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Hipotecas con vinculación: ¿son una trampa?

Hipotecas con vinculación: ¿son una trampa?

Cuando decidimos contratar una hipoteca, es habitual que busquemos la mejor oferta posible. En esta búsqueda, muchas veces, estamos dispuestos a vincularnos con algunos productos para pagar menos. Pero, ¿son realmente rentables las hipotecas con vinculación?

Para saber si una de estas hipotecas vale la pena, tenemos un listado de las mejores hipotecas actuales que están disponibles en el mercado. Nunca está de más encontrar una hipoteca que te ahorraría varios miles de euros al largo plazo. 


Qué son las hipotecas con vinculaciones

Antes de entrar en materia, es importante que sepas bien lo que es una hipoteca con vinculaciones y en qué consisten exactamente.   
Cuando hablamos de vinculaciones hipotecarias, nos referimos a aquellos productos que los bancos ofrecen a sus clientes, para obtener ganancia con ello. A cambio, las entidades ofrecen mejor condición en las financiaciones. Aunque, nunca mejor dicho, "no siempre es oro todo lo que reluce". 

¿Son rentables las hipotecas con vinculación?

Los bancos no solo cambian su estrategia en cuanto a la subida de precios de las hipotecas fijas y la bajada de las variables. También les interesa un mayor número de clientes vinculados.

Es decir, buscan clientes que junto con su hipoteca domicilien también su nómina, contraten seguros, etc. Pero para que el cliente, acepte todas estas bonificaciones cuando va a contratar su financiación hipotecaria, las entidades, ofrecen una "mejor oferta" de tipos y "mejores condiciones" en estos casos. 

Sin embargo, son muchos los expertos que opinan que las bonificaciones de hipotecas no siempre son rentables a largo plazo, ya que a veces, incluso se acaba pagando más que sin vinculaciones. Entonces, ¿son las hipotecas con vinculación una trampa?

La trampa de las hipotecas bonificadas

Son muchos los expertos que opinan que las vinculaciones en hipotecas, a largo plazo, suelen salir menos rentables que una hipoteca sin vinculación, porque aunque en el segundo caso pagas más de intereses y las condiciones son "menos buenas", tienes que asumir el pago de los productos que has contratado: seguros, tarjetas, etc.

Además, según un estudio de Asufin (Asociación de usuarios financieros), las financiaciones hipotecarias con bonificaciones pueden acabar costando casi 2.000 euros más a los clientes que si contaran una hipoteca sin vinculaciones. Lo que hace pensar que las hipotecas con vinculación son una "trampa", que a la larga benefician a los bancos. 

No obstante, aunque las bonificaciones pueden hacer que paguemos más en nuestra hipoteca, esto dependerá de muchos factores, como por ejemplo: el coste de cada vinculación, las demandas del cliente o depende de lo que cada seguro cubra en cada caso. 

Así lo confirma el asesor hipotecario de Rankia, Jose Cabrelles: "es recomendable que antes de firmar una hipoteca, se conozcan bien las vinculaciones que supone el tipo de interés elegido de tu hipoteca y cuánto te penalizará no cogerlo". Porque tal y como menciona, "saber si las hipotecas con vinculación son rentables, depende de muchos factores". 

Las vinculaciones más comunes en una hipoteca 

En este punto, puede que te interese saber, qué bonificaciones son las más habituales cuando se opta por una hipoteca con vinculaciones. Estas son: 

  • Seguro de vida o de hogar.
  • Domiciliación de ingresos.
  • Domiciliación de recibos.
  • Aportaciones a planes de pensiones u otros productos de inversión.
  • Mínimo de compras mensuales con la tarjeta de la entidad.


Qué saber si vas a contratar una hipoteca con bonificaciones

Si en tu caso, finalmente optas por contratar una hipoteca con vinculaciones, tal y como recomienda Asufin, es importante que antes hagas una comparativa entre el coste de las diferentes entidades que ofrezcan prestaciones hipotecarias con vinculaciones.

De este modo, podrás ver la diferencia entre ellas y con que banco es más rentable contratar la hipoteca para ahorrar más en los tipos.


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