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Seguros de Hogar vinculados a una hipoteca

Contratar un Seguro de Hogar no es obligatorio a no ser que la casa se encuentre hipotecada. Además, son muchas las compañías aseguradoras y entidades financieras que ofrecen seguros de hogar, pero no por ello es obligatorio contratar la póliza en la misma entidad financiera en la cual tienes la hipoteca.

Lo que es obligatorio es que la hipoteca cuente con un Seguro de Daños que cubra el valor de tasación de la vivienda, es decir, que quede cubierto el continente y los posibles riesgos de incendio, explosión, tormentas, granizo o tempestad.

 

seguro hogar hipoteca

 

 

Es importante conocer todos los productos de este tipo que se ofrecen en el mercado así como las coberturas que incluyen con el fin de poder compararlos. Cabe destacar que normalmente los seguros que ofrecen las entidades financieras suelen tener un precio más elevado al que tienen los Seguros de Hogar en las compañías de seguros.

La forma más habitual que han utilizado las entidades de crédito a la hora de comercializar los Seguros de Hogar, es el cobro de la póliza en una prima única. Cabe diferenciar dos modalidades, una mediante la cual la prima del Seguro de Hogar va descendiendo en la medida en que va disminuyendo el capital pendiente de amortizar de la hipoteca, y la otra modalidad implica que la prima se mantiene constante en el tiempo, el problema radica en si se cancela el préstamo antes de lo acordado.

Hipotecas con cláusula de suelo

La cláusula de suelo es un tipo de interés mínimo independiente de la cotización del EURIBOR con el que cuentan numerosas hipotecas. Por ello, las hipotecas que cuentan con la cláusula suelo no tienen diferencial y no deben preocuparse por una posible penalización de la entidad financiera al desvincular el Seguro de Hogar de la hipoteca.

En definitiva, en el caso de las hipotecas que cuentan con la cláusula suelo se recomienda desvincular el Seguro de Hogar de la hipoteca.

¿Compensa desvincular el Seguro de Hogar de una hipoteca?

El diferencial de la hipoteca depende de la cantidad de productos y servicios que hayan contratados en una entidad financiera. Por ello, previamente a desvincular la hipoteca, es conveniente averiguar de que productos financieros y aseguradores depende el diferencial de la hipoteca, información la cual podemos encontrar en la escritura en el apartado de Revisión del Tipo de Interés.

Normalmente los productos y servicios que se encuentran vinculados a la hipoteca son las tarjetas de crédito y débito, la domiciliación de la nómina, los planes de pensiones, el Seguro de Hogar, el Seguro de Vida, los recibos domiciliados, los fondos de inversión contratados y las libretas de ahorro o cuentas corrientes.

Para calcular la cuota de la hipoteca, hay que conocer que productos de la entidad financiera afectan a nuestro diferencial y en qué porcentaje con el fin de saber cuanto va a subir el diferencial tras cancelar el Seguro de Hogar y si la subida compensa el ahorro que obtendríamos en el caso de tener la póliza del seguro en una aseguradora.

 

¿Cómo cancelar el seguro de hogar vinculado a una hipoteca?

Hasta hace unos meses, las entidades financieras trataban de ofrecer préstamos para una hipoteca condicionandola a la contratación de un Seguro de Hogar, pero con la aprobación de la Primera Directiva Europea de Hipotecas por parte del Parlamento Europeo, quedan totalmente prohibidas estas prácticas. Debe ser el cliente el que escoja el lugar en el cual desea solicitar su Seguro de Hogar.

Para cancelar un Seguro de Hogar es necesario avisar a la entidad con dos meses de antelación de manera escrita (fax, carta..) para que no se renueve la póliza de manera automática.

A la hora de solicitar el cambio de seguro de una entidad financiera a una compañía de seguros, la entidad te va a pedir la vigencia de un nuevo seguro de hogar cuyo beneficiario sea la entidad, dado que es obligatorio que un piso hipotecado tenga seguro. 

Para conseguir este documento, debes contratar un Seguro de Hogar en una aseguradora cuya póliza entre en vigor el mismo dia que finaliza la anterior, o contratarlo inmediatamente aunque por un período pequeño de tiempo cuentes con dos seguros de hogar.

 

Problemas para desvincular el Seguro de Hogar de una hipoteca

  • Se puede perder la bonificación del diferencial del tipo de interés que la entidad aplica al contratar con ellos el Seguro de Hogar
  • El documento del nuevo Seguro de Hogar debe cubrir como mínimo la tasación de la vivienda y debe aparecer la entudad como beneficiario del mismo
  • Las compañías de seguros no suelen ofrecer el documento de la nueva póliza hasta que esté contratado el seguro con ellos
  • Se requieren dos meses de antelación para poder cancelar el Seguro de Hogar

 

Fiscalidad de los seguros de hogar vinculados a una hipoteca

Desde el cambio de normativa en enero del año 2013, sólo los seguros de vida y de hogar vinculados a una hipoteca se pueden desgravar en la declaración de la renta (IRPF). 

En el seguro de hogar vinculado a una hipoteca, el beneficiario es el banco y por ello, su coste se considera un gasto más que se origina al comprar una vivienda.

 

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¡Todos los aspectos relevantes antes de contratar un seguro! Con esta guía básica podrás consultar los aspectos más importantes de los seguros y las aseguradoras. En la guía de seguros podrás encontrar información variada como por ejemplo: ¿Qué es un seguro?¿Qué tipos de seguros existen?, ¿Qué seguros lleva asociados una tarjeta de crédito?, ¿Qué seguros son obligatorios?, ¿Qué es la prima de seguros?, entre otros. 

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  1. #1

    sftb1961

    Tienes toda la razón del mundo, al solicitar una hipoteca el banco te puede exigir un seguro de incendio o multirriesgo que cubra el objeto del préstamo o hipoteca, pero como bien dices no es obligatorio que lo hagas con esa entidad financiera. Legalmente lo puedes hacer con tu mediador de seguros de toda la vida con el que tienes puestos en el toda la confianza, pero los bancos como son unos piratas lo que hacen que muchas veces obligan hacer el seguro de hogar, vida,.... o no te dan la hipoteca o te suben el tipo de interés, como siempre la banca amenazando a los clientes. Hay un alto porcentaje de seguros que hacen los bancos que en caso de tener un siniestro termina en los juzgados por estar mal hechos.

  2. #2

    Lanto

    en respuesta a sftb1961
    Ver mensaje de sftb1961

    Pero por cancelar mi seguro de hogar y vida en la entidad financiera y contratarlos con otra aseguradora me quitaran las bonificaciones en mi hipoteca?

  3. #3

    Maya1234

    en respuesta a Lanto
    Ver mensaje de Lanto

    si. Por cancelar tu seguro de hogar tendras que pagar lo que tu banco te solicite.

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