Mejores hipotecas en función de los ingresos

Mejores hipotecas en función de los ingresos

Llegada la hora de comprar nuestra futura vivienda, seguramente te hayan surgido algunas dudas. Entre ellas, una de las habituales es preguntarse cuál es la vivienda que podemos comprarnos en función de nuestros ingresos y de los ahorros que dispongamos. Conocer el máximo de gastos que puedes permitirte en función de tus ingresos es un factor clave para responder esta pregunta, en las próximas líneas te ayudaremos a descubrirlo.   

Mejores hipotecas en función de los ingresos
Mejores hipotecas en función de los ingresos


¿Cuál es el máximo de financiación que puedes solicitar en una hipoteca?

Como hemos dicho anteriormente, para dar respuesta a esta pregunta, debes tener en cuenta tu capacidad de endeudamiento que puedes asumir. Los expertos recomiendan que, en el momento de solicitar una hipoteca, la cuota de esta no supere el 35% de tus ingresos netos mensuales

Por ejemplo: si tus ingresos netos oscilan en el rango de 1.000€, puedes permitirte asumir  una hipoteca de 350€ como máximo, sin perjudicar otras responsabilidades.  

Otro factor importante a la hora de determinar la financiación máxima es otro indicador que tiene en cuenta los ingresos netos anuales de la unidad familiar. 

No olvides que, si tienes otros préstamos vigentes, ya sea otra hipoteca, el préstamo del coche u otro, esas cuotas también se tienen en cuenta como gastos fijos para calcular la tasa de endeudamiento. 


Requisitos básicos para solicitar hipoteca

Estos son algunos de los requisitos básicos que debes tener al momento de solicitar tu hipoteca en cualquier entidad financiera:   

  • Ahorros: al ser una hipoteca, el banco o la entidad financiera que acredite el préstamo, no asume la totalidad del precio del inmueble que vas a adquirir, generalmente lo hacen hasta el 80%, como máximo para una primera vivienda o vivienda habitual, pudiendo ser este el valor de venta o el valor de tasación. Es por ello que debes haber reunido, como mínimo el 20% del precio del inmueble más gastos, aunque es cierto que hay algunas entidades que pueden asumir algo más de financiación.   
  • Ingresos fijos: Como requisito indispensable para solicitar hipoteca será necesario que seas capaz de demostrar  a la entidad financiera donde realices tu solicitud de hipoteca, que posees ingresos fijos con los que podrás asumir un compromiso de pago. En caso de realizar la solicitud con tu pareja, ambos deberán ser capaces de demostrar este requisito. 
  • Empleo fijo: Es importante que la institución financiera certifique que tu condición laboral es estable y que no representa un riesgo de pérdida.  Para ello solicitarán que seas, o bien, funcionario de carrera o un trabajador por cuenta ajena indefinido con una antigüedad mínima de 2 años. En el caso de los autónomos, deben demostrar la trayectoria de la empresa en los últimos años. 
  • Historial crediticio positivo: Este lo solicitan prácticamente todas  las entidades financieras, y se basa en poder demostrar que no posees deudas impagadas pendientes y que has estado al corriente de pagos de otros préstamos que hayas podido tener. 


Mejores hipotecas en función de los ingresos

A continuación te presentamos una serie de alternativas que puedes sumar a tu lista de opciones al momento de seleccionar la entidad financiera donde solicitar la hipoteca:  

Hipoteca a tipo variable Myinvestor

Myinvestor es el nuevo banco online de Andbank. En caso de poseer ingresos iguales o superiores a los 4.000€, ha diseñado esta hipoteca con las siguientes características: ž   

  • Tipo de interés: Primer año 1,79% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 0,69%) con revisión anual. ž   
  • Comisiones: Sin comisiones
  • Vinculaciones: sin vinculacionesž   
  • Plazo: Hasta 30 años. ž   
  • Financiamiento: Hasta el 70% para primera y segunda vivienda. ž   


Hipoteca Open de Openbank

Openbank es la sucursal online de Banco Santander. Openbank tiene un requisito de domiciliar la nómina o ingresos recurrentes de, al menos, 900€ para un titular o 1.800€ para dos titulares. 
Las características de la hipoteca open fija son las siguientes: 

  • Tipo de interés: Primer año 1,79% TIN. Resto de años Euribor +0,89% (TAE 0,69%) con revisión anual. ž   
  • Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo,
  • Vinculaciones: domiciliación de la nómina y seguro de hogarž   
  • Plazo: Hasta 25 años ž   
  • Financiación: Hasta el  80% para primera vivienda, hasta el 60% para segunda viviendaž   

 

Hipoteca naranja variable de ING

Para ING es importante que domicilies la cuenta nómina con al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo promedio mensual superior o igual a 2.000€. Cumpliendo estas condiciones podrás disfrutar de las siguientes características: ž   

  • Tipo de interés: Con bonificaciones el primer año 1,99% TIN fijo. Después Euribor + 0,99% (TAE variable 2,65%), sin bonificaciones: 2,79% TIN fijo. Después Euribor + 1,79% (TAE 2,83%). ž
  • Comisiones: Sin comisión. ž   
  • Plazo: desde 9 años hasta 40 años. ž   
  • Financiamiento:  hasta el 80% del valor de tasación con el límite del 90% del precio de compra.
  • Información adicional: ING asume todos los gastos de la hipoteca, incluido la tasación., siempre y cuando sean solicitadas a través de ING y la solicitud sea aprobada y formalizada.  

 

Hipoteca Fija de Bankia

Es el banco online preferido por muchos, con sede social en Valencia y sede operativa en Madrid, ofrece a sus clientes 3 tipos de hipotecas en función a la nómina:

Hipoteca Fija para nóminas superiores a 3.000€ ž   
  • Tipo de Interés: desde 1,85% TIN (2,16% TAE)  
  • Tipo de Interés: desde 2,00% TIN (2,31% TAE)  
  • Tipo de Interés: desde 2,15% TIN (2,46% TAE)  ž   

  • Financiación: Hasta el 80% del importe de la inversión, sin superar el 80% del valor de tasación. ž   
  • Plazo: hasta 30 años. ž   
  • Comisiones: Sin comisiones si domicilias a la nómina ž   


Hipoteca a tipo fijo Kutxabank

En caso de tener ingresos que igualen o superen los 3.000€ mensuales podrás optar las hipotecas Kutxabank. Si, además, eres menor de 35 años puedes optar a: la Hipoteca Joven de Kutxabank, con tipos de interés bonificados.  ž   

  • Tipo de interés: Con bonificación 1,35% TIN (TAE 1,68%), Sin bonificación 2,35% TIN (2,50% TAE) ž   
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación. ž
  • Vinculaciones: domiciliación de nómina, aportaciones a plan de pensiones, contratación del seguro de hogar.    
  • Plazo: Mínimo 5 años, máximo 30 años. ž   
  • Comisiones: Sin comisión de apertura. ž   
  • Información adicional: Puedes obtener una bonificación extra del 0,25% en el tipo de interés.  

Hipoteca A un paso Ibercaja

 Destinada a aquellos con ingresos Fijos superiores a los 2.500€. ž   

  • Tipo de interés: 1,70% TIN (1,91% TAE) ž   
  • Comisiones: Sin comisión de apertura, ni  amortización anticipada parcial o total ž   
  • Plazo: hasta 20 años ž   
  • Financiamiento: hasta 80% sobre el menor entre el  valor de compra o tasación ž   
  • Información adicional: No exige vinculación de productos excepto la nómina. 


Conocer las alternativas de hipotecas que se nos presentan con base en nuestros ingresos, pueden ayudarnos a planificar la adquisición de un inmueble propio. 


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