Principales fraudes en seguros

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Las compañías de seguros reciben cada semana numerosos partes de siniestros fraudulentos con el fin de quedar cubiertos por la Responsabilidad Civil tanto por daños materiales como por daños corporales.

Con tal de combatir el fraude en el sector, las compañías aseguradoras cuentan con equipos de investigación y ficheros informatizados anti-fraude.

Las represalias contra aquellas personas que practican el fraude, según el Código Penal corresponde a una estancia en la cárcel entre 6 meses y 4 años de duración. El problema radica en la falta de conocimiento por parte de la sociedad de esta represalia y la falta de denuncias de éstas prácticas.

fraude seguros

Durante las épocas de crisis como la que se está sufriendo en España actualmente, provoca un incremento de estos delitos y por tanto, una disminución de la conciencia social.

Los fraudes en seguros se pueden producir tanto en la contratación de la póliza ocultando o falseando datos, como en la declaración del siniestro agravándolo o simulándolo.

Las provincias que presentan un mayor número de fraudes según ICEA son Cantabria, Álava, Navarra, Ourense, Soria, Valladolid, Segovia,Ávila, Ciudad Real, Córdoba, Málaga, Murcia, Almería, Alicante, Islas Baleares y Islas Canarias.

fraude seguros provincias

 

Tipos de defraudadores

  • Defraudador ocasional: es aquel que defrauda  con el fin de hacer frente a un problema económico provocado por un siniestro real, simula daños tras un siniestro real para hacer frente a problemas económicos o defrauda simulando un siniestro.
  • Defraudador habitual: es aquella persona que defrauda simulando un siniestro de manera repetitiva a lo largo del tiempo con el fin de obtener ingresos de manera ilegal. El perfil de este defraudador es una persona con amplios conocimientos en el sector, con una profesión liberal que pueda provocarle numerosos incidentes y su edad media se sitúa entre los 30 y 45 años.

 

Los principales fraudes se producen en el seguro de coche o moto y seguro de hogar. En menor medida se producen intentos de fraude en los seguros de vida, seguros de salud y seguros de accidentes. A continuación vamos a detallar en qué consiste el fraude en los principales seguros.

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Fraudes en los seguros de coche o moto

El seguro de coche y el seguro de moto es el seguro que registra mayores fraudes cada año, alrededor del 75% del total de fraudes. El fraude en los seguros de coche es provocado principalmente por los jóvenes menores de 26 años en un 38,5% según  las estadísticas proporcionadas por Línea Directa.

La causa de que los jóvenes realicen fraudes a sus compañías aseguradoras se debe a que es uno de los colectivos más afectados por la crisis económica y que presenta las mayores tasas de paro del país.

Por otro lado, el fraude en los seguros de automóviles se ha visto incrementado en un 30% en el último año y supone alrededor de uno 780 millones de euros para las aseguradoras. Estas estafas provocan que las compañías de seguros decidan incrementar las primas de las pólizas a sus clientes.

De todas formas, hay que tener en cuenta que existen bandas organizadas que intentan realizar fraudes a gran escala que aunque se produzca en menor medida, supone un mayor coste para las aseguradora que los fraudes habituales.

Fraude en el seguro de hogar

Se trata del segundo seguro con mayor número de casos de fraudulentos. Según las estadísticas, por cada cliente que notifica un siniestro real hay otro que intenta defraudar a su compañía de seguros. Una de las razones que expone la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, es que los seguros de hogares cuentan con numerosas reclamaciones y por tanto, cuenta con muchas posibilidades para aquellos que desean estafar.

En los seguros de hogar, se intenta estafar principalmente en las coberturas de incendios, elementos naturales y daños a los bienes. Entre las solicitudes se puede distinguir el fraude oportunista, aumento o exageración de daños y el fraude planeado.

 

En conclusión, estamos ante un fraude que muchas veces es difícil de detectar debido al elevado número de personas que participan en la gestión del siniestro, las grandes posibilidades que hay de cometer fraude y la falta de sanciones a aquellos que intentan estafar a sus aseguradoras. Por otro lado, gracias a las redes sociales muchas compañías de seguros han conseguido argumentos que provocan cambios en las pruebas de los defraudadores.

Por otro lado, el próximo 24 de abril, ICEA celebrará el XX Concurso Sectorial de Detección de Fraudes en Seguros en el cual se avanzará las estadísitcas del 2013 acerca del fraude en seguros.

¿Conocéis casos de fraude en seguros?¿Estaríais dispuestos a estafar a vuestra compañía de seguros? 

  1. en respuesta a Oscar C
    -
    #5
    22/05/14 13:30

    Los vehículos que se aseguran tras un accidente no considero que sea un fraude si la compañía aseguradora conoce el estado real del vehículo. El problema radica en los vehículos que tras ser asegurados indican que han tenido un accidente, cuando el accidente ocurrió en el pasado y la aseguradora no tenia constancia de ello.

  2. #4
    22/05/14 12:35

    Son alarmantes los datos de fraudes que se producen en seguros. de los casos analizados el pasado año, se duplica el número de fraudes en seguros. Por ello es muy importante el trabajo que desempeñan los servicios de prevención del fraude. ¿qué opináis de los vehículos que se aseguran después de un accidente?

  3. #3
    29/04/14 08:53

    Buenas Ongile, si pudieras conseguir la información acerca de la banca y los cargos públicos te lo agradeceríamos. Un saludo.

  4. en respuesta a Eguzkialde
    -
    #2
    16/04/14 10:39

    Toda la razón, Eguzkialde.

    En la tabla que acompaña al artículo se ve el incremento de fraudes con la llegada de la crisis, algo que parece previsible. Pero si pudiéramos tener esa misma visión sobre esa "succión" de la banca y de cargos públicos nos llevaríamos las manos a la cabeza.

  5. #1
    15/04/14 17:57

    ¿780 millones?
    Desde luego que no deseo que vaya a la quiebra ninguna compañía de seguros.

    Pero entonces la banca que ha succionado a traves de mil programas la friolera de 100.000 millones de euros.De recursos públicos.

    ¿Alguien ha visto a la cúpula directiva preocupada?

    Y resulta que una parte es irrecuperable.Y el resto tampoco lo veo claro que lo vayan a pagar.

    Y casi nadie se atreve a pedirles las cuentas claras......porque tampoco interesa.Mariano , alfredo , juanito , emilio , jaime , Suiza.............y hasta Barcenas....están todos enmierdados.

    A veces como nos ponemos con los centimos , y me parece muy bien , pero hay alguien que no se haya dado
    cuenta que hemos sido atracados por nuestros máximos representantes.

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