Hipotecas para autónomos, ¿qué debo saber?

Hipotecas para autónomos, ¿qué debo saber?

Conseguir hipoteca no es tarea fácil hoy en día, la banca está siendo más estricta a la hora de conceder financiación, pero además, si eres autónomo, puede que te encuentres con unas requisitos más estrictos para acceder a una hipoteca que los que puede tener un trabajador por cuenta ajena. Es por esto que en el siguiente artículo destacaremos algunos puntos que te ayudarán a conseguir una hipoteca siendo autónomo, cómo presentar los requisitos de manera correcta, en qué bancos contratar hipotecas para autónomos y cómo comparar entre distintas entidades. 


Requisitos para acceder a una hipoteca para autónomos

Lo primero que debes hacer antes de solicitar una hipoteca como autónomo, o cualquier otro producto financiero, es verificar que cumples los requisitos para acceder a él. Antes de entrar en este punto debemos destacar que el obstáculo más usual para que un autónomo obtenga financiación para una vivienda es la inestabilidad de sus ingresos.

Es por esto que el primer requisito que debes asegurarte de cumplir es tener un registro correcto de tus ingresos y el pago de tus impuestos al día. Es curioso que en el caso de los empleados con nómina solo necesiten presentar sus últimos pagos para verificar sus ingresos, mientras que para los autónomos validar la información en cuanto a sus ingresos y demostrar solvencia es una tarea más difícil. Veamos qué requisitos se deben presentar en las hipotecas para autónomos y qué debes tener en cuenta para que sea aceptado: 

Ingresos estables por al menos 2 años

Esta quizás sea la parte más difícil de obtener una hipoteca siendo autónomo por lo que ya mencionamos. Sin embargo, si llevas una contabilidad ordenada, puedes acreditar que tienes facturación frecuente por al menos dos años y tienes las declaraciones de impuestos al día, tu solicitud tendrá más posibilidades de ser aceptada.

Como ves, deberás aportar mucha más documentación que un asalariado, demostrar que tienes bienes y activos asociados a tu actividad comercial, avales, etc. Todo lo que sea necesario para demostrar que podrás afrontar la deuda que supone la compra de una vivienda o local.

Recuerda que deberás presentar también, al menos las últimas declaraciones trimestrales de IVA e IRPF, los últimos recibos de la cuota de seguridad social y, como mínimo, 6 meses de movimientos bancarios. 

Historial bancario

Al igual que poder demostrar que se cuentan con unos ingresos regulares, también es muy importante demostrar un buen historial de pagos en cualquier producto bancario que hayamos contratado con anterioridad, como por ejemplo, una tarjeta de crédito o préstamo. En este caso, no haber faltado al pago de cuotas supone una mayor confianza del banco sobre nosotros.

Por otra parte, ten en cuenta que el dinero que destinemos al mes a pagos fijos, como el de la hipoteca u otros préstamos, no debe exceder el 35%  de nuestros ingresos, por lo que, en el momento de solicitar hipoteca, cuantos menos pagos afrontemos, mayor solvencia tendremos y mayor posibilidad de obtener la hipoteca. 

Documentación del negocio

Otro de los requisitos que deberemos cumplir será presentar la documentación relacionada con registro de la actividad comercial del negocio. Entre ellos, pueden solicitarnos las escrituras del negocio, los libros de contabilidad, contratos con clientes y proveedores, pólizas, etc.

El banco observa no solo la existencia del negocio, sino también su trayectoria, por lo que, a mayor antigüedad, igual que pasa con los trabajadores por cuenta ajena, mejor.  En este sentido, los negocios estacionales suelen tener más dificultades. Todo lo que pueda demostrar que tu emprendimiento es estable será de gran ayuda. 

Resumen ejecutivo y del negocio

 El resumen ejecutivo es un documento breve pero muy importante, en la que se explica tu capacidad de pago como autónomo el cual complementa la documentación que acabamos de detallar. En otras palabras, es un resumen de todos los papeles que estás presentando. Esto le facilita el trabajo al banco y te ayudará en la tarea de mostrarte convincente.

Por su parte, el resumen del negocio también es un documento breve, en el que debes resumir todo lo relacionado con la documentación que estás presentando de tu actividad comercial. Destaca las fortalezas del negocio de forma objetiva y susténtalo con un resumen de los balances de cuenta. Incluso si tienes grandes clientes que gasten importantes cantidades en tu negocio, lo puedes incluir. 

Qué entidades ofrecen hipotecas para autónomos

Actualmente no tenemos entidades que otorguen hipotecas específicamente para autónomos. La mayoría de los bancos estudian la posibilidad de conceder hipotecas para autónomos, aunque en estos casos es más probable que tengamos una oferta personalizada en función de nuestro perfil más concreto.

Para conocer las mejores opciones en cuanto a tipos de interés y condiciones de contratación te invitamos a ver las mejores hipotecas a tipo fijo Septiembre 2020 y las menores hipotecas a tipo variable Septiembre 2020.
 

Comparar antes de solicitar

Es importante comparar las condiciones de varias hipotecas para autónomos para tener en cuenta las condiciones de las ofertas disponible, eso nos ayudará a comparar las condiciones y elegir la hipoteca que mejor se adapte a nosotros.

Recuerda que una vez que hayas preparado tu documentación será el momento de presentarla a los bancos. 

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