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Mejores seguros de ahorro 2014

Los seguros de ahorro son una de las alternativas más valoradas por los ahorradores debido a que permiten obtener una rentabilidad superior a los depósitos. Se trata de productos financieros dirigidos a clientes conservadores. En este post vamos a comentar cuáles son los mejores seguros de ahorro 2014. Este post ha quedado desactualizado, la nueva comparativa la puedes encontrar en: Mejores Seguros de Ahorro 2016

Los principales productos financieros que permiten ahorrar a los más conservadores son las cuentas remuneradas, los depósitos bancarios, los seguros de ahorro y los fondos de inversión y pensiones.

Las cuentas remuneradas son aquellas que permiten obtener una cierta rentabilidad por los saldos a la vista, con lo cual, también se tiene liquidez. En cambio, los depósitos bancarios permiten obtener intereses por mantener durante un tiempo el dinero en el banco. Por otro lado, los seguros de ahorro y los fondos de inversión y pensiones, son productos financieros más complejos pero que son igual de seguros que las cuentas remuneradas o los depósitos.

En cuanto a los fondos de inversión y pensiones, se tratan de fondos en los cuales el inversor por depositar ahi su dinero se convierte en partícipe y obtiene una cierta rentabilidad por la evolución cartera de inversiones del fondo. Cabe destacar que los fondos en caso de liquidación se mantienen al margen y lo único que ocurre es que se debe cambiar de banco depositante.

Con respecto a los seguros de ahorro, son un producto financiero que comercializan las compañías de seguros y que garantizan el capital invertido en un plazo determinado

A pesar de que todavía los seguros de ahorro no son muy comercializados puesto que las entidades financieras siguen ofertando fondos de garantía, en realidad, los seguros de ahorro son la mejor alternativa a los depósitos puesto que permiten obtener una cierta rentabilidad sin correr un gran riesgo. Cabe destacar que hay diferentes modalidades en los seguros de ahorro como los seguros de ahorro vida, los seguros vida jubilación, Unit Linked, Planes de Previsión Asegurados (PPA), Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) y planes de pensiones.

 

seguro ahorro

 

 

Mejores seguros de ahorro 2014

  • PPA de FIATC: Plan de Previsión Asegurado que asegura la jubilación del cliente con una rentabilidad garantizada y los incentivos fiscales. Cuenta con tipo de interés mínimo garantizado el cual es el menor entre el 2% y el D.G.S., cuenta con cobertura por fallecimiento o invalidez del asegurado. Cabe destacar que en caso de desempleo o enfermedad se puede disponer del capital sin penalización alguna. El asegurado puede escoger como efectuar las aportaciones, entre periódicas, únicas o extraordinarias, aunque existe un límite mínimo de 300€ en las aportaciones únicas y extraordinarias anuales, de 50€ en las mensuales, 90€ en las trimestrales y 180€ en las semestrales.
  • Plan Ahorro Garantía de Mutua Madrileña: seguro de ahorro que garantiza el capital invertido y además, un rendimiento fijo del 2.37% y una participación en los beneficios que proporcione la cartera ligada al seguro. Se trata de un seguro de ahorro sin vencimiento en el cual el cliente escoge como hacer sus aportaciones. Condición: mantener el dinero durante dos años, sino habrá una penalización del 2%.
  • Ahorro Dividendo Vida de Mapfre: seguro de ahorro Unit Linked el cual conlleva riesgo que debe soportar el cliente independientemente de la garantía del consorcio. A partir del primer año, el cliente puede rescatar el dinero cuando desee. Este seguro de ahorro invierte en acciones españolas de alta rentabilidad por dividendo como Abertis, Telefónica, Santander o BBVA entre otras. La rentabilidad del Unit Linked en el año 2013 fue del 6.4%.
  • Ahorro Máximo de Zurich: seguro Unit Linked que permite obtener una rentabilidad por las aportaciones realizadas, aunque el riesgo lo asume el asegurado. Entre las condiciones de contratación se encuentra una inversión mínima de 6000€ y la fecha de vencimiento es el 30/07/2021. En caso de requerir rescate anticipado, dependerá de las condiciones de mercado y la liquidez del activo. Entre las principales ventajas de este seguro de ahorro destacan: capital adicional por fallecimiento de 600€, rentabilidad protegida mediante bonos y obligaciones del Estado Español, un 1.33% de TIR y una rentabilidad acumulada del 9.81% en el vencimiento.
  • Allianz Ahorro Capital: seguro de ahorro de prima periódica cuyo tipo de interés se renueva de manera anual, el capital se encuentra garantizado y cuenta con la opción de paralización del seguro como consecuencia de desempleo. Las principales ventajas de este seguro de ahorro son la seguridad, la liquidez, la garantía de rentabilidad, la flexibilida, la simplicidad, la mejor fiscalidad, la garantía de superviviencia y la garantía de fallecimiento. Cabe destacar que Allianz permite optar por otras modalidades en función de los objetivos del cliente como son Allianz Ahorro Capital PIAS y Allianz Ahorro Capital Junior.

 

¿Contáis con seguros de ahorro?¿Qué seguros de ahorro incluiríais en el listado de mejores seguros de ahorro 2014?

 

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¡Todos los aspectos relevantes antes de contratar un seguro! Con esta guía básica podrás consultar los aspectos más importantes de los seguros y las aseguradoras. En la guía de seguros podrás encontrar información variada como por ejemplo: ¿Qué es un seguro?¿Qué tipos de seguros existen?, ¿Qué seguros lleva asociados una tarjeta de crédito?, ¿Qué seguros son obligatorios?, ¿Qué es la prima de seguros?, entre otros. 

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  1. #1

    Dansar

    Si, son un producto interesante y q he estudiado bsstante al tiempo q trataba de agrupar mis seguros. Al final me decante por Catalana Occidente y la cuenta cliente vinculada (que funciona como un seguro de ahorro). Creo q es una opcion muy interesante y ofrece un sobreinteres de 0.5% maximo (en mi caso un 0.4% al tener 3 seguros contratados). Que te parece este producto?

  2. #2

    María Isabel Alarcón

    en respuesta a Dansar
    Ver mensaje de Dansar

    Buenas Dansar, creo que es un buen producto que rentabiliza la fidelidad de los clientes de Catalana Occidente. Además, al contar con liquidez a partir del tercer mes puedes disponer de tu capital en cualquier momento.

    Un saludo.

  3. #3

    cprags

    "los seguros de ahorro son la mejor alternativa a los depósitos puesto que permiten obtener una cierta rentabilidad SIN CORRER UN GRAN RIESGO".

    ¿Cual es exactamente el riesgo que corren los seguros de ahorro?
    Por mi parte tengo dos planes de jubilación 6000 (Santa Lucía) contratados en noviembre de 1993 y que vencen en noviembre de 2018. Los dos vencen 5 años antes de la edad legal de jubilación (65 años). Mis dudas, a parte de la anterior pregunta, son:
    - ¿La fiscalidad en el momento del rescate será el 21% de los intereses? ¿Hay alguna bonificación fiscal especial para estos productos?
    - ¿Qué ocurriría en el caso de que los beneficiarios, al vencimiento, optarán por el rescate íntegro del capital y a la vez estuvieran cobrando el subsido de desempleo para mayores de 55 años? ¿Perderían el subsido y la cotización de un año al haber recibido, en el ejercicio de ese año, unos ingresos, adicionales al subsido, superiores a 5772 €?

    Saludos

  4. #4

    Publicis

    "Los seguros de ahorro son la mejor alternativa a los depósitos puesto que permiten obtener una cierta rentabilidad sin correr un gran riesgo"

    Ojo... recordemos que estos productos no cuentan con la protección de ningún Fondo de Garantía (como sí ocurre con los Depósitos) ya que dependen directamente de la solvencia de su emisor (Compañía Aseguradora)

    Es importante tenerlo en cuenta...

  5. #5

    María Isabel Alarcón

    en respuesta a Publicis
    Ver mensaje de Publicis

    Buenas Publicis, los riesgos a correr dependen del tipo de seguro de ahorro que se escoja, hay seguros de ahorro con un mayor riesgo que otros como seria el caso de los Unit Linked.

    Un saludo.

  6. #6

    María Isabel Alarcón

    en respuesta a cprags
    Ver mensaje de cprags

    Buenas, dependiendo del tipo de seguro de ahorro que escojas tiene unas características y otras que les hace más seguros o no, así como más rentables porque puede variar su fiscalidad (caso de los PIAS). Si deseas saber las diferencias entre los diferentes seguros de ahorro lo puedes ver en el siguiente enlacen:

    https://www.rankia.com/blog/mejores-seguros/2291500-diferencias-seguros-vida-jubilacion-unit-linked-ppa-pias-planes-pensiones

    Un saludo.

  7. #7

    stalky

    en respuesta a Publicis
    Ver mensaje de Publicis

    Hola buenos días
    Conoces alguna compañia aseguradora de vida y pensiones que haya quebrado?
    Conoces algún banco o caja que haya quebrado?

    Saludos cordiales

  8. #8

    Asgeca

    en respuesta a stalky
    Ver mensaje de stalky

    Hola stalky:
    Has dado en el clavo,cuando un cliente mio,que ronde los 50 años, tiene intención de hacer una "hucha", de cara a su futura jubilación, siempre le aconsejo que vaya a una entidad aseguradora, (si es donde estoy yo mejor) para que se informe de que productos de inversión le convienen, ya sea PJ, PPA, PIAS, ya que están garantizadas las condiciones por una POLIZA, en que se detallan todos los condicionantes de rescate, rentabilidad, tributación, etc, etc y eso va a misa.
    Según tengo entendido, de cara a la SEGURIDAD, toda cia. de seguros que ofrezca planes de ahorro, tiene que tener depositado en el Banco de España los fondos correspondientes, para que en el caso improbable de "cerrar el quiosco", al menos los clientes recuperen el dinero invertido sin problemas.
    En las entidades bancarias, ya se ha visto que no es así y me remito al muy hablado tema de las "preferentes", en que los damnificados se cuentan por millares y a dia de hoy todavía andan en litigio.
    En mi quehacer diario, son multitud los "PP" que consigo traspasar de mis clientes, de su banco, a la cia. que represento, ya que les supone de pasar a perder cada dia, a ganar de inmediato, o sea pasar de la noche al dia, a menos que los tengan con un interés fijo GARANTIZADO que son muy pocos.
    Si en algo ando errado, por favor que algún experto de esta casa me corrija.
    Un saludo.

  9. #9

    Ricardo976

    Buenos días.
    No voy decir que mi seguro es el mejor por que francamente no lo sé. Tengo un "cuenta y aumenta" y un "Universal jubilación" en AXA y me sorprende no verlos listados aquí. Digo que no creo que sean los mejores por que francamente me tienen un poco mosca; Si bien las rentabilidades han estado siempre bien (2014 con 2,43% en cuenta y aumenta), sobretodo el de Jubilación que es muy antiguo y tiene un mínimo fijo de 5% (aportación única) y visto lo que se da ahora es estratosférico, me tienen limitadas las aportaciones extraordinarias en el "cuenta y aumenta" ya que según AXA existe una normativa/directiva del Ministerio que obliga a que estas se hagan con nueva póliza (separadamente) y en el caso de AXA con un importe inicial de 3000€. En fin, cuando haces la póliza las aportaciones extraordinarias vienen contempladas y francamente esto me suena a "jugarreta de AXA".
    Si esto es algo "oficial" no lo sé, ¿alguien se ha topado con esta "medida ministerial" en sus planes? Yo estoy indagando y valorando llevármelo a otro sitio, no todo es la rentabilidad.

  10. #10

    Ricardo976

    ...continua de mi anterior comentario matizándolo.
    No muy satisfecho, he consultado la web de AXA y veo para mi sorpresa que dan bonos de rentabilidad anticipada para aportaciones a planes de ahorro. ¿Entonces hay o no aportaciones extraordinarias? me he puesto en contacto con otro corredor de AXA que me ha aclarado la cuestión de las aportaciones. Si las hay pero con un mínimo de 3000€ y dentro de la misma póliza (no hay que hacer una nueva), lo único es que el importe coincide con el de una aportación inicial que se hiciera para una nueva. Bueno, esto aunque tampoco me convenga demasiado ya lo veo más normal.

  11. #11

    Market

    en respuesta a Ricardo976
    Ver mensaje de Ricardo976

    Salu2 Ricardo lo independientemente de las compañías ya que cada una juega a su manera.. para mi que el corredor de seguros de AXA lo que quería era que apareciese en su cuota mensual de contrataciones como que había hecho un seguro más y te quería colar que hicieses un nuevo seguro, y nuevos costes para ti mas ingresos para él. Hay seguros de inversión que tienen un tope legal de inversión anual o que incluso solo puedes tener uno, por ejemplo SIALP solamente puedes contratar una si contratas una en una entidad y otra en otra es ilegal. PIAS solamente podrás aportar 8000€ al año diga lo que te diga el o los agentes si no es ilegal... etc. ¿Cual es el tuyo? No lo se. Cuando firmes algo leetelo primero, ya que una cosa es lo que ponen en la Web y otra lo que firmas.

  12. #13

    Dansar

    Estaría bien un reciclaje de este foro para este final de 2015, perosnalmenbte mi aportación sería:

    HNA: 2,1% a 1 AÑO, al incrementar la base un 5% (2% sin incrementarla)
    Cuenta Cliente CATALANA OCCIDENTE: 1,75% + un porcentaje en funcion de los seguros contaratdos (0,4% mas para el caso de 3 seguros) ...los pagos de los seguros son mensuales (sin intereses adiccionales)

    Un saludo

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