¿Cómo hacer un pre-estudio para solicitar hipoteca?

¿Cómo hacer un pre-estudio para solicitar hipoteca?

Si estés pensando en comprar una vivienda, es lógico, antes de dar una señal por ella, plantearnos preguntas como, ¿me concederá el banco la hipoteca? En el siguiente artículo te ayudaremos a valorar tu situación personal para hacer un pre-estudio para tu futura hipoteca, pues, muchas veces, hasta que el banco no ve formalizada la operación de compra, no nos es totalmente claro sobre si la hipoteca se concederá o no. 


¿Me concederá el banco la hipoteca?
¿Me concederá el banco la hipoteca?

¿Me concederá el banco la hipoteca? Haz un pre-estudio hipotecario

Con el objetivo de ayudaros en la búsqueda de vuestra hipoteca, hemos recogido las respuestas a las preguntas más básicas que todos debemos hacernos antes de ponernos a buscar financiación.

¿Alguno de los titulares es trabajador indefinido o autónomo por un periodo mayor a 2 años de antigüedad?

Al menos 1 de los dos titulares debe ser trabajador indefinido (o autónomo con antigüedad d negocio superior a 2 años) que haya superado, como mínimo, el periodo de prueba de su empresa. Lo ideal es que se posea una antigüedad mínima de 2 años en la misma empresa, pero si hemos decidido cambiar de empresa para mejorar nuestras condiciones de vida (cosa que puede verse en el informe de vida laboral), siempre que hayamos superado el periodo de prueba, debería ser suficiente. Ten en cuenta que los ingresos de los trabajadores temporales, funcionarios interinos o autónomos cuyo negocio no haya superado los 2 años de antigüedad no se tendrán en cuenta a la hora de calcular los ratios de endeudamiento, etc. 
Tampoco se tienen en cuenta ingresos por prestación de desempleo. 

¿Qué cantidad de financiación me concederán? 

Multiplica los ingresos NETOS mensuales de los titulares de la hipoteca (recuerda el punto anterior), multiplícalo por el número de pagas (12, 14, 15...) y vuélvelo a multiplicar por 6,5. Ahora resta el capital que tengas actualmente pendiente de otros préstamos. Esa será la financiación máxima (aproximada) que te concederá el banco. Este criterio puede variar entre los bancos. 

¿Cuál es el plazo máximo que puedo solicitar para mi hipoteca?

El plazo máximo de la hipoteca se calcula en base a la edad del mayor de los titulares. El plazo de la hipoteca sumado a la edad del mayor de los titulares no debe exceder los 75 años (en algunas entidades el plazo es de máximo 70 y otras 80, puede variar). 
Recuerda que cuanto menor sea el plazo de la hipoteca, más alta será la cuota, por lo que el nivel de endeudamiento mensual aumentará. 

¿Cuál es mi Renta Media Disponible?

Este criterio dependerá de cada entidad y del número de personas de la unidad familiar, pero, como mínimo, debería quedarnos una Renta Media Disponible, es decir, unos ingresos una vez deducida la cuota de la hipoteca, 1.000€. Si tenemos personas mayores o hijos a nuestro cargo, la RMD disponible deberá ser mucho mayor. 

¿Cómo puedo saber cuál será la cuota de mi hipoteca?

Hasta que no tengas las condiciones específicas de tu hipoteca no podrás hacer este cálculo de forma exacta, pero si quiere jugar probando distintos plazos de devolución o capital de tu hipoteca te recomendamos dos herramientas muy útiles: 

¿Cuánto debo pagar de cuota de mi hipoteca?

El importe de tu hipoteca no debe superar el 35% de los ingresos NETOS mensuales . En este caso, quien tenga más de 12 pagas, no podrás prorratearlas, el importe sobre el que tienes que realizar dicho cálculo es el de tu nómina mensual sin prorratear. 

Tengo ingresos por alquiler, ¿son computables?

Existen variedad de opciones. Hay entidades que no computan estos ingresos por ser ingresos variables (como lo pueden ser los ingresos de una persona con un contrato temporal o por obra y servicio). Otras entidades pueden llegar a computar hasta un 50% de estos ingresos dentro de los ingresos netos mensuales del mes. 

¿Cuánta financiación debo solicitar?

Tengamos en cuenta que la financiación máxima estándar que nos concederá el banco es del 80% para la que será vivienda habitual de una persona y del 60% para una segunda residencia. Siempre existen excepciones a la norma y hay algunos bancos con los que conseguir algo más de financiación. Desde luego, lo que NO es habitual encontrar en un banco es una financiación del 100% (a no ser que la vivienda que se quiera comprar sea propiedad del banco). Si buscas una hipoteca de más del 80%, deberás presentar un buen perfil socio-económico al banco (estabilidad laboral, buenos ingresos, capacidad de ahorro, etc.)

¿Banco físico u online?

Un banco online, generalmente, no te hará una oferta personalizada. Los tipos y demás condiciones son estandarizadas para cualquier cliente que entre dentro de los parámetros de riesgo de la entidad. Un banco físico, sin embargo, quizás pueda personalizar tu oferta de acuerdo a tu perfil. También debes valorar la forma en la que quieras comunicarte con ellos.

Respondiendo de forma personal a cada una de estas preguntas seguro que habrás podido hacerte una pequeña idea de cómo se encuentra el panorama hipotecario, pero seguro que hay muchas más preguntas que os puedan haber surgido mientras leíais este artículo, por lo que os invito a dejar en comentarios todas las dudas que tengáis, ¡las resolveremos todas!

Si has superado este pre-estudio de tu hipoteca y quieres pasar al siguiente nivel, no dudes en ponerte en dejarnos tu contacto para que un asesor de Rankia se ponga en contacto contigo y te asesore, de forma personalizada y gratuita, para encontrar la mejor hipoteca para ti. 

  1. #1
    26/09/21 23:11
    Muchas gracias por este artículo! Siempre sois de ayuda. 

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