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Comparativa de hipotecas tradicionales: BBVA, Banco Santander y Bankia

Comparativa de hipotecas tradicionales: BBVA, Banco Santander y Bankia

Contratar una hipoteca es un proceso relativamente largo, más todavía si todavía no tenemos elegido cuál será el banco con el que contratemos la hipoteca. En el siguiente artículo hablaremos de las características de las hipotecas de tres bancos tradicionales, Banco Santander, BBVA y Bankia. Como sabéis, son muchas más las entidades disponibles en el mercado, pero hemos querido cercar un poco la búsqueda, si quieres consultar más opciones, siempre puedes visitar nuestro artículo mejores hipotecas fijas y variables del mes.

Comparativa de hipotecas tradicionales: BBVA, Banco Santander y Bankia

 

Hipoteca Digital de Banco Santander

Banco Santander dispone de una serie de hipotecas que pueden contratar, sea a tipo fijo o tipo variable además de otros tipo de hipotecas, pero nos centraremos en las hipotecas fija y variable de Banco Santander. Hace apenas unos días, Banco Santander daba a conocer que se unía a la guerra de las hipotecas online, con su nueva hipoteca digital. Esta mejora las condiciones que conocíamos hasta ahora de su hipoteca tradicional. 

  • Plazo máximo: 30 años si es primera vivienda, 25 si es segunda vivienda.
  • Financiación: hasta el 80% sobre el valor de tasación o compraventa si se trata de primera vivienda, 70% para el caso de segunda vivienda.
  • Financiación mínima de 10.000€
  • Comisiones: banco Santander aplica una comisión por desistimiento total o parcial de 0,25% durante los 3 primeros años y 0,15% hasta el 5º para la hipoteca variable. En el caso de la hipoteca fija un 2% durante los 10 primeros años, 1,5% el resto de años.
  • Vinculaciones opciones para rebajar el tipo de interés de la hipoteca tanto para el caso de la hipoteca fija como variable. Los productos a contratar para obtener una bonificación en los tipos son las siguientes:
    • Domiciliación ingresos
    • Domiciliación de recibos
    • Contratación de tarjetas
    • Contratación de seguros
    • Aportaciones a planes de pensiones o fondos
    • Certificado de eficiencia energética A, A+ o vivienda sostenible

 

Características Hipoteca digital Variable de Santander

  • Tipo de interés es de 1,59% TIN el primer año.
  • Euribor +0,79% el segundo año sujeto a bonificaciones
  • TAE Variable: 1,36%

Características Hipoteca digital Fija de Santander

  • Tipo de interés del 1,55% TIN con bonificaciones
  • TAE del 2,17% con bonificaciones

 

Hipotecas BBVA

BBVA es otro de los bancos tradicionales que encontramos en el mercado hipotecario español. Estas son las características comunes tanto para la hipoteca fija como para la hipoteca variable de BBVA:

  • Plazo máximo: 30 años si se trata de una vivienda
  • Financiación: Hasta el 80% sobre el valor de tasación o compraventa para primera vivienda y hasta el 70% para la segunda vivienda.
  • Financiación mínima: 30.000€
  • Comisiones: sin comisión de apertura
  • Bonificaciones:
    • Domiciliación de ingresos en BBVA
    • Contratación de seguro de hogar de BBVA
    • Contratación de seguro de amortización del préstamo

 

Hipoteca Fija BBVA

Tipo de interés: El tipo de interés en este caso dependerá del plazo que escojamos para devolver el préstamo y de los productos bonificables que decidamos contratar, si es el caso. Recordad que no es obligatoria la contratación de ningún producto vinculado a la hipoteca, ni siquiera la nómina, pero algunos de los bancos los ofrecen a cambio de rebajas en los tipos de interés.

Plazo Tipo de interés sin bonificación
Hasta 15 años 2,20% TIN / 2,70% TAE
De 16 a 20 años 2,40% TIN / 2,90% TAE
De 21 a 25 años 2,55% TIN / 3,04% TAE
De 26 a 30 años 2,70% TIN / 3,17% TAE

 

Hipoteca Variable BBVA

En este caso el tipo de interés no dependerá del plazo escogido en el caso de la hipoteca variable, siendo el siguiente:

  • Tipo de interés del primer año 1,99%
  • Desde Euribor +0,99% cumpliendo condiciones
  • TAE variable 2,52%

 

Hipotecas Bankia

Bankia es otro de los bancos tradicionales que ofrecen contratar hipotecas del tipo fijo o variable. Con estos bancos siempre tenemos la oportunidad de desplazarnos a las oficinas físicas para negociar las condiciones de la hipoteca. Las hipotecas Bankia son hipotecas sin comisiones, siempre que se domicilie la nómina en una de sus cuentas corrientes.

Por otro lado, Bankia ofrece unos tipos de interés dependiendo del nivel de ingresos que se presenten y de si domiciliamos o no la nómina para obtener la bonificación en los tipos, como especificamos a continuación.

  • Plazo: hasta 30 años
  • Financiación: hasta el 80% sobre el valor de tasación o compraventa para primera vivienda
  • Comisiones: ninguna, excepto comisión por subrogación, domiciliando la nómina.

 

Hipoteca Fija de Bankia

Tipo de interés:

  • Desde 1,85% TIN, 2,16% TAE para ingresos iguales o superiores a 3.000€.
  • Desde 2,00% TIN, 2,31% TAE para ingresos entre 1.200€ y 3.000€.
  • Desde 2,15% TIN, 2,46% TAE para ingresos hasta 1.200€.

Estos son los tipos de interés bonificados en función del nivel de ingresos. Si se decidiera no domiciliar los ingresos mensuales, el tipo de interés cambiaría a partir del segundo año, aumentando en un 1%.

 

Hipoteca Variable de Bankia

Tipos de Interés:

  • Desde 1,99% TIN primer año, Euribor + 0,99% TIN, 2,30% TAE para ingresos iguales o superiores a 3.000€.
  • Desde 1,99 % TIN primer año, Euribor + 1,35% TIN, 2,31% TAE para ingresos entre 1.200€ y 3.000€.
  • Desde 2,10% TIN primer año, Euribor + 2,25% TIN, 2,42% TAE para ingresos hasta 1.200€.

Estos son los tipos de interés bonificados en función del nivel de ingresos. Si se decidiera no domiciliar los ingresos mensuales, el tipo de interés cambiaría, aumentando el diferencial del Euribor un 1% en cada uno de los casos.

¿Te ha resultado útil esta comparativa de hipotecas? ¿Crees que la banca online desbancará a las hipotecas de bancos tradicionales con el tiempo?

 

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