¿Nos visitas desde USA? Entra a tu página Rankia.us.
Mejores seguros

Los mejores seguros de coche, motos, vida y hogar

Guía de Seguros de Rankia Descárgala ahora

Seguros de vida con inversión garantizada, desde los cajeros

Seguros de vida con inversión garantizada, desde los cajeros

Se acaba de comercializar el primer seguro en España bajo la fórmula de protección e inversión garantizada

Dos nuevos conceptos acaban de aterrizar recientemente en el sector de los seguros de vida en nuestro país, aunque con fórmulas importadas de Estados Unidos. Por un lado, la posibilidad de participar en productos como los seguros de vida con una inversión garantizada, en el que el cliente los puede contratar de acuerdo al riesgo que su economía pueda soportar, ya sea de forma conservadora o agresiva. Y, por otro, que la contratación de estos y otro tipos de seguros se pueda realizar a través de los cajeros automáticos, al igual que ya sucede en algunas entidades financieras con la concesión de créditos. Esto significa que a partir de ahora todos los usuarios nacionales pueden hacerse con un seguro de vida alejado de las fórmulas tradicionales y rentabilizar al mismo tiempo sus ahorros en lo que supone un nuevo giro por parte de las aseguradores instaladas en España, interesadas en ofrecer seguros totalmente diferenciados e innovadores. La inversión mínima en esta última propuesta oscila entre 6.000 y 15.000 euros, en función de la modalidad contratada.

Innovación en los seguros de vida

La primera entidad que ha posibilitado en nuestro país la contratación de un seguro de vida mediante el cajero electrónico es La Caixa, a través de un producto asociado a créditos rápidos ('Préstamos de Abono Inmediato'). Así, además de poder contratarse en las oficinas de la entidad catalana y en 'Línea Abierta Web', los clientes pueden ahorrar tiempo tramitándolo mediante los cajeros automáticos de esta entidad, lo que representa una novedad en el panorama asegurador español. "Con la ampliación de la oferta de canales (Internet, oficinas y cajeros automáticos), se pretende hacer más accesibles y ágiles sus soluciones aseguradoras para los clientes que contratan préstamos, proporcionando una operativa rápida, cómoda y flexible, que se adapte a sus necesidades", explican desde la caja catalana.

Seguros con inversión garantizada

El nuevo concepto en seguros de vida que supone la primera fórmula de protección e inversión garantizada comercializada en España viene de la mano del grupo asegurador AXA Winterthur, que acaba de lanzar al mercado 'Accumulato'. Este nuevo producto permite al inversor participar en el 100% de los rendimientos de una selección de fondos de inversión, escogidos de entre una serie de cestas, y, al mismo tiempo, contar con la seguridad de disponer, pasados cinco años, o bien de la garantía del capital invertido o de la garantía de una renta mensual durante 20 años. Además, permite el rescate total o parcial en cualquier momento, sin penalización para el inversor, y cuenta con una garantía de transmisión del patrimonio a herederos en caso de fallecimiento.

Se trata de un producto que proviene de los Estados Unidos, donde se lanzó hace diez años y cuyas ventas ascendieron sólo en 2006 a 13.000 millones de dólares. Este éxito, unido a la inexistencia de un producto de estas características en nuestro país y a los datos que aporta el 'Estudio Internacional de Jubilación' de AXA, ha llevado a AXA Winterthur a lanzar este nuevo concepto asegurador en nuestro mercado. Es un producto que se adapta a todos los perfiles de inversor, desde los más conservadores a los más agresivos, ofreciendo la flexibilidad que estos demandan. Para ello, cuenta con cinco cestas de fondos distintas y dos modalidades de contratación, con el fin de satisfacer las necesidades de cada perfil de inversor, a través del 'Accumulator Futuro' y 'Accumulator Selección'.

Dirigido a personas con mayor poder adquisitivo

A este apartado corresponde el 'Accumulator Futuro'. Es el único producto de estas características que existe en el mercado nacional actual, siendo una opción de inversión que asegura unos ingresos mínimos durante 20 años. Está dirigido a personas mayores de 50 años con altos ingresos que quieren preparar su jubilación invirtiendo en fondos, con flexibilidad en cuanto a fechas y plazos, y con una garantía de ingresos mínimos. La inversión mínima asciende a 15.000 euros. El cliente escoge, en función de su perfil y de la situación del mercado, la selección de fondos que más le interesa, pudiendo cambiar de 'cesta' en cualquier momento. Desde el primer momento el inversor conoce la renta mensual garantizada que tendrá durante los próximos 20 años y que, como mínimo, ascenderá a la inversión realizada más una revalorización anual del 2%.

El plazo para empezar a percibir esa renta es de cinco años, aunque el inversor será quien decida cuándo comenzar a cobrar la renta, por lo que estará en su derecho de prolongar ese plazo hasta que lo desee. Hay que tener en cuenta que aunque se haya comenzado a percibir la renta, el capital invertido sigue revalorizándose. Así, si la inversión ha generado un remanente el inversor recibirá, junto con la última mensualidad, el beneficio que haya generado la inversión durante todo ese tiempo. Otras de las características que distingue a este nuevo concepto asegurador es que permite al inversor solicitar el reembolso total o parcial del valor a liquidar.


El más accesible

Por otro lado, el 'Accumulator Selección' es una modalidad de seguro diferente, dirigida en este caso a un segmento de la población más amplio, concretamente a personas de 35 - 60 años que se sienten atraídas por la inversión en fondos pero, al mismo tiempo, se preocupen por una posible pérdida de su inversión. La inversión mínima asciende a 6.000 euros, mucho más asequible a la anterior modalidad. Su principal objetivo es invertir en fondos, pero 'seguros'. Es un producto más conservador que cubre un sector de la población más extenso.

Como en la modalidad 'Futuro', este capital se invierte en la selección de fondos que corresponden a la opción de inversión que se haya seleccionado de acuerdo al riesgo que el inversor desee asumir. El valor de esta inversión estará garantizado al 100% cada cinco años. De esta forma, si a los cinco años el valor está fijado por debajo del capital inicial se ejecuta la garantía y se sitúa el valor de nuevo en el inicial. Las pérdidas quedan compensadas y la opción sigue revalorizándose.

En este caso el cliente puede solicitar el reembolso total o parcial del valor a liquidar con total liquidez y cuando se estime oportuno (excepto los 30 días anteriores y posteriores a la fecha de observación establecida cada cinco años). Al tratarse de un seguro de vida, 'Accumulator' ofrece al inversor de forma gratuita la garantía de transmisión del patrimonio a los herederos. Así, en caso de fallecimiento antes del inicio de la percepción de la renta, el capital (aportación inicial) está garantizado al 100% para los herederos. Si el fallecimiento se produce antes de haber recibido los beneficios, se repartirán entre los beneficiarios.

En cuanto a los gastos del producto, la garantía de 'Accumulator Futuro' tiene un coste anual del 0,8% sobre el valor liquidativo, mientras que en el 'Accumulator Selección' el coste anual de la garantía es casi el doble, del 1,5%.

Todas las pólizas se podrán cobrar

Con el objetivo que cualquier persona que tenga un interés, por otro lado normal y legítimo, en conocer si es beneficiario de un seguro de vida se ha puesto en funcionamiento el Registro de Cobertura de Fallecimiento, un reclamado sistema, que permitirá que ninguna póliza se quede sin cobrar. Este registro facilitará el documento que acredita si una persona fallecida tenía contratado algún seguro de cobertura de fallecimiento. En ese caso, se informará a los afectados de cuál es la aseguradora a la que el beneficiario podrá dirigirse para reclamar la indemnización correspondiente. Con su puesta en marcha se permitirá ampliar el número de beneficiarios que tienen derecho a un seguro de vida, y de paso, introducir transparencia en el sector de los seguros.

Para poner en marcha este proyecto, la Dirección General de Registros y Notariado ha creado e implantado en todo el territorio nacional una aplicación informática para el acceso de las compañías aseguradoras, las consultas de los notarios, los informes de la Dirección General de Seguros y el trabajo de los funcionarios, a la que pueden acceder a partir de ahora cualquier ciudadano que se encuentre en esta situación. A este respecto, hay que recordar que la nueva medida afectará a las pólizas de carácter individual que son las que cubren el fallecimiento de un solo asegurado, mientras que las pólizas colectivas lo hacen en forma independiente a un número de personas dentro de la misma póliza. Las pólizas de varios miembros cubren a más de un asegurado pero determina que la suma asegurada se pagará o bien al primero que fallezca o al último, quedando establecido así en el contrato.

Ventajas de los seguros de vida colectivos

* En una póliza colectiva las primas son más económicas que las individuales.
* Por lo general no requieren revisiones médicas previas a la concesión de la póliza, pero sí es obligatorio rellenar un cuestionario con preguntas referentes a su salud, hábitos y su economía.
* La póliza tendrá un vencimiento igual para todos los integrantes correspondiente a los segmentos que tengan entre los 65 a 70 años, independientemente de la edad que tuviera al inicio del seguro.


Artículo publicado por la revista consumer

Descarga la Guía de Seguros

¡Todos los aspectos relevantes antes de contratar un seguro! Con esta guía básica podrás consultar los aspectos más importantes de los seguros y las aseguradoras. En la guía de seguros podrás encontrar información variada como por ejemplo: ¿Qué es un seguro?¿Qué tipos de seguros existen?, ¿Qué seguros lleva asociados una tarjeta de crédito?, ¿Qué seguros son obligatorios?, ¿Qué es la prima de seguros?, entre otros. 

Descargar guía seguros

Autor del blog

  • Rankia

    Portavoz oficial de la empresa editora de este sitio web Rankia

Envía tu consulta

Conoce la otra comunidad del grupo Emergia.

Verema: Vinos, Restaurantes, Enoturismo y Club de Vinos

Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.

Cerrar