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El blog de Micappital

¿Cómo saber si mi fondo va a subir?

La gallina de los huevos de oro. ¿Cómo se si mi fondo va a subir en los próximos meses?

El marketing que hacen las gestoras, bancos o asesores para que compres su fondo o su cartera de fondos es muy potente y difícil de esquivar. No te van a decir que compres un fondo que va a bajar, y por lo tanto dan por hecho que va a subir. ¿Cómo sabe tu banco, la gestora del fondo o tu asesor que el fondo que te tienes que comprar va a subir? NO LO SABE

Mucho marketing, y rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras, y sobre todo no existen los adivinos. Desengáñate porque nadie sabe lo que va a pasar en los próximos meses.

Pero, hay trucos, que te vamos a explicar, para que intentes tener más certeza sobre el comportamiento de tu fondo.

 

 

Indicaciones positivas sobre tu fondo

Estos trucos no te van a servir para adivinar la subida de tu fondo, pero si para descartar los fondos que seguro que no van a subir, que ya es bastante:

  1. El gestor: el elemento clave para predecir el comportamiento de tu fondo. Nuestro gestor tiene que ser capaz de adaptarse al mercado, tomar decisiones y sobretodo acertar más veces de las que se equivoca, porque todos se equivocan pero debemos ver si sus aciertos son más importantes que sus errores. Si tiene un equipo potente de análisis mejor, cuantos más ojos estén mirando la próxima acción que comprar más posibilidades de acierto.
  2. Categoría del fondo: este análisis es fundamental para entender el comportamiento del fondo. Si tu fondo es de renta fija a largo plazo y van a subir los tipos de interés, parece bastante claro que no tendrá un buen comportamiento. Este ejemplo es extrapolable a los fondos de bolsa. Si tu visión de mercados te dice que la bolsa americana está en máximos y es posible que empiece a bajar, tu fondo de bolsa americana va a sufrir. Salvo que tengas claro el punto 1, que tu gestor es capaz de acertar más veces de las que falla.
  3. Comisión del fondo: lo mismo de siempre, si la comisión que estás pagando va a ser superior a la rentabilidad esperada perderás dinero con tu fondo. Especial atención a los fondos de renta fija y garantizados en estos momentos, está pasando con mucha frecuencia.

 

Y lo más importantes es: Un fondo va a subir si los activos en los que invierte van a subir. Parece una afirmación obvia, pero muchas veces nos olvidamos de la base del comportamiento de un fondo.

Por lo tanto, hay que entender en que invierte nuestro fondo, y cual es su estrategia de inversión. ¿Invierte en acciones americanas? y ¿tiene una estrategia de estar 100% invertido en esas acciones? Pues ya sabes que si la bolsa americana baja, tu fondo con una altísima probabilidad también va a caer.

 

EXTRA: GESTIÓN INDEXADA

Está muy de moda la gestión indexada, replicar el comportamiento de los índices, por eso vamos a hacer un análisis especial para este tipo de inversiones.

Si eres un inversor indexado hay varios indicadores que no van a afectar a tus inversiones.

Lo primero y más importante es olvídate del gestor, te da igual, no gestiona, ni elige, copia. 

La categoría si que es importante, influye más que en la inversión tradicional. Si la categoría de tu fondo o ETF baja, tu fondo baja. No existe la opción de que el gestor, con sus aciertos, te libre de esa caída, así que tienes que estar muy pendiente de tu categoría de inversión.

Las comisiones es el punto más interesante y normalmente la razón por la que los inversores eligen este tipo de inversiones, deben ser muy muy baratos, están copiando un índice.

 

Nuestra recomendación es tener claro el funcionamiento de un fondo de inversión y conocer en todo momento el gestor, la categoría y las comisiones para poder anticipar la evolución del fondo. Confiar en un equipo gestor con capacidad para tomar decisiones, que acierta más veces de las que se equivoca y con unas comisiones ajustadas es la clave para que tus inversiones te generen una rentabilidad atractiva en el largo plazo.

 

Y vosotros, ¿qué indicadores utilizáis para intentar predecir el comportamiento de vuestras inversiones?

  1. #1

    Lecerano

    Yo generalmente elijo fondos que estén situados en los primeros lugares de su categoría y cuando se atascan los cambio por otro,y no me va mal.

  2. #2

    Duckelcano

    Muy buenos consejos, aunque soy de los que piensa que "las comisiones de éxito" también pueden asegurar que los gestores darán el máximo ya que a ellos también les compensa y sus ganancias en cierta medida depende de su éxito.

    No entro en las jugarretas que realizan algunos fondos cuando vienen mal dadas unos años optando por cerrarlo y abrir uno nuevo para poder evitar la marca de agua etc.

  3. #3

    Micappital

    en respuesta a Duckelcano
    Ver mensaje de Duckelcano

    Hola Duckelcano,

    Totalmente de acuerdo, las comisiones de éxito vinculan mucho más a los gestores con sus clientes.

    Es más, por eso nosotros sólo cobramos comisión de éxito. Para que el cliente sea consciente de que vamos a buscar lo mejor para el.

    Ese tipo de jugarretas, al final, acaban saliendo a la luz y desprestigian todo el trabajo del gestor.

  4. #4

    Micappital

    en respuesta a Lecerano
    Ver mensaje de Lecerano

    Es una idea interesante.

    "Cada maestrillo tiene su librillo"

  5. #5

    Wabaloo

    Hola!

    Tu pregunta es muy fácil, sólo hace falta saber leer y un poco de estadística.. con eso ya sabemos que un fondo es una estafa, es decir que siempre va a bajar!!!!

    https://www.iese.edu/research/pdfs/DI-0848.pdf

    El 97,4 % de los fondos no baten la renta fija en ningún periodo, el 95% no superan la inflación en ningún periodo.

    salvo 4 contaos (Paramés y Cia) el resto una estafa, un robo, un engaño, ......
    perpetuado por los que se hacen llamar asesores financieros y trabajan para los bancos engañando a sus clientes...

    aléjense de los vendefondos, incluidos planes de pensiones, etc...

    saludos

  6. #6

    Micappital

    en respuesta a Wabaloo
    Ver mensaje de Wabaloo

    Hola, muchas gracias por tu opinión. Aunque tu comentario parezca un poco dramático, tienes razón. Se han hecho muy mal las cosas en España con la venta de fondos y planes de pensiones. No se ha puesto al cliente por delante, ni sus intereses.

    Por eso es fundamental elegir bien los productos en los que invertimos.

    Ese estudio de Pablo Fernandez es maravilloso, pero hay cosas que han cambiado. Han pasado casi 10 años, y las gestoras y bancos poco a poco se han dado cuenta de que hay que crear productos buenos, que batan la inflación y a los índices.

    El inversor cada vez está más informado, tiene acceso a los mercados a tiempo real y no acepta unas rentabilidades mediocres.

    Gracias por tu comentario.

    Un saludo

  7. #8

    Micappital

    en respuesta a evangelista
    Ver mensaje de evangelista

    Genial, y ¿qué tal los resultados con esa estrategia? ¿Son sólidos a largo plazo?

    Muchas gracias por tu comentario!

  8. #9

    evangelista

    en respuesta a Micappital
    Ver mensaje de Micappital

    Hola.
    No sigo los protocolos ni teorías dictadas para una buena inversión en fondos , reconociendo que hay muy buenos profesionales en la materia.
    Verás tengo una determinada cantidad de dinero destinada a invertir en fondos: Leo noticias de economía, foros en Rankia, me documento.
    Abro una cartera a principios de año y la cieero antes de 1 año como máximo, y según como evoluciona el mercado rebalanceo, tengo el 95% en RV, el resto en fondos como Carmignan securite.
    Es mi hobby y si gano mejor!!!!
    Un Saludo

  9. #10

    Micappital

    en respuesta a evangelista
    Ver mensaje de evangelista

    Una maravilla, ojalá fuesen así de disciplinados todos los inversores con sus ahorros.

Autor del blog

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