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Mejores Seguros de Ahorro 2016

Debido a los bajos tipos de interés de los depósitos, muchos ahorradores están buscando otras alternativas a su ahorro, y actualmente una de las mejores opciones son los seguros de ahorro.
En el siguiente artículo veremos qué son los seguros de ahorro y cuáles son sus ventajas, así como cuáles son los mejores seguros de ahorro 2016.

Mejores seguros de ahorro 2016

¿Qué son los seguros de ahorro?

Los seguros de ahorro son aquellos que aseguran una cantidad determinada de capital en un plazo determinado. Normalmente este tipo de seguros son comercializados o bien por compañías aseguradoras o por entidades financieras.
Normalmente este tipo de seguros de ahorro aportan una rentabilidad media a medio y corto plazo que dependerá del capital aportado por el asegurado.

El asegurado puede hacer aportaciones periódicas o extraordinarias, normalmente las aportaciones se hacen con una periodicidad mensual.

Ventajas de los seguros de ahorro

Como vemos los seguros de ahorro son un producto financiero útil para ahorrar, pero, cuáles  son sus principales ventajas:

  1. Invierte en activos financieros conservadores, lo que significa que no es un producto enfocada para un cliente con aversión al riesgo, sino para un cliente con un perfil de riesgo medio.
  2. Tiene una liquidez media, pues a partir de los dos años, como máximo, se puede disponer del dinero. Aunque por ley el plazo máximo son dos años, muchos de los seguros de ahorro fijan un plazo inferior para poder disponer del dinero.
  3. Tiene libertad testamentaria; esto quiere decir que los herederos tiene algunas ventajas a la hora de heredar. Algunos son: aunque un beneficiario de la herencia renuncie a ella par ano hacer frente a las deudas del fallecido, podrán beneficiarse del capital derivado del seguro de ahorro. otra ventaja es que los beneficiarios cobrarán lo derivado del seguro de ahorro por encima de las líneas de herencia legales (por encima de los herederos).        

Mejores Seguros de Ahorro 2016

 

Seguro de ahorro Dividendo VIDA de MAPFRE

  • Prima: se trata de un seguro de ahorro de la modalidad unit linked y con una prima única.
  • Aportación y rendimiento: De esta forma el cliente hace una única aportación que se vincula a un a cesta seleccionada de valores de renta variable ( tienen que ser españoles) y con rendimientos anuales. El cliente selecciona el plazo que quiere.
  • Coberturas:
    • Pago anual de dividendos
    • Prestación por fallecimiento
    • Liquidez

Seguro de ahorro Millón VIDA de MAPFRE

  • Prima: es una póliza de prima única que tiene una alta rentabilidad que Mapfre garantiza en el momento del vencimiento. Es una inversión sin riesgo y el cliente podrá tener liquidez en el momento que lo necesite. el funcionamiento es el siguiente: a mayor plazo, más interés.
  • Aportación y rendimiento: se necesita una aportación mínima de 3.000 euros y los rendimientos obtenidos son anuales. Y permite invertir a medio o largo plazo.
  • Coberturas:
    • Seguro de vida

Seguro de Ahorro FIATC

 

  • Rentabilidad: una vez finalice el periodo de contratación el seguro de ahorros FIATC garantiza la devolución del total del capital invertido, más la rentabilidad generada. La rentabilidad tiene un interés anual y un interés trimestral.
  • Aportación:pueden hacerse aportaciones únicas o periódicas,siempre que el capital mínimo sea de 300 € al año, 180 € al semestre, 90 € al trimestre o 50 € al mes, con un máximo de 8.000 € al año. Y aportaciones extraordinarias a partir de 500 €

Seguros de ahorro de Zurich

En  Zurich apuestan por hacer un seguro de ahorro para cada tipo de necesidades. A destacar hay tres seguros de ahorro con las siguientes características:

1. Seguro de Ahorro Flexible:

  • Posibilidad de invertir en fondos de renta y fija y fondos de renta variable.
  • Permite cambiar los fondos en los que se invierte en cualquier momento.
  • Tiene bonificaciones.
  • Tiene cobertura de fallecimiento.

2. Seguro de Ahorro Garantizado:

  • Es un seguro de ahorro  sin riesgos y en el que el cliente puede rescaar a partir de un año de forma total el capital invertido.
  • Es un seguro de aportaciçon única, con una prima de 6.000 euros.
  • Tiene cobertura de fallecimiento.

3. Seguro de Ahorro Periódico:

  • Tiene un interés fijo
  • Si puede recuperar el capital invertido cuando se necesite, de forma totalmente flexible.
  • Tiene plena liquidez para el inversor una vez transcurrido un año.
  • La rentabilidad adicional de este seguro de ahorro es revisable.

Plan de Ahorro Plus de Mutua Madrileña

El Plan de Ahorro Plus de Mutua Madrileña se asegura de proporcionar un 1,75% anual neto del capital invertido. Tiene flexibilidad para diseñar  el plan de ahorro, permitiendo a cada cliente el importe y momento para hacer las aportaciones de capital, con la única condición de que dichas aportaciones sean iguales o superiores a 5.000 (para aportaciones iniciales) y 2.500 euros para aportaciones adicionales.
Tiene cobertura de fallecimiento.

Seguro de Ahorro BBVA

El seguro de ahorro que ofrece el BBVA es un seguro de ahorro es un instrumento consolidado como un seguro de vida que permite ahorrar para la jubilación a partir de Planes de Pensiones Individuales o Planes de Previsión de Asegurados, aunque también se pueden hacer aportaciones en efectivo.

Tiene las siguientes coberturas:

  • Prestación por Jubilación
  • Capital por Fallecimiento del Asegurado Principal
  • Casos de necesidad de liquidez

Seguro de Ahorro Banco Popular

En banco popular se ofrecen tres seguros de ahorro diferentes para cada tipo de interés. Ahora veremos las características que comparten estos tres seguros de ahorro:

  • Tienen una alta rentabilidad.
  • Tienen una bonificación adicional del 0,5%.
  • Hay flexibilidad en las aportaciones de capital, siempre y cuando se supere el mínimo establecido para cada producto: 8.000 para el seguro de ahorro juvenil y el de PIAS y 5.000 para las SIALP.
  • Son seguros con liquidez desde el primer dia de contratación.
  • Cobertura de fallecimiento.
  • Cobertura de accidente del asegurado u orfandad total.

Seguro de Ahorro Bankinter

Bankinter cuenta con tres productos de ahorro con diferentes características, dependiendo de la seguridad que desee el cliente o para invertir con mayor o menor riesgo. Los tres productos que ofrece y sus características son las siguientes:

  • Inverplus: es un seguro de ahorro sin capital mínimo y dónde no es necesaria una aportación periódica, por tanto deja total flexibilidad para el inversor. Tiene cobertura de fallecimiento y de rescata y la duración del seguro será por el plazo contratado.
  • Renta vitalicia capital y el Renta estabilidad futura: tienen una aportación mínima de 30.000 euros, y no tiene una aportación periódica. Tienen cobertura de fallecimiento pero no pueden ser rescatadas y la duración del contrato es vitalicio

 

¿Cuál es le mejor seguro de ahorro? ¿Es mejor forma de ahorro que un depósito?

 

 

 

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¡Todos los aspectos relevantes antes de contratar un seguro! Con esta guía básica podrás consultar los aspectos más importantes de los seguros y las aseguradoras. En la guía de seguros podrás encontrar información variada como por ejemplo: ¿Qué es un seguro?¿Qué tipos de seguros existen?, ¿Qué seguros lleva asociados una tarjeta de crédito?, ¿Qué seguros son obligatorios?, ¿Qué es la prima de seguros?, entre otros. 

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  1. #2

    Marina Perales

    en respuesta a dados
    Ver mensaje de dados

    Hola Dados!
    A pesar de que como se comentó, a partir de diciembre los seguros de ahorro tenían que publicar la rentabilidad, las aseguradoras (por desgracia) siguen sin publicar la rentabilidad que ofrecen sus seguros.
    Si puedes aportar cualquier información adicional, la añadiremos sin problema. :)
    Un saludo dados

  2. #3

    dados

    en respuesta a Marina Perales
    Ver mensaje de Marina Perales

    Hablas de entidad aseguradoras y bancon como si fuera lo mismo.comparas productos diferentes. La descripción se seguro de ahorro muy general y confusa.

  3. #4

    mrtn79

    Excelente artículo para empezar a conocer el seguro de ahorro; no obstante, dejas fuera otras aseguradoras como Allianz (Allianz Ahorro Capital), Axa (muy variado, si bien con nombres en los seguros que pueden inducir a error como los "depósitos") o Generali (con "generali ahorro") y, lo más importante, los tipos de interés que ofrecen, preferiblemente, el neto, una vez descontados gastos (por ejemplo, Allianz es muy clara al respecto).

    Dejo los enlaces:
    - En Allianz: https://www.allianz.es/seguros/seguros-de-ahorro/modalidades
    - En Axa:
    A corto plazo: https://www.axa.es/plan-ahorro-pias-ticket
    A corto plazo: https://www.axa.es/deposito-flexiplus (aunque lo llamen "depósito", no lo es; no obstante, asegura el 100 % de la prima más los intereses)
    A medio-largo plazo: https://www.axa.es/deposito-cuenta-aumenta
    A medio-largo plazo combinado con un seguro de vida: https://www.axa.es/seguros-flexivida-rendimiento
    - En Generali: http://www.generali.es/seguros-particulares/seguros-ahorro-inversion/ahorro

    Son productos que deben ser explicados, sobre todo, comisiones, gastos asociados y el tipo de interés "real" que percibes; un buen mediador, es necesario y, sobre todo, solicitar proyectos antes de firmar nada.

    De nuevo, gracias por el artículo porque son muy necesarios en un sector desconocido en nuestro país y cultura del ahorro.

  4. #7

    Luis Antonio Martín

    Esta comparativa deja fuera también a una Compañía especialista en seguros de ahorro como es Nationale-Nederlanden y que dispone de un amplio abanico de opciones, adecuadas a cada perfil de ahorrador.

    Saludos

  5. #8

    amaria

    en respuesta a mrtn79
    Ver mensaje de mrtn79

    En Targobank,

    Estan los seguros de ahorro al 0,65% rescatables cada año y uno de ellos el INTEGRA si se mantiene durante 5 año no tributa el 19%.

    Saludo.

  6. #9

    Alfredo roldan

    En la primera descripción " a medio y corto plazo" no es del todo correcta, debería ser " a largo y medio plazo", Ya que una de las características de los seguros de ahorro siempre ha sido que al dar un interés medio/bajo pero más seguro, su rentabilidad es más notable a largo plazo. La idea principal de estos seguros es dar la oportunidad de ahorrar a gente con un nivel económico medio/bajo, de modo que la aportación periódica no puede ser elevada, más bien suele ser la mínima entre 40€ y 80€ que limitan las entidades (no se puede bajar más sino seria absurdo). Debido a eso es necesario que el ahorrador esté un medio o largo periodo de tiempo ahorrando para que se vea mejor recompensado ya que la idea de este tipo de ahorro no es obtener grandes beneficios o rápidos beneficios a corto plazo, (para eso ya existen productos de inversión a corto plazo, interés más alto pero con más riesgo). El objetivo es poder ahorrar con una cantidad razonable para cubrir necesidades importantes y futuras, yo lo llamo "EL ahorro de la Hormiguita". Hay que recordar que la idea inicial fue ahorrar para la jubilación, por eso se llamaban planes de jubilación, que al ampliar sus características y flexibilidad en los rescates han acabado sirviendo para otros eventos de la vida a medio plazo sin necesidad de llegar a la edad de jubilación.

  7. #10

    Alfredo roldan

    Estoy de acuerdo con "dados", se están mezclando productos comparándolos como iguales, y no sirven todos para lo mismo ni están pensados para el mismo tipo de cliente, ni las mismas necesidades ni el mismo alcance económico. Sobre todo necesidades, nunca puedes ofrecerle el mismo producto a un doctor/a que a un amo/a de casa.
    De todas formas quiero valorar el esfuerzo que has puesto en esto, tiene su parte informativa interesante.

    unsaludo

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