¿Es momento de contratar una hipoteca fija o variable?

¿Es momento de contratar una hipoteca fija o variable?

En Rankia siempre hemos defendido que la elección entre una hipoteca fija o variable es una decisión muy personal y que depende de diversos factores. Seguimos manteniendo esa opinión, pero hoy hemos querido dedicar un tiempo a analizar qué tipo de hipoteca es más atractiva actualmente y cómo ha evolucionado estos últimos meses. ¿Es momento de contratar una hipoteca fija o variable?

¿Es momento de contratar una hipoteca fija o variable?

 

¿Hipoteca fija o variable? ¿Cómo ha influido el Covid-19 en esta elección?

La situación de incertidumbre e inestabilidad económica provocada por el Coronavirus supuso, durante los primeros meses de pandemia, una fuerte caída en la compraventa de viviendas, la cual cayó más de un 70%, y en la contratación de hipotecas, con una caída de más del 54%.

Aun así, se observa que la contratación de hipotecas sigue en pie en el país, y es que muchos están aprovechando los tiempos de crisis para afianzar sus ahorros en ladrillo. También se hace evidente que el importe medio de las hipotecas ha aumentado, por lo que los clientes pueden acceder a viviendas más caras.

Ahora bien, ¿es mejor contratar hipoteca fija o variable en este momento? No podemos defender la elección de una u otra alternativa Ahora mismo, la contratación de hipotecas fijas y variables está muy compensada. Por una parte están quienes aprovechan las condiciones de las hipotecas a tipo fijo, muy baratas en comparación con los tipos de interés que veníamos viendo tiempo atrás

Una de las hipotecas que ha bajado sus tipos fijos recientemente es la hipoteca a tipo fijo de Bankinter, cuyas condiciones podemos ver a continuación: 

TIN a 20 años 1,40%
Cumpliendo condiciones
TAE a 20 años 2,13%
Cumpliendo condiciones
C.Apertura 500€
Plazo Máx. 30 años
Importe mínimo 30.000€

Por otro lado, hay quien prefiere aprovechar los valores negativos del Euribor para contratar su hipoteca variable, eso sí, debemos tener en cuenta que las hipotecas a tipo variable suelen tener un interés fijo inicial, por lo que no podríamos beneficiarnos de los tipos negativos del Euribor hasta dentro de 12 meses, y desconocemos cómo será su evolución en el medio-largo plazo. 

En vista de los bajos tipos de interés de las hipotecas fijas y la guerra de precios que ofrecen los bancos, las hipotecas a tipo fijo fueron las más comercializadas durante el Estado de Alarma. Actualmente son el 48,5% de las hipotecas las que son comercializadas a tipo fijo. 

¿Necesitas ayuda para elegir la mejor hipoteca?

 

¿Por qué se contratan más hipotecas fijas que variables?

Septiembre, el último mes del que tenemos datos, nos muestra que se comercializaron más hipotecas variables que fijas, pero desde el comienzo del Estado de Alarma vimos un incremento muy grande de la contratación de hipotecas a tipo fijo. El cambio de perspectiva con respecto a la contratación de hipotecas fijas sobre las variables se debe a factores relacionados con la misma pandemia:

En primer lugar, las personas están buscando seguridad económica en un momento en el que la inestabilidad es imperante. Pese a que el Estado de Alarma ya haya concluido, nos encontramos viviendo en lo que han denominado como nueva normalidad, y todavía nos falta por ver los efectos económicos de la crisis del Covid-19. Es por esto que muchas personas prefieren mantener cierto grado de certeza con respecto al futuro y prefieren contratar hipotecas a tipo fijo.

Otro punto es la evolución del Euribor y el temor de que este suba. Podemos observar un gran aumento de las cifras del Euribor tras haber sido declarado el Estado de Alarma en el mes de marzo, y su posterior caída a mínimos históricos:

  • Enero: -0,253%
  • Febrero: -0,288%
  • Marzo: -0,266%
  • Abril: -0,108%
  • Mayo: -0,081%
  • Junio: -0,147%
  • Julio: -0,279%
  • Agosto: -0,359%
  • Septiembre: -0,415%
  • Octubre: -0,466%
  • Noviembre: -0,481%

Podéis ver en mayor detalle la evolución del Euribor en este artículo. Esta subida del Euribor a principios de año hizo que muchos clientes se sintieran inseguros sobre a cuánto seguirá subiendo con el paso del tiempo, aunque ya hemos visto que ha retomado su tendencia negativa llegando. mínimos históricos. 

Es por esto que la hipoteca a tipo fijo ha resultado ser la opción preferida para los españoles en estos momentos de incertidumbre. Para muchos, la subida del Euribor recuerda a la subida que presenciamos ante la anterior crisis económica, cuando el Euribor rozó máximos históricos, llegando a un 5,390%.

El Euribor ha presentado una tendencia negativa desde febrero de 2016, por lo que durante este tiempo las hipotecas a tipo variable se popularizaron. Sin embargo, la peligrosa subida que mostró en sólo tres meses (de marzo a mayo) ha puesto en jaque la elección de hipotecas a tipo variable y su rentabilidad a largo plazo. 

Y tú, ¿qué opinas? ¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo o variable en estos momentos?

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