Consejos para mejorar las condiciones de tu hipoteca

Consejos para mejorar las condiciones de tu hipoteca

A veces, no se puede conseguir la mejor hipoteca, ya sea por el perfil o por las condiciones que ofrece el sector financiero. Pero, eso no significa que no puedas cambiarlo con el tiempo. En el artículo de hoy te explicaremos cómo puedes mejorar las condiciones hipoteca.

¿Cómo mejorar las condiciones de tu hipoteca?
¿Cómo mejorar las condiciones de tu hipoteca?


Opciones para mejorar condiciones hipoteca

Para mejorar hipoteca, existen dos opciones: una novación o una subrogación:

  • La novación consiste en negociar las condiciones de tu préstamo con tu misma entidad bancaria.
  • La subrogación es el mismo proceso, pero cambiando de banco. 

Lo más habitual es que primero se intente hacer una novación y si el banco no acepta o no te ofrece grandes cambios, optes por una subrogación de hipoteca. Normalmente, en estos trámites hay un importante proceso de negociación y, por eso, recomendamos contar con la ayuda de asesores hipotecarios que te ayuden a conseguirlo.

Podrás modificar los siguientes aspectos de la hipoteca:

  • Los intereses
  • El nombre del titular
  • El plazo de amortización
  • El capital pendiente de amortizar

  • TAE
    1,25%
  • Tipo de interés
    1,05% TIN a 25 años
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    568,71 €
  • Productos bonificables
    5

Pasos para mejorar las condiciones de tu hipoteca

  1. Conseguir una oferta de un banco: tendrás que buscar una entidad que esté interesada en ofrecer unas mejores condiciones para tu préstamo. Una vez te hagan una oferta, tendrás que pasar al siguiente paso.
  2. Presentar la oferta a tu entidad bancaria: el siguiente paso será presentar la nueva oferta a tu actual banco para darles la oportunidad de hacer una contraoferta. Tendrán un periodo de 7 días para emitir el certificado con la deuda pendiente.
  3. Esperar a una contraoferta: el banco dispone de 15 días naturales para presentarla.
  4. Valorar la contraoferta: puedes valorarla y ver si te interesa seguir con tu banco o, bien, empezar con el proceso de la subrogación y cambiar de banco. 

Gastos subrogación

Si decides aceptar la oferta del nuevo banco, esto son los gastos que tendrás que asumir por la gestión:

  • Tasación del inmueble, ronda los 200-400€.
  • Comisión por subrogación: esto dependerá de las cláusulas del contrato que hayas firmado.

Estos son los gastos que tendrás que abonar en caso de querer hacer una subrogación. Por otra parte, la entidad tendrá que hacer frente a los gastos de: notaría, gestoría y el registro de la propiedad.

Gastos novación

Si optas por aceptar la contraoferta de tu actual banco, estos son los gastos:

  • Comisión por novación: dependerá de lo estipulado en el contrato, pero habitualmente se encuentra entre el 0-1% del capital pendiente de pagar.
  • Gestoría: suele rondar entre los 200-400€
  • Notaría: el cliente tendrá que abonar el 50% de los gastos.
  • Tasación del inmueble. 
  • Registro: suele costar aproximadamente la mitad de los gastos de la notaría. 

El trabajo de los brókeres hipotecarios

Los asesores hipotecarios se encargan de gestionar todo el proceso de solicitar una hipoteca o hacer una mejora de las condiciones de la existente. ¿Cuál es su trabajo?

  • Negociar: al ser expertos financieros, podrán negociar mejores condiciones que si vas como particular.
  • Establecer acuerdos con los bancos: lo más habitual es que los brókeres cuenten con acuerdos con las entidades bancarias y puedan mejorar las condiciones de tu hipoteca con más facilidades.
  • Realizar los trámites: gestionan por ti todos los trámites y buscan la mejor hipoteca para tu perfil. Solo tendrás que entregarles la documentación para que hagan un análisis de solvencia y firmar la subrogación o novación cuando te la consigan.

Si estás interesado en pedir una hipoteca o mejorar las condiciones de tu hipoteca actual, puedes contactar con el equipo de Housfy Hipotecas. La filial de intermediación financiera de Housfy cuenta con un equipo de más de 80 asesores financieros acreditados por el Banco de España, preparados para ofrecerte un servicio de asesoramiento personalizado y online. 

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