Seguros de ahorro, ¿otra forma de ahorro?

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Muchas veces confundimos los seguros de ahorro con los depósitos, debido a que ambos ofrecen una rentabilidad garantizada o no a cambio de nuestros ahorros. Pero hay que tener claro que un depósito y un seguro de ahorro no son lo mismo. La principal diferencia es que un depósito está protegido por el Fondo de Garantía de los Depósitos hasta 100.000 euros por individuo y entidad, mientras que un seguro de ahorro le respalda el margen de solvencia de la propia aseguradora (muy superior a cualquier entidad financiera bancaria tradicional) y están supervisados muy de cerca por la Dirección General de Seguros. A continuación veremos qué es un seguro de ahorro y sus características, así como algún ejemplo y lo que podríamos ganar. 
 

seguros de ahorro

¿Qué es un seguro de ahorro?

Un seguro de ahorro es un producto comercializado únicamente por aseguradoras. El asegurado se compromete a abonar una prima y se establece por contrato una fecha en la que el dinero no se podrá rescatar. Cuando el plazo finalice, el asegurado podrá retirar el dinero invertido más la rentabilidad que se haya obtenido. El plazo oscila entre los 2 y los 5 años o inclusive alargarse hasta la jubilación.

La prima se puede aportar de dos formas:

  • Prima única: el asegurado proporciona a la aseguradora todo el capital desde el inicio del contrato.
  • Aportaciones periódicas: se aporta la prima de forma regular: mensualmente, trimestralmente, semestralmente etc. 

Los seguros de ahorro se caracterizan por lo siguiente: 

  • Se invierte en activos financieros conservadores, están destinados a un cliente con un perfil de riesgo medio.
  • Tienen liquidez a plazo, el periodo medio que suele tener es de 2 años. 
  • Disponen de libertad testamentaria, es decir, los herederos podrían tener algunas ventajas al heredar. Por ejemplo, aunque un beneficiario de la herencia renuncie a ella para no hacer frente a las deudas del fallecido, podrán beneficiarse del capital derivado del seguro de ahorro. Otra ventaja es que los beneficiarios cobrarán el seguro de ahorro por encima de las líneas de herencia legales (por encima de los herederos). 

 

¿Cuánto obtendríamos con un seguro de ahorro? 

Para calcular cuánto podríamos obtener con un seguro de ahorro, tomaremos de ejemplo el MaxiPlan Rentabilidad Estructurada de santalucía. Veremos qué características tiene y cuánto podríamos ganar: 

MaxiPlan Rentabilidad Estructurada es un seguro de ahorro referenciado al valor de cotización de acciones de cuatro empresas líderes en sus respectivos sectores:

  • Iberdrola
  • Santander 
  • Repsol
  • Telefónica

La duración variará en función de la evolución de las acciones de referencia:

  • El seguro vencerá a los dos años si la cotización de todas las acciones en la primera fecha de observación en el año dos (29/09/2019) es igual o superior al Precio de Referencia Inicial del 29.09.17.
  • En caso contrario, el producto continuará hasta la segunda fecha de observación en el año quinto (29/09/2022).

 

simulador maxiplan

 

*Condiciones generales del producto en santalucia.es

  1. #2
    24/08/17 17:43

    Personalmente no me gustan los seguros. Demasiados cabos sueltos, tienen que tirar demasiado de ley.

    Aun así les reconozco una ventaja flagrante respecto a los depósitos, y no es fiscal, que es un anzuelo.

    Para mi, los seguros de ahorro sirven sólo para burlar el reparto de herencias.

  2. #1
    24/08/17 13:04

    ¿Tienen ventajas fiscales para jubilados o mayores de 65 años?.

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