La incesante subida de los tipos de interés ha convertido el hecho de solicitar una hipoteca como una tarea más compleja, cara y menos accesible, especialmente para familias numerosas y sobre todo los jóvenes.
La tasa de esfuerzo financiero se sitúa actualmente en un 30% de los ingresos obtenidos y se espera que alcance en breve en un 40%. Todo ello en un marco en el que los bancos se han vuelto más exigentes y resulta más complejo encontrar hipotecas para jóvenes sin aval.
🚨 Recuerda que con Rankia Hipotecas, podemos ayudarte en el proceso de contratación de tu hipoteca, completamente gratis.
La tasa de esfuerzo financiero se sitúa actualmente en un 30% de los ingresos obtenidos y se espera que alcance en breve en un 40%. Todo ello en un marco en el que los bancos se han vuelto más exigentes y resulta más complejo encontrar hipotecas para jóvenes sin aval.
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⭐️ Hipotecas destacadas
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Hipoteca Open a tipo fijo
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TAE3,56%
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Tipo de interés2,95% TIN a 25 años
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Comisión de aperturaNo tiene
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Cuota mensual707,42 €
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Productos bonificables3
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TAE Variable5,36%
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1.99% TIN el 1er añoEuribor + 0,60%
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Comisión de apertura0.0€
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Cuota mensual635,05 €
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Productos bonificables3
¿Cuándo estarán los jóvenes exentos de solicitar un aval?
Las entidades bancarias solo lo exigen al solicitar un préstamo hipotecario si la cantidad es superior al 80% del coste del inmueble. En la concesión de la hipoteca las entidades solicitarán el aval en caso de que el cliente no cuente con ingresos regulares y demostrables (sin nómina, desempleado o sin ganancias declaradas) o si no posee un contrato de trabajo estable e indefinido.
El aval también será obligatorio si se solicita el 100% del valor de tasación de la vivienda o si la cuota supera el 30-40% de los ingresos netos.
También se tendrá en cuenta el pago de la hipoteca si los jóvenes poseen antecedentes de impagos o se encuentran en una lista de morosos. Por consiguiente, para acceder a hipotecas para jóvenes sin aval se exigirá reunir una serie de condiciones: Demostrar que se tiene un trabajo estable:
El banco confiará en que se pueden pagar las cuotas durante el plazo sin exigir garantías extra. Hablamos de un contrato indefinido y una antigüedad laboral de, al menos, dos años. En el caso de ser autónomos, se pedirá que el negocio lleve dos años dando beneficios, como mínimo.
Rango de edad entre 35 y 45 años: Es la franja en la que se tiene estabilidad laboral y existe poco riesgo de defunción antes de poder abonar la hipoteca.
Contar con un buen nivel de ahorros: Condición para acceder a hipotecas sin aval es que el usuario pueda abonar el 30% del importe de la vivienda, pudiendo hacer frente al 20% que no cubren los bancos y al 10% sobre el valor del inmueble que suponen los gastos asociados a la operación.
Poseer capacidad de endeudamiento: Todas las cuotas crediticias, incluida la hipoteca, no deben suponer más del 35% de los ingresos mensuales netos del usuario.
Contratación de productos: Para acceder a hipotecas para jóvenes sin aval se exigirá, en determinadas ocasiones, contratar productos adicionales a la entidad bancaria como seguro de vida, tarjeta de Crédito o seguro de hogar.
El aval también será obligatorio si se solicita el 100% del valor de tasación de la vivienda o si la cuota supera el 30-40% de los ingresos netos.
También se tendrá en cuenta el pago de la hipoteca si los jóvenes poseen antecedentes de impagos o se encuentran en una lista de morosos. Por consiguiente, para acceder a hipotecas para jóvenes sin aval se exigirá reunir una serie de condiciones: Demostrar que se tiene un trabajo estable:
El banco confiará en que se pueden pagar las cuotas durante el plazo sin exigir garantías extra. Hablamos de un contrato indefinido y una antigüedad laboral de, al menos, dos años. En el caso de ser autónomos, se pedirá que el negocio lleve dos años dando beneficios, como mínimo.
Rango de edad entre 35 y 45 años: Es la franja en la que se tiene estabilidad laboral y existe poco riesgo de defunción antes de poder abonar la hipoteca.
Contar con un buen nivel de ahorros: Condición para acceder a hipotecas sin aval es que el usuario pueda abonar el 30% del importe de la vivienda, pudiendo hacer frente al 20% que no cubren los bancos y al 10% sobre el valor del inmueble que suponen los gastos asociados a la operación.
Poseer capacidad de endeudamiento: Todas las cuotas crediticias, incluida la hipoteca, no deben suponer más del 35% de los ingresos mensuales netos del usuario.
Contratación de productos: Para acceder a hipotecas para jóvenes sin aval se exigirá, en determinadas ocasiones, contratar productos adicionales a la entidad bancaria como seguro de vida, tarjeta de Crédito o seguro de hogar.
¿Qué entidades bancarias se recomiendan?
Como hemos comentado con anterioridad, la inmensa mayoría de los bancos otorgan una hipoteca sin aval si se cumplen dichos requisitos. Por ello, lo mejor será pedir financiación en diferentes entidades para ver cuál ofrece las mejores condiciones.
A continuación, te mostramos la oferta más competitiva de hipotecas para jóvenes:
A continuación, te mostramos la oferta más competitiva de hipotecas para jóvenes:
Kutxabank
Concede hasta el 95% del valor de la vivienda con un plazo máximo de 30 años. Es posible rebajar el tipo de interés hasta un 0,10% hasta la edad de 35 años. Además, existen productos que generan bonificaciones como tarjetas, fondos de inversión, seguros o la propia nómina. Aquí no existe comisión de apertura.
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TAE Variable1,78%
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1.45% TIN el 1er añoEuribor + 0,64%
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Comisión de apertura0,0€
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Cuota mensual596,39 €
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Productos bonificables3
Imagin
Ofrece una hipoteca fija amoldable a los jóvenes, con capacidad de conseguir hasta el 90% del importe del inmueble hasta los 35 años. Si se domicilia la nómina se podrá acceder al tipo de interés bonificado del 3,879% TAE. La solicitud del préstamos es online con la ayuda de un gestor.
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TAE3,88%
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Tipo de interés3,40% TIN a 25 años
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Comisión de aperturaNo tiene
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Cuota mensual742,91 €
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Productos bonificables1
Santander
La hipoteca para jóvenes menores de 36 años avala la parte del importe que normalmente no cubren las hipotecas y fue puesta en marcha en 2020. Brinda una financiación de hasta el 95% del importe de compraventa o valor del inmueble, siendo el aval únicamente necesario para los cinco primeros años. Existirá la opción de contratación a tipo fijo o variable.
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TAE4,49%
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Tipo de interés3,99% TIN a 25 años
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Comisión de apertura0%
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Cuota mensual790,93 €
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Productos bonificables8
Bankinter
Existen diferentes opciones para menores de 36 años. Una hipoteca variable puede alcanzar los 40 años de plazo para rebajar la cuota mensual y una combinada (variable, fija y mixta) permite cubrir hasta el 90%.
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TAE4,19%
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Tipo de interés3,60% TIN a 25 años
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Comisión de apertura500 €
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Cuota mensual759,00 €
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Productos bonificables4
Ibercaja
Se marca como prioridad el acceso a primera vivienda para clientes de hasta 35 años, otorgando una financiación de hasta el 95%. Se brindan hipotecas fijas, variables y mixtas con periodos fijos de 2, 3, 5 y 10 años.
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TAE2,95%
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Tipo de interés1,99% TIN a 25 años
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Comisión de apertura0 euros
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Cuota mensual635,05 €
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Productos bonificables5
Unicaja
Su hipoteca joven 100% online es para menores de 35 años y está bonificada a tipo variable y fijo con un plazo de amortización hasta 30 años. El importe de financiación será de hasta el 80% en el caso de acceder a una primera vivienda.
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TAE Variable4,94%
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1.79% TIN el 1er añoEuribor + 0,60%
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Comisión de aperturaNo tiene
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Cuota mensual538,81 €
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Productos bonificables4
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