Los seguros asociados a préstamos hipotecarios tratan, por lo general, de cubrir al asegurado ante el impago de cuotas mensuales por un máximo de cuotas determinado. Los seguros asociados a préstamos hipotecarios no son de suscripción obligatoria, pero una vez contratados su objetivo, es ayudar de forma directa ante cualquier eventualidad como pudiera ser el desempleo.
Los seguros asociados a préstamos hipotecarios se comercializan básicamente en tres tipos:
- Seguros de daños sobre el inmueble hipotecado
- Seguros de amortización de préstamos
- Seguros de protección de pagos/préstamos
Seguros de daños sobre el inmueble hipotecado
Este tipo de seguros asociados a préstamos hipotecarios, se da cuando la entidad de crédito condiciona la concesión del préstamo hipotecario a la suscripción de un seguro contra daños, ya que el inmueble actúa como garantía de cobro ante futuros problemas.
El seguro de daños asociado al inmueble hipotecario tiene por finalidad indemnizar al propietario de posibles daños que éste pudiera sufrir como daños por agua o incendio, entre otros.
Lo habitual es que este tipo de seguros asociados a préstamos hipotecarios contenga, además de la cobertura de daños al inmueble otras garantías como la de daños que puedan sufrir los bienes que se encuentran dentro de la vivienda, entre otros. Este tipo de seguros, es normalmente conocido como seguros multirriesgo de hogar, pues cubre múltiples garantías relacionadas con accidentes que afecten tanto a las personas que lo habitan como al inmueble.
Seguros de amortización de préstamos
Este tipo de seguros asociado a préstamos hipotecarios son una clase de seguros de vida caracterizados porque en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado, el asegurador asume el pago de la cantidad pendiente de amortizar del prestatario.
Dentro de los seguros de amortización destacamos dos tipos:
- Los seguros de amortización en que el capital a pagar por la entidad aseguradora coincide con la cantidad adeudada del préstamo.
- Los seguros de amortización en que el importe a pagar permanece inalterable a lo largo de la duración del contrato donde la entidad aseguradora se encargara de pagar a la entidad de crédito el capital pendiente de amortizar.
Seguros de protección de pagos/préstamos
Este tipo de seguros asociados a préstamos hipotecarios garantizan el pago en caso incapacidad temporal o desempleo mientras dure esta situación con un número máximo de cuotas mensuales, es decir, tiene como objetivo cumplir las obligaciones del deudor cuando se producen circunstancias que suponen una reducción de los ingresos de asegurado.
Los seguros de protección de pagos se comercializan de forma independiente pero complementaria a los seguros de amortización de préstamos anteriormente comentados.
Conclusión sobre los seguros asociados a préstamos hipotecarios
Es importante destacar que la entidad aseguradora deberá valorar el riesgo sometiendo a la persona que contrata cualquier seguro asociado a préstamos hipotecarios a un cuestionario sobre su salud. Se debe evitar en todo momento las respuestas inexactas o la omisión de datos, pues ante mentiras puede quedar exonerado del pago de la prestación si en la declaración medió dolo o culpa grave.
