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El seguro de crédito protege a las empresas frente al riesgo de impago. El seguro de crédito comprende el conjunto de riesgos que afectan a la Cuenta Clientes del Balance, es decir a aquellos riesgos a los que las empresas se exponen vendiendo sus productos a crédito.

Seguros de crédito

 

Por tanto, el seguro de crédito garantiza el pago de un porcentaje establecido de créditos a favor del asegurado, en aquel caso en que se produzca una situación de insolvencia de los deudores.

Es necesario comentar que la ley establece que existe insolvencia en caso de:

  • No existan bienes suficientes para afrontar la deuda
  • Resolución judicial de quiebra por parte del deudor
  • Por acuerdo de asegurador y asegurado en cuando a considerar como incobrable el crédito

En este caso, el seguro de crédito supone más una inversión para el asegurado, pues evita el riesgo que le pueda ocasionar el impago de sus clientes.

¿Qué tipos de seguro de crédito existen?

Existen diferentes tipos de seguro de crédito; entre los más destacados encontramos:

  • Seguro de crédito para el mercado interno, tiene por clientes aquellas empresas o comerciantes españoles.
  • Seguro de crédito para el mercado internacional, tiene por clientes a aquellas empresas o comerciantes extranjeros.
  • Seguro de crédito nacional e internacional, tiene por clientes a aquellas empresas o comerciantes tanto nacionales como extranjeros.

En los tres seguros de crédito su contratación es óptima para empresas con un volumen de facturación superior a 1.000.000 € y el asegurado tiene la posibilidad de cometer a clasificación crediticia a todas las empresas integrantes de su cartera de clientes con las que realice operaciones de crédito.

Además, los tres seguros de crédito, incluyen coberturas en funcion de lo que el cliente esté dispuesto o quiera contratar. Entre las coberturas más destacadas encontramos:

  • Quita, supone la aprobación de un convenio judicial, o de una transacción extrajudicial autorizada previamente y por escrito por la aseguradora, que implique una reducción o quita del importe del crédito asegurado.
  • Quiebra o situación concursal análoga, supone la declaración del cliente deudor, mediante la resolución judicialmente firme, en situación de quiebra o en cualquier otra situación de carácter concursal análogo conforme a la legislación que le fuera aplicable.
  • Insuficiencia de bienes, supone la imposibilidad de ejecutar la sentencia judicial firme o el laudo arbitral definitivo que reconozca el derecho de crédito del asegurado por la inexistencia o insuficiencia de bienes libres del deudor y, en su caso, del garante para satisfacer, el pago de la deuda.
  • Mora prologada, supone el impago total o parcial del crédito transcurridos seis meses desde la fecha de recepción.
  • No retirada de mercancía, supone la negativa arbitraria del deudor o en su caso del importador a retirar la mercancía sin que media causa justificada para ello.

Ventajas de los seguros de crédito

Entre las ventajas  por las que es recomendable contratar un seguro de crédito podemos encontrar:

  • Seguridad en el pago de ventas realizadas a crédito
  • Evitar problemas al departamento contable de la empresa
  • Incremento en las ventas tanto a nivel nacional como internacional
  • Mayor competitividad en el mercado
  • Mejor conocimiento del capital perteneciente a nuestros clientes

 

 

  1. #6
    18/09/13 13:34

    Muchas gracias por la información, me ha parecido un artículo muy completo y más con la información adicional que has escrito.

  2. en respuesta a ricardo adell
    #5
    17/06/13 16:54

    Gracias a ti, cuanta más información más útil será para todos los usuarios interesados.
    Siempre es bueno que se pregunte aquello que se quiera saber para complementar lo que ya está hecho.

    Saludos.

  3. en respuesta a Elena Milla
    #4
    17/06/13 13:33

    Muchas gracias, por la información

  4. en respuesta a ricardo adell
    #3
    17/06/13 13:25

    Buenos días, amplio la información que ha solicitado respecto a los seguros de crédito, tanto en riesgo político como en pólizas abiertas:

    Riesgo político:
    La cobertura de riesgo político es una protección contra medidas adoptadas por gobiernos soberanos que perjudican a los inversores o exportadores extranjeros en ese país, haciendo peligrar el éxito de los proyectos en países en desarrollo. Cuestiones como la inconvertibilidad de divisas, cancelación de licencias, guerras, catástrofes naturales, impagos de entidades públicas, etc. pueden impedir la recuperación de los créditos.
    Pólizas abiertas:
  5. Póliza abierta de seguro de caución: Producto al servicio de aquellas empresas que necesitan garantizar el cumplimiento de las obligaciones asumidas ante un tercero (administraciones públicas), como consecuencia del desarrollo de su actividad. Esta Póliza garantiza al tomador del seguro ante la Administración central, autonómica local, etc., de las responsabilidades económicas que le puedan ser exigidas como consecuencia del incumplimiento de la obligación garantizada, ya sea por disposición legal o contractual entre las partes.
  6. Póliza Abierta de Créditos Documentarios: Esta Póliza asegura a las Entidades financieras, de forma global, los riesgos inherentes a la confirmación de todos los créditos documentarios emitidos por las Entidades extranjeras incluidas en la Póliza. El importe máximo cubierto es el de la Póliza Abierta, pudiendo el Asegurado aplicarlo en cada momento a cualquiera de los emisores incluidos en la Póliza.
  7. Póliza Abierta de Seguro de Factoring/Forfaiting: Se indemniza al asegurado (entidad financiera) las pérdidas que experimente como consecuencia del impago total o parcial de los créditos adquiridos sin recurso de los cedentes (suministradores), generados como consecuencia de una operación comercial de compraventa en firme de bienes y/o servicios.
  8. Pólizas abiertas de Seguros de Confirming: Se indemniza al asegurado (Entidad Financiera) las pérdidas que experimente como consecuencia del impago total o parcial de los créditos adquiridos sin recurso, en virtud del Contrato de Gestión de Pagos a Proveedores, suscrito por el asegurado con el deudor.
  9. #2
    17/06/13 11:51

    Buenos días, me parece que el articulo queda bastante corto. No habla para nada de los riesgos politicos que pudiera haber. Ni de las polizas abiertas

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