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5 pasos para cambiar una hipoteca de banco

5 pasos para cambiar una hipoteca de banco

Cambiar una hipoteca de banco puede ser una gran forma de ahorrar dinero y mejorar las condiciones de tu préstamo.
De media, una hipoteca, suele tener un plazo de amortización de 20 a 30 años, durante este tiempo tu situación puede cambiar o pueden salir mejores productos al mercado, esto puede hacer que te plantees cambiar tu hipoteca de banco. Por otro lado, hacer una subrogación hipotecaria, es cada vez más sencillo. 

En el artículo de hoy,  explicaremos: ¿Cómo cambiar una hipoteca de banco? y ¿Cuánto cuesta cambiar la hipoteca de un banco a otro?
Te mostramos, 5 sencillos pasos para cambiar una hipoteca de banco.

¿Por qué cambiar una hipoteca de banco?

Hay muchos motivos por los que cambiar una hipoteca de banco. Con ello, puedes modificar diferentes aspectos de tu contrato:

  • El plazo de amortización. Puedes optar por acortar el plazo o alargarlo. La primera opción encarecerá la cuota mensual, pero ahorrarás en intereses al final de la hipoteca. Mientras que la segunda opción, la cuota será más baja pero al alargar el plazo, terminarás pagando más intereses. 
  • El tipo de interés. Puedes cambiar la hipoteca a intereses fijos o variables. 
  • El capital del préstamo. Puedes pedir un aumento del capital, pero es bastante complicado que te aprueben esta operación.
  • La vinculación con los productos. Con la nueva ley hipotecaria, el banco no puede obligarte a vincular productos para poder contratar un préstamo, pero sí pueden ofrecertelo para obtener unas mejores condiciones. Si haces una subrogación, puedes quitar productos vinculados como: tarjeta de crédito, seguro del hogar, seguro de vida, etc. 

5 pasos para una subrogación

Para poder cambiar de banco tendrás que seguir los siguientes pasos:

Buscar una nueva entidad

El primer paso será buscar y comparar las ofertas del mercado, así podrás ver si hay bancos que ofrecen un producto mejor y con qué condiciones. 

Solicitar la subrogación y esperar la oferta

Una vez hayas hecho un análisis del mercado, solicita información para hacer una subrogación. Tendrás que enviar la documentación para que hagan un estudio de viabilidad y te presentarán una oferta.

Oferta y contraoferta

Una vez tengas la oferta del nuevo banco, tendrás que esperar a que la envíen al actual. A partir de este momento tu banco tendrá un plazo de 7 días para emitir un certificado con el capital pendiente de pago. 

Valorar la contraoferta de tu banco

Tu banco podrá presentar una contraoferta en un plazo de 15 días, desde la emisión del certificado de deuda pendiente. Es el momento de valorar si quieres seguir con tu banco con la contraoferta y, realizar una novación, o bien cambiar de banco. 

Firmar la escritura ante notario

Una vez hayas terminado con el proceso y hayas decidido qué oferta escoges, el último paso será firmar la escritura ante notario. 

Requisitos para cambiar de banco

Para poder cambiar de banco, tendrás que cumplir con una serie de requisitos:

  • Tiempo del préstamo. Debes llevar un mínimo de 2-3 años pagando todas las cuotas del préstamo, hay bancos que piden hasta 5 años.
  • Capital. El capital pendiente no puede superar el 80% de la tasación, si lo hace, el banco considera que está asumiendo un gran riesgo ya que la posibilidad de impago aumenta. 
  • Estabilidad económica y laboral. Aunque ya nos hayan concedido un préstamo, si en el momento de solicitar la subrogación no tenemos un contrato laboral fijo y unos ingresos estables, no podremos acceder a un cambio de banco. 

Costes de una subrogación

Cambiar la hipoteca de banco conlleva unos gastos, por suerte, tras la ley hipotecaria, éstos se han reducido, ya que gran parte los asume el banco. Estos son los costes actuales para el cliente:

  • Comisión por subrogación. Dependerá del contrato que tengas con tu actual banco, no es una cláusula obligatoria, pero en caso de tenerla, será entre el 0,15 y el 2% del capital pendiente. 
  • Tasación. Nos puede costar entre 200-400€.

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