Foro Internacional del Seguro: Mesa de trabajo sobre innovación en el sector asegurador

En la mesa de trabajo sobre la Innovación en el Sector Asegurador se reunieron a tres grandes personalidades del sector que hablaron sobre diferentes asuntos innovadores para el sector asegurador. Con la perfecta moderación de Román Mestre, gerente del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona.

Foro Internacional del Seguro

Los ponentes y las ponencias fueron las siguientes:

  • Novedades penales y gestión de riesgos a cargo de D. Gonzalo Iturmendi, Secretario General de Agers y Abogado
  • Gestión Informatizada de riesgos y financiación de primas a cargo de D. Juan Fort, Corredor de Seguros
  • Proyecto EIAC a cargo de D. Juan Manuel Gayá, Miembro Adecose y Representante de la Mediación en el proyecto EIAC

Novedades penales y gestión de riesgos a cargo de D. Gonzalo Iturmendi. Secretario General de Agers y Abogado

En la ponencia de D. Gonzalo Iturmendi se abordaron cuáles eran las bases para la implementación de la función de cumplimiento en el sector asegurador, así como en la mediación y correduría de seguros.

Tal como se contiene en la directiva Solvencia II el sistema de gobernanza incluye cuatro funciones.

  • Gestión del riesgo.
  • Función de verificación del cumplimiento.
  • Función de auditoría interna.
  • Función actuarial.

En este aspecto, lo que preocupa es que las aseguradoras, reaseguradoras, mediadores y corredores de seguros  establezcan un sistema que resulte eficaz para lleva a cabo un control interno que garantice no solo el cumplimiento de las obligaciones legales, sino también las obligaciones voluntarias. El sistema tiene que contar como mínimo, de unos procedimientos administrativos y contables, con mecanismos adecuados a todos los niveles de actuación, y por supuesto, con una posterior verificación del cumplimiento de los mismos.

Solvencia II también comporta que se hagan evaluaciones de las posibles repercusiones de las modificaciones del entorno legal en las operaciones de empresa y la determinación y evaluación del riesgo que tendría que soportar la empresa  por el cumplimiento del mismo.

El equilibrio está en encontrar la forma para que las aseguradoras puedan utilizar la función de cumplimiento. Todo ello por medio de la figura del Compliance Officer. Mediante el plan Solvencia II se trata de creerá un gobierno corporativo, con un control interno y una gestión global del riesgo. La finalidad de esto es  tener una mayor transparencia en la organización

Por otro lado, también se habló de las recientes reformas del Código Penal:

  • El compliance penal adecuado puede considerarse circunstancia eximente, cuando antes era solo atenuante.
  • Se agravan los delitos económicos.
  • Se frustró el nuevo delito por incumplimiento del deber de vigilancia y control en personas jurídicas, dirigido “al representante legal o administrador de hecho o de derecho de cualquier persona jurídica”.

Como conclusión, el sector asegurador no solo ha de basarse en seguir y cumplir las disposiciones legales, sino que por medio de la figura del Compliance Officer poner en una mejor situación a la empresa y autoimponerse ciertas obligaciones encaminadas a ser una empresa más ética.

Entrevista a Gonzalo Iturmendi

Gonzalo Iturmendi es Socio y Director de Bufete G. Iturmendi y Asociados, Secretario General de AGERS (Asociación Española de Gerencia de Riesgos y Seguros), Mediador de Conflictos de la Oficina de Mediación Sanitaria del Servicio Murciano de Salud, Profesor de la Cátedra UNESCO de Ciencia Política y Administrativa Comparada, está especializado en Derecho del Seguro y responsabilidad civil.

Es miembro del A.I.D.A (Asociación Internacional de Derecho Asegurador), y de la Asociación Española de Abogados especializados en Responsabilidad Civil y Seguro. Miembro de GEMME España (Grupo Europeo de Magistrados por la Mediación de España).

Profesor de Derecho del Seguro, Responsabilidad Civil, y Gerencia de Riesgos en varias Escuelas de Negocio y Universidades españolas y de América latina.

Y V Premio FORINVEST, en el año 2012 en Valencia por su trayectoria profesional en el sector del seguro.


Gestión Informatizada de riesgos y financiación de primas de D. Juan Fort

En la ponencia de Juan Fort se expuso de forma breve que las innovaciones y el avance  del sector asegurador no tiene porque ir unido a la contratación por internet o a la informatización del trabajo de mediadores y corredores. Sino en crear una herramienta  para mejorar la gerencia del riesgo.

Para poder aplicar este tipo de herramientas se tiene que conocer bien la organización y el sector para controlar el riesgo. El análisis del riesgo se debe hacer en tres etapas diferenciadas:

  • Primera etapa: objetivos y tolerancia de la empresa.
  • Segunda etapa: conocimiento de la organización, análisis sector y de la empresa.
  • Tercera etapa: conectado con el primero riesgo de operaciones, de financieras, etc..

Cuando ya sabemos esto la pregunta es ¿cómo tratamos el riesgo?, ¿podemos hacerlo con medios de control interno o por transferencia de riesgo?. Luego se debe llevar a cabo un seguimiento y un control.

También se dio una pequeña pincelada de la controversia que surge sobre si se deben o no cobrar honorarios por las consultas que hacen los clientes. En este punto Juan Fort puso de relieve que lo que las aseguradoras, mediadores y corredores han de hacer es tratar de dar valor a sus trabajos, de forma que el cliente perciba éste como un gran valor añadido.

La conclusión que obtuvimos de la ponencia de Juan Fort fue sin lugar a duda es que las tecnologías son muy útiles para innovar en el sector asegurador, pero siempre que las tecnologías estén en la mano del sector y no del cliente.

Proyecto EIAC de D. Juan Manuel Gayá

El EIAC es una tecnología que permite conectar las aplicaciones de las compañías aseguradoras con las aplicaciones de los corredores. Se trata de un acoplamiento entre ambos.

Para la creación del proyecto participaron tanto corredores, como aseguradoras, y ambos con el apoyo técnico de una empresa tecnológica, encargada de todo el soporte informático.
El proyecto se ha hecho en diferentes fases, primero se estandarizo la contratación y los recibos, luego las diferentes líneas de producto y finalmente  los siniestros y la liquidación.

Aunque el proyecto ya se ha terminado, no estaba siendo muy utilizado. La problemática se planta en cuanto a no saber por parte de las aseguradores, corredurías y mediadores de si realmente esto se convertirá o no en un standard, y todos esperan a que sean el resto de aseguradoras y corredores los que den el primer paso.

Antes de entrar a participar en el proyecto, las empresas han de evaluar cómo les va a repercutir económicamente la participación, pues se trata de una gran inversión inicial que dará resultados a muy largo plazo.

Actualmente parece que las aseguradoras y corredurías están poniendo un pie en el proyecto y cada vez hay más empresas participantes en el EIAC.

En conclusión, el proyecto EIAC será en unos años el proyecto de referencia en el sector asegurador, siendo la herramienta necesaria para coordinar y acercar en la medida de lo posible a las aseguradoras con los corredores y mediadores de seguros.

La jornada de innovación en el sector asegurador ha sido muy formativa, tanto para corredores como empresas seguradoras, que tienen nuevas ideas para dirigir su proyecto y enfocarlo a un método innovador.

 

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