonancia con la de otros préstamos bancarios) para financiar los gastos derivados de sus renovadas necesidades. Como elemento negativo de esta iniciativa hay que destacar que se comercializa como si de un préstamo tradicional se tratase, aportando pocas ventajas y prestaciones hacia sus destinatarios.
Importa un modelo en que pueden disponer de un importe máximo de 18.000 euros, en el que se podrá disponer del dinero de una sola vez o a medida que se necesite, durante un período máximo de un año.
Por otra parte, se tendrá hasta 5 años como plazo máximo para devolverlo. Los posibles beneficios de su contratación residen en que se trata de un préstamo vinculante ya que cuantos más productos se tengan suscritos con la entidad (nómina, recibos, seguros, etc.), más favorable será el tipo de interés que se aplicará al crédito.

Separado-sin casa

Otra opción más ventajosa para este colectivo social es la iniciativa proveniente del grupo inmobiliario Ternum, que ha puesto en marcha el denominado “Separado-sin casa”, un producto que permite a estas personas y, que tengan problemas económicos pero con una fuente de ingresos regulares, comprar una vivienda con importantes descuentos en su precio final, pudiendo llegar incluso al 30%, así como un período de carencia durante el primer año.   Leer más

Pequeños préstamos no bancarios

Una manera de disponer de liquidez de forma rápida y casi al instante son los préstamos personales que conceden diversas empresas financieras. Los demandantes de estos pequeños préstamos no bancarios pueden disponer de una cantidad de dinero que varia entre los 50 y los  00 euros, con unos plazos para su devolución muy dilatados, que raramente exceden de 30 días y, unos elevados intereses u honorarios, entre un 20% y 25% sobre el importe concedido.
 

¿Qué destacar de los pequeños préstamos no bancarios?

En los tiempos que corren es muy común incurrir en un gasto imprevisto y no tener liquidez para afrontarlo, es esta la circunstancia habitual en la que se pide un pequeño préstamo no bancario. No son muy elevadas las cantidades que se demandan, pero como característica relevante cabe destacar la necesidad de su obtención de forma rápida y sin muchos trámites para cumplimentar.
 
Esta clase de financiación es la que se comercializa preferentemente, no los bancos y cajas de ahorros, sino en empresas financieras que están especializadas en conceder pequeñas cuantías a sus clientes aprovechando el desarrollo de las nuevas tecnologías y que lanzan sus ofertas a través de sus páginas webs, que sirven de plataforma para canalizar estos préstamos entre sus posibles clientes. Son préstamos personales que se conceden (o deniegan) muy rápidamente, además de garantizar al usuario que dispondrá del importe en pocas horas, con un mínimo de 50 euros y un límite entre 400 y 600, en función de cada propuesta de financiación.También destacar que cuentan con plazos para su devolución muy dilatados, que se establecen entre 1 a 30 días en casi todos los casos.
 

Pero no todos son ventajas en su contratación, ni mucho menos, ya que lleva aparejada un alto desembolso por los tipos de interés que hay que abonar (al que los llaman honorarios), y que es completamente habitual que se sitúen en la barrera del 20%, incluso superándola, por lo que solamente son recomendables en situaciones de auténtica urgencia en la que los particulares necesitan 200, 400 o 600 euros y no pueden recurrir a otra fuente de financiación más beneficiosa para sus intereses. 

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Los mejores microcréditos

Los microcréditos se conceden a personas con pocos recursos financieros o en situación de exclusión social para que inicien una actividad empresarial o mejoren su calidad de vida a través de una vía de financiación que cuenta con un tipo de interés inferior a la de los créditos tradicionales, y que por tanto pueden amortizarse con un menor sacrificio por parte de sus demandantes.
 
Muhammad Yunus - Promotor de los microcréditos
Muhammad Yunus: promotor de los microcréditos
 

Características de los microcréditos

Los microcréditos es la única vía de financiación a la que pueden acceder algunos grupos sociales, especialmente los que están excluidos de los modelos tradicionales. Parados, hogares monoparentales,inmigrantes o personas con discapacidades son los sectores que tienen más fácil acceder a este tipo de productos bancarios.    Leer más

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