Hipoteca fija o variable, ¿qué debo elegir?

Hipoteca fija o variable, ¿qué debo elegir?

Elegir entre una hipoteca fija o variable no es una elección que debamos tomar a la ligera, ya que no solo debemos basar nuestra decisión en base a las condiciones de cada una de las hipotecas. También existen otros aspectos y/o factores personales que nos harán estar más cómodos con una hipoteca fija o variable, teniendo en cuenta que es una decisión cuyas consecuencias nos afectarán en el largo plazo. Veamos en detalle estos aspectos.


Hipoteca fija o variable: ¿en qué se diferencian? 

Por un lado encontramos que las hipotecas variables pueden ser, a priori, más atractivas en cuanto a tipos de interés. Recordemos que el Euribor se encuentra en mínimos históricos desde hace ya tiempo y las previsiones son de que este no sobrepase el terreno positivo en los próximos meses/años. 

Si bien es cierto que el valor del Euribor actualmente se encuentra entorno al -0,5%, la mayoría de hipotecas variables del mercado comienzan con un plazo de, generalmente, un año en el que aplican un tipo de interés fijo que suele rondar el 2%. Esto quiere decir que, hasta pasado los primeros 12 meses, no nos podremos beneficiar de los valores negativos del Euribor. 

En cuanto a las hipotecas fijas, hemos visto una rebaja sustancial de los tipos de interés de estas hipotecas con el paso del tiempo. Al ir bajando el valor del Euribor y abaratando, por ende, las hipotecas variables, los bancos intentan fomentar la firma de hipotecas a tipo fijo, pues actualmente son productos más rentables para ellos. 

Las hipotecas a tipo fijo tienen un tipo de interés más alto que las hipotecas variables a cambio de darnos darnos la tranquilidad de saber cuál será la cuota de nuestra hipoteca durante toda la vida del préstamo. Esa tranquilidad y certeza es el “extra” que pagamos en intereses por una hipoteca fija en comparación con una hipoteca variable. 

Hace algunos años, cuando el valor del Euribor llegó a sobrepasar el +5% allá por el 2008, el banco perdió con la concesión de hipotecas fijas, pues se convirtieron en hipotecas más baratas que las hipotecas variables. 

El informe que publica el INE con carácter mensual nos muestra que, hasta finales de año 2020 (último mes del que se tienen datos), son las hipotecas variables las que más interés suscitan a los hipotecados, aunque este resultado está muy ajustado. Concretamente, el mes de diciembre, el 51,6% del total de hipotecas firmadas fueron a tipo de interés variable. 

Otro de los factores a tener en cuenta a la hora de elegir una hipoteca fija o variable es nuestra situación laboral y económica. Nuestra situación laboral y perfil económico primero determinará, en muchos de los casos, unos tipos de interés u otros. Además, si pensamos que nuestros ingresos pueden disminuir o nuestra situación laboral empeorar con el paso del tiempo, pese a que las hipotecas variables son ahora más baratas, se recomendaría contratar una hipoteca a tipo fijo para evitar posibles subidas en la cuota de nuestra hipoteca en los próximos años. 

Si no estamos seguros de qué nos conviene más en función de nuestro perfil, es importante poder contar con un asesor hipotecario que nos ayude a determinar qué hipoteca se adapta a nuestras cualidades específicas, ya que puede que no cumplamos los requisitos de las hipotecas de todas las entidades, por lo que un asesor como Grocasa hipotecas nos ayudaría a saber qué entidades se adaptan a nuestro perfil y cuál es la mejor opción de acuerdo a nuestras necesidades. 

Si por el contrario esperamos mejorar nuestras condiciones laborales, se hace más atractiva la idea de una hipoteca variable, pues podemos tener un ahorro potencial mayor con los valores actuales del Euribor y tipos de interés de las hipotecas. 
 

¿Cómo puedo elegir entre una hipoteca fija o variable?

En los casos en los que se está más indeciso o no se tiene un conocimiento exhaustivo sobre el funcionamiento de cada tipo de hipoteca, es importante asesorarse por un experto que pueda ayudarte a resolver tus dudas para que, finalmente, elijas la hipoteca que más te conviene a ti, porque como decíamos, no se trata de elegir entre las mejores condiciones, sino de contratar la hipoteca con la que más tranquilo vayamos a encontrarnos a futuro. 

Uno de los asistentes financieros a los que puedes contactar y contratar para resolver todas las dudas que te pueda generar la contratación de una hipoteca es Grocasa Hipotecas.  Además de ayudarte en la disyuntiva de si elegir una hipoteca fija o variable, podrás comparar un gran abanico de ofertas bancarias y podrán ayudarte a elegir la hipoteca que más te conviene en función de tu perfil particular. 

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