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¿Es momento de contratar una hipoteca fija o variable?

¿Es momento de contratar una hipoteca fija o variable?

En Rankia siempre hemos defendido que la elección entre una hipoteca fija o variable es una decisión muy personal y que depende de diversos factores. Con la actual situación del Euríbor, son muchas las personas que hacen esta pregunta ¿Es momento de contratar una hipoteca fija o variable

¿Hipoteca fija o variable? ¿Cómo ha influido el Covid-19 en esta elección?

La situación de incertidumbre e inestabilidad económica provocada por el Coronavirus supuso, durante los primeros meses de pandemia, una fuerte caída en la compraventa de viviendas, la cual cayó más de un 70%, y en la contratación de hipotecas, con una caída de más del 54%. Pero, según datos del INE, en noviembre de 2021 llegamos al máximo de compraventa de vivienda, llegando a la cifra de 384.596 hipotecas. 

A cierre de diciembre de 2021, el importe medio de las hipotecas es de 145.465 euros, una subida del 5,2% respecto al mes anterior.

 

Ahora bien, ¿es mejor contratar hipoteca fija o variable en este momento? No podemos defender la elección de una u otra alternativa. Ahora mismo, la contratación de hipotecas fijas y variables está muy compensada. Por una parte están quienes aprovechan las condiciones de las hipotecas a tipo fijo, muy baratas en comparación con los tipos de interés que veníamos viendo tiempo atrás

En el siguiente gráfico podemos ver cómo ha evolucionado la contratación de hipotecas a tipo fijo y variable desde 2009. 

En el año 2009 prácticamente todas las hipotecas se firmaron a tipo variable, pero esta tendencia cambió a finales de 2019, momento en el que las hipotecas a tipo fijo ganaron a las variables. Según los últimos datos del INE (diciembre 2021). El 34,2% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 65,8% a tipo fijo.

 

Por otro lado, hay quien prefiere aprovechar los valores negativos del Euribor para contratar su hipoteca variable, eso sí, debemos tener en cuenta que las hipotecas a tipo variable suelen tener un interés fijo inicial, por lo que no podríamos beneficiarnos de los tipos negativos del Euribor hasta dentro de 12 meses, y desconocemos cómo será su evolución en el medio-largo plazo. Pero, ¿sigue interesando una hipoteca variable con la subida del Euríbor?

En vista de los bajos tipos de interés de las hipotecas fijas y la guerra de precios que ofrecen los bancos, las hipotecas a tipo fijo fueron las más comercializadas durante el Estado de Alarma y continúan siéndolo a día de hoy. De hecho, con el fin del estado de alarma, el 48,5% de las hipotecas se firmaron a tipo fijo, pero a diciembre de 2021, el 65,8% a tipo fijo.

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¿Por qué se contratan más hipotecas fijas que variables?

Los bajos tipos de las hipotecas a tipo de interés fijo ha hecho que generen mucha más interés que las hipotecas a tipo variable, a pesar de ser estas últimas más baratas. 

Debido a la crisis sanitaria que hems atravesado, y con el Estado de Alarma, ha hecho que las personas están buscando seguridad económica en un momento en el que la inestabilidad es imperante. Es por esto que muchas personas prefieren mantener cierto grado de certeza con respecto al futuro y prefieren contratar hipotecas a tipo fijo.

Otro punto es la evolución del Euribor y el temor de que este suba, y este momento ha llegado. Durante el año 2021 llegó a mínimos históricos, estando por debajo del -0,5%, pero en febrero de 2022, debido a la inflación y a la posible subida de tipos del BCE ha hecho que el euríbor haya subido hasta el -0,33% (previsión). 

Mes Euríbor
Enero 2021 -0,505%
Febrero 2021 -0,501%
Marzo 2021 -0,487%
Abril 2021 -0,484%
Mayo 2021 -0,481%
Junio 2021 -0,484%
Julio 2021 -0,491%
Agosto 2021 -0,498%
Septiembre 2021 -0,492%
Octubre 2021 -0,477%
Noviembre 2021 -0,487%
Diciembre 2021 -0,502%
Enero 2022 -0,477%
Febrero 2022 (previsión) -0,335%

 

 

 

¿Qué ha ocurrido con esta subida del Euríbor? 

La respuesta de las entidades no se ha hecho esperar, y son varias las entidades que han subido los tipos de las hipotecas a tipo fijo y bajado los de las hipotecas a tipo variable. Además, los bancos están apostando por una mayor captación de hipotecas a tipo variable en 2022. ¿Volveremos a ver un cruce en el gráfico? ¿Se firmarán más hipotecas a tipo variable que a tipo fijo? 

Por tanto, ¿qué interesa más contratar ahora una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?

David Bartual, asesor hipotecario en Rankia 

Aprovechando la actual guerra de precios entre bancos en el mercado hipotecario seguimos viendo tipos fijos todavía muy bajos en el entorno del 1% o inferior por lo que una hipoteca fijo podría seguir siendo una gran opción. Aquellos con margen de ahorro, que piensen cancelar su hipoteca en un plazo de 15 años o inferior podría ser una buena opción aprovecharse de la bajada del tipo variable de algunas entidades

Jose Cabrelles, asesor hipotecario en Rankia

Dada la situación actual, considero que es más interesante una hipoteca a tipo fijo. Hay entidades que todavía no han subido los tipos de interés y los mantienen en cifras muy competitivas. Esta posible subida de los tipos de interés ya ha afectado al Euribor, aumentándole del -0,5% al -0,3%, y por ende a las hipotecas a tipo variable.

 

Y tú, ¿qué opinas? ¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo o variable en estos momentos?

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