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¿Con qué banco pagaré menos intereses por mi hipoteca?

Elegir el banco con el que contratar nuestra hipoteca requiere de una previo estudio de condiciones, tipos de interés, comisiones,... que ofrezca cada entidad. Nuestra principal preocupación es encontrar los tipos de interés más competitivos, para saber con qué banco pagaremos menos intereses. Ahora bien, las condiciones de los bancos son muy distintas, y dependen también de las vinculaciones de cada entidad y sus requisitos. A continuación analizaremos con qué banco acabaremos pagando menso intereses y algunos trucos para ahorrar en el pago de intereses. 

¿Con qué banco pagaré menos intereses por mi hipoteca?

 

Hipoteca fija o variable, ¿influye en el pago de intereses?

Las hipotecas a tipo fijo se caracterizan por tener unos tipos de interés más elevados que las hipotecas a tipo variable, y es que, la tranquilidad de saber en todo momento cuál será nuestra cuota a pagar se paga con unos tipos más altos. En este artículo sobre Hipoteca fija o variable, ¿con cuál pago menos intereses?, encontrarás más información y un ejemplo práctico con el que comprobamos con qué tipo de hipoteca pagamos menos intereses. 

Actualmente, las hipotecas a tipo variable son más rentables para el cliente, pues, a parte de tener unos tipos más bajos, el Euribor se encuentra en valores negativos, aunque en las últimas semanas estamos viendo una subida ante la incertidumbre generada por la crisis del Coronavirus. Las previsiones que se habían hecho estos meses atrás sobre la evolución del Euribor eran muy favorables para aquellas personas con una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor, pues se preveía que el Euribor se mantendría en cifras negativas un par de años más. De momento sigue en cifras negativas, pero va en ascenso. 

En resumen, con las hipotecas variables, actualmente, pagamos menos intereses, eso sí, dependerá de los valores del Euribor y de su evolución, para saber los intereses que acabaremos pagando por nuestra hipoteca a tipo variable. Pero dentro de cada categoría de hipotecas, fija o variable, encontramos bancos con los que pagaremos más o menos intereses, ¡veamos de qué dependen! 

Bancos con los que pagaré menos intereses por mi hipoteca fija

Las hipotecas a tipo fijo son siempre una buena opción para aquellas personas que escojan plazos más largos para devolver la hipoteca, o bien, para los que, aún siendo periodos más cortos de devolución, están más tranquilos sabiendo que la cuota de su hipoteca no variará en ningún momento. Aunque, si realizamos aportaciones de capital amortizando cuota, esta bajará.

Debemos destacar, antes que nada, que los bancos con los tipos de interés más bajos son bancos online, por lo que si no estamos dispuestos a realizar los trámites de la hipoteca de forma online, debemos saber que probablemente accedamos a unos tipos de interés más altos y mayores vinculaciones. 

Una de las hipotecas con las que pagaremos menos intereses por nuestra hipoteca a tipo fijo es la Hipoteca Coinc Fija. Si comparamos sus tipos de interés con el de otras entidades, a parte de encontrarse entre los más bajos, no requiere de ningún tipo de vinculación, tampoco comisiones, permite que elijamos el plazo de devolución que más nos convenga, y no tiene ningún requisito para contratarla, simplemente contar con unos ahorros suficientes para el pago de la cuota hipotecaria. 

Interés 1,64%
a 25 años
Comisiones Ninguna
Vinculaciones Ninguna

Otras hipotecas que se le asemejan en tipos de interés son las siguientes: 

Hipoteca Fija Myinvestor

Hipoteca a tipo Fijo Myinvestor ofrece un 1,69% TIN (1,88% TAE) a 25 años. Eso sí, las hipotecas Myinesvtor no son accesibles para todo el mundo, pues cuenta con varios requIsitos indispensables que hay que cumplir para obtener sus hipotecas: 

  • Contar con unos ingresos netos mínimos mensuales de 4.000€
  • No solicitar más del 70% de financiación
  • Financiación mínima de 100.000€
  • Plazo máximo de 25 años

Hipoteca Open Fija

Otra hipoteca fija con muy buenos tipos de interés, la hipoteca Open de Openbank. Esta tan solo requiere la vinculación de la nómina para acceder a los tipos de interés bonificados, que son más bajos cuanta menor sea el porcentaje de financiación que se solicite. Los ingresos mínimos deben ser de 900€ mensuales si la hipoteca es para un titular y 1.800€ si se trata de una hipoteca para dos titulares. 

  • El tipo de interés para una financiación de hasta el 80% para un periodo de devolución de 25 años es de 1,80% TIN (1,99% TAE)

Hipoteca a tipo fijo Evo

Por último, otra hipoteca fija con bajos tipos de interés, la hipoteca a tipo fijo de Evo. Podemos obtener tipos de interés bonificados con la domiciliación de la nómina y la contratación del seguro de hogar a través de Evo. 

  • El tipo de interés que aplica Evo es del 1,55% TIN (1,85% TAE), en este caso, para un periodo de 30 años, ya que EVO no permite un plazo menor para contratar su hipoteca a tipo fijo. 

Banco con los que pagaré menos intereses por mi hipoteca variable

Las hipotecas de tipo variable son aquellas en las que el valor de la cuota de la hipoteca se ve modificado en función del índice de referencia, que para la mayoría de hipotecas variables es el Euribor. Esta revisión suele realizarse anualmente, aunque hay entidades que realizan revisiones semestralmente. En este tipo de hipotecas la cuota puede subir o bajar, según las variaciones del Euribor.

Siguiendo con las hipotecas mencionadas anteriormente, las condiciones de estas cuatro entidades para sus hipotecas a tipo fijo son las siguientes:

Hipoteca Variable Coinc

Como novedad, la hipoteca Coinc Variable acaba de bajar sus tipos de interés. Las condiciones de esta hipoteca son las siguientes: 

  • TIN fijo inicial 1,89% durante el primer año
  • Euribor + 0,99% para el resto de años

La hipoteca Sin Mochila Myinvestor

Los requisitos para acceder a la hipoteca Sin Mochila Myinvestor son los mismo que comentábamos con la hipoteca fija. 

  • TIN fijo inicial 1,89% durante el primer año
  • Euribor +0,89% para el resto de años

Además, Myinvestor ahora ofrece la posibilidad de contratar vinculaciones a cambio de rebajas en sus tipos de interés. Por otro lado, si lo que buscamos es subrogar la hipoteca, las condiciones también mejoran respecto a lo que mostramos. puedes ver las condiciones de las hipotecas Myinvestor para subrogación aquí

Hipoteca Open Variable

Ya conocemos los requisitos y características de las hipotecas Open, pues son las mismas para sus hipotecas fija o variable. Los tipos de interés de la hipoteca Open variable son los siguientes: 

  • TIN fijo inicial 1,99% durante el primer año
  • después, desde Euribor +0,79%, dependiendo de la financiación, hasta Euribor +0,99% domiciliando la nómina

Hipoteca Inteligente de Evo

Por último, la hipoteca inteligente de Evo. Como característica diferencial, esta hipoteca no aplica un tipo de interés fijo durante el primer año. Podemos obtener tipos de interés bonificados con la domiciliación de la nómina y la contratación del seguro de hogar a través de Evo. El tipo de interés que se aplicaría sería el siguiente: 

  • Euribor +0,99% durante el primer año
  • Euribor +0,89% desde el 2º al 5º año
  • Euribor +0,79% desde el 6º al 10º año
  • Euribor +0,69% a partir del undécimo año

Pese a que la firma de hipotecas se encuentra paralizada debido al Estado de Alarma, otra de las ventajas que tiene la banca online es que podemos iniciar el proceso de contratación, pues todo el trámite de entrega y firma de documentos se realiza de forma online. De esta forma no retrasaremos la firma de nuestra hipoteca. 

 

  1. #1
    Anhell
    Buen artículo Maria,

    Simplemente decir que, si no ha cambiado, la hipoteca fija de Evo no exige domiciliación de nómina ni contratación del seguro de hogar para obtener ese 1,55TIN.

    Saludos!.
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