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¿Viajas frecuentemente? ¿Sabes cuánto te ahorras si utilizas una tarjeta sin comisiones?

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Muchas veces, cuando viajamos al extranjero nos preocupan las comisiones que nos podrán aplicar al sacar dinero en un cajero o al pagar en algún establecimiento con nuestra tarjeta. ¿Sabemos que comisiones tienen nuestras tarjetas al utilizarlas en el extranjero? Además, si vamos a viajar a un país con otra moneda, también puede surgirnos otra duda, ¿hacemos el cambio de divisa en España o sacamos dinero en un cajero del país de destino? ¿Qué nos saldrá más caro? A continuación pondremos algunos ejemplos, especificando las comisiones de algunos bancos como ING Direct, Barclays, Banco Santander, BBVA o Banco Mediolanum.

Tarjetas-sin-comisiones-en-el-extranjero

 

Viajamos a Londres y queremos sacar dinero de un cajero automático
 

Una vez hemos llegado a Londres, nos encontramos con la necesidad de sacar dinero de un cajero automático, ¿qué comisiones nos cobrarían por sacar dinero de un cajero automático? Tenemos dos opciones: sacar dinero en un cajero automático de nuestra entidad o sacar dinero de un cajero automático de otra entidad. 

Sacar dinero de un cajero automático en nuestra entidad de Londres
 

ING Direct

Imaginemos que en España tenemos una cuenta ING Direct y decidimos irnos de viaje a Londres y sacar dinero en una oficina de ING Direct en Londres. ¿Nos aplicará alguna comisión nuestro banco por sacar dinero con una tarjeta de débito en el cajero? La respuesta es sí. Veamos cuál es la comisión:

Tarjetas sin comisiones en el extranjero ING Direct

Ejemplo: Queremos sacar 150 libras, que aplicando el tipo de cambio a fecha 09/03/2015 serían 210,17€ (Tipo de Cambio 0.7194658685 libra/€) ¿Qué comisión nos cobra ING Direct si sacamos 150 libras?

  • Comisión retirada de efectivo: 2€ 
  • Comisión cambio de divisas: 2% s/importe en €: 4,21€
  • Total de las comisiones de ING Direct: 6,21€ por sacar 150 libras
     

*Actualmente, la comisión por sacar diner en efectivo en cajeros del extranjero es del 3% 

Barclays (Caixabank desde el 02/01/2015)

Supongamos también que tenemos una cuenta en Barclays, buscamos un cajero automático de Barclays y con nuestra tarjeta de débito nos disponemos a hacer un reintegro. ¿Nos aplicará Barclays alguna comisión?

Tarjetas sin comisiones en el extranjero Barclays

Ejemplo: Queremos sacar 150 libras, que aplicando el tipo de cambio a fecha 09/03/2015 serían 210,17 euros. (Tipo de Cambio 0.7194658685 libra/€) ¿Qué comisión nos cobra Barclays al retirar 150 libras del cajero?

  • Comisión retirada de efectivo: 5% s/importe (por la retirada de efectivo): 10,51€
  • Comisión por cambio de divisas: 3% s/importe (por cambio de divisas) (Tarjetas Electrón, Visa Clásica y Visa Oro): 6,31€ (2% s/importe en otras tarjetas 4,21€)
            Total de las comisiones de Barclays: 16,82€ (o 14,72€) por sacar 150 libras
     

Banco Mediolanum

Tarjetas sin comisiones en el extranjero Banco Mediolanum

Ejemplo: Queremos sacar 150 libras, que aplicando el tipo de cambio a fecha 09/03/2015 serían 210,17€. (Tipo de Cambio: 0.7194658685 libra/€) ¿Qué comisión nos cobra Banco Mediolanum con la Visa Electron?

  • Comisión retirada de efectivo:  0€
  • Comisión por cambio de divisas: 0€
          Total de las comisiones de Banco Mediolanum: 0€ por sacar 150 libras

Es muy importante leer las condiciones sobre comisiones de las tarjetas tanto de débito como de crédito si nos gusta viajar, sobre todo a países fuera de la Zona Euro, porque como vemos hay algunas tarjetas de débito sin comisiones, por ejemplo, la tarjeta Visa de débito de Banco Mediolanum.

 

Sacar dinero de un cajero automático de otra entidad en Londres
 

BBVA

Llegamos a Londres, y nos encontramos ante la necesidad de sacar dinero de un cajero automático, ¿qué comisiones nos cobrará BBVA por realizar el reintegro?

Tarjetas sin comisiones en el extranjero BBVA

Ejemplo: Ejemplo: Queremos sacar 150 libras, que aplicando el tipo de cambio a fecha 09/03/2015 serían 210,17€ (Tipo de Cambio: 0.7194658685 libra/€) ¿Qué comisión nos cobra BBVA por hacer un reintegro de 150 libras?

  • Comisión retirada de efectivo: 4,50% s/importe 9,46€
  • Comisión por cambio de divisas: 3% s/importe 6,31€
  • Total de las comisiones de BBVA: 15,77€ por sacar 150 libras
     

Banco Santander

Si tenemos una cuenta con el Banco Santander, y queremos sacar dinero de un cajero, ¿sabemos cuál es la comisión que nos va a aplicar el Banco Santander?

Tarjetas sin comisiones en el extranjero Banco Santander

Ejemplo: Ejemplo: Queremos sacar 150 libras, que aplicando el tipo de cambio a fecha 09/03/2015 serían 210,17€. (Tipo de Cambio 0.7194658685 libra/€) ¿Qué comisión nos cobra Banco Santander por sacar dinero de un cajero?

  • Comisión retirada de efectivo: 4,50% s/importe: 9,46€
  • Comisión por cambio de divisas: 2,75% s/importe 5,78€
  • Total de las comisiones de BBVA: 15,26€ por sacar 150 libras
     

Banco Mediolanum

Por último, imaginemos que nuestra tarjeta es una tarjeta de débito de Banco Mediolanum, ¿tendremos alguna comisión por sacar dinero del cajero?

Tarjetas sin comisiones en el extranjero Banco Mediolanum

Ejemplo: Queremos sacar 150 libras, que aplicando el tipo de cambio a fecha 09/03/2015 serían 210,17€. (Tipo de Cambio: 0.7194658685 libra/€) ¿Qué comisión nos cobra Banco Mediolanum con la Visa Electron?

  • Comisión retirada de efectivo:  0€
  • Comisión por cambio de divisas: 0€
  • Total de las comisiones de Banco Mediolanum: 0€ por sacar 150 libras
     

Además, podemos encontrarnos con otra comisión más, totalmente ajena a las entidades. Se trata de una aplicación propia de los cajeros automáticos, se trata de la denominada surcharge fee, es una comisión fija independiente de la cantidad que retires. El cajero automático tendrá que avisarte que va a cobrar esta comisión para que decidas si quieres continuar o no con la operación.  

En resumen, las comisiones que aplican los bancos que hemos tratado por sacar dinero de un acajero automático son: 

Tarjetas sin comisiones en el extranjero

*A estas comisiones, le sumaríamos el surcharge fee. 
 

Viajamos a Londres y queremos realizar una compra con nuestra tarjeta de débito


El siguiente ejemplo, vamos a un comercio en Londres y queremos pagar con nuestra tarjeta de débito. Tendremos dos opciones, pagar directamente en euros, que será nuestro banco quien nos aplique una comisión y el tipo de cambio, si pagamos en la moneda del país en el que estemos, en este caso Londres, será la tienda quien nos aplique la comisión que ellos tengan establecido. Veamos como ejemplo las comisiones que nos cobraría por pagar con una tarjeta de débito BBVA, Banco Mediolanum e ING Direct. 

Pongamos el mismo ejemplo para los tres bancos: 

Ejemplo: Compramos en Zara un bolso y unos zapatos, la cantidad asciende a 150 libras. El tipo de cambio que se aplica, será el que publica VISA o Mastercar, a día 09/03/2015 el tipo de cambio es 0.7194658685 libra/€.

BBVA

Tarjetas sin comisiones en el extranjero BBVA

  • Si pagamos en euros: nos cobrarán 210,17€ más la comisión que ellos tengan establecida
  • Si pagamos en libras: nos aplicarán el tipo de cambio y una comisión sobre la cantidad en euros.
           -La comisión por compras con tarjeta en otra divisa que cobra BBVA es del 3%, por tanto la comisión será de 6,31€

Banco Mediolanum

Tarjetas sin comisiones en el extranjero Banco Mediolanum

  • Si pagamos en euros: nos cobrarán 210,17€ más la comisión que ellos tengan establecida
  • Si pagamos en libras: nos aplicarán el tipo de cambio y una comisión sobre la cantidad en euros.
           -La comisión por compras con tarjeta en otra divisa que cobra Banco Mediolanum es del 1%, por tanto la comisión será de               2,11€

ING Direct

Tarjetas sin comisiones en el extranjero ING Direct

  • Si pagamos en euros: nos cobrarán 210,17€ más la comisión que ellos tengan establecida
  • Si pagamos en libras: nos aplicarán el tipo de cambio y una comisión sobre la cantidad en euros.
           -La comisión por compras con tarjeta en otra divisa que cobra ING Direct es del 3%, por tanto la comisión será de 6,31€

Tarjetas sin comisiones en el extranjero

 

Viajamos a Londres: Cambiamos Euros por Libras en España


Ahora nos encontramos ante una tercera posibilidad, queremos ir a Londres pero con Libras. En esta ocasión, tendremos que ir a nuestra oficina y solicitar el cambio de Euros por Libras. Si queremos cambiar 150 libras (210,17€):

BBVA

Si preferimos salir desde España con el dinero en el bolsillo, tendremos que acudir a nuestra sucursal BBVA para hacer el cambio, ¿qué comisión nos aplicará BBVA por el cambio de divisa?

Tarjetas sin comisiones en el extranjero BBVA

Como vemos, la comisión que aplica BBVA por el cambio de divisas en ventanilla es del 3% (con un mínimo de 6,01€).

  • La comisión que nos cobraría BBVA por 210,17€ será de 6,31€

Banco Santander

Hemos decidido que nos queremos ir con el dinero ya desde España, ¿cuánto nos cobrará Banco Santander por esta operación en ventanilla?

Tarjetas sin comisiones en el extranjero Banco Santander

Banco Santander, aplica por el cambio de divisas en ventanilla eel mismo tipo de cambio que BBVA, pero eleva el mínimo hasta 9€.

  • La comisión que nos cobraría Banco Santader por 210,17€ sería de 6,31€, pero teniendo en cuenta que el mínimo es 9€, y la comisión será de 9€

Tarjetas sin comisiones en el extranjero

 

Fijándonos en esto, nos damos cuenta de la importancia que tiene disponer una tarjeta sin comisiones por sacar dinero en el extranjero, como son la tarjeta Visa de débito de Banco Mediolanum o la de Evo Banco

También podríamos encontrarnos con una última opción, llegar al aeropuerto y cambiar allí los euros por libras. Si es una cantidad pequeña, puede merecer la pena.  

 

  1. en respuesta a C.gamo
    #2
    Lorena González

    ¿Sabes si esa tarjeta aún está disponible en BBVA?

  2. #1
    C.gamo

    Interesante artículo.

    Cuando fui estudiante Erasmus, mi entidad (BBVA) me proporcionó una tarjeta que aún conservo, que me cobra 1 euro por cada vez que retire dinero en el extranjero siempre que sea en euros, independientemente del importe que saque, por lo que obviamente resultaba más barato sacar el dinero que ibas a gastar en un mes de una sola vez. Para un estudiante Erasmus, que salvo contadas excepciones se va a ir a un país de la Zona Euro, es muy ventajoso.

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