Rankia España
Acceder
blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Comparando hipotecas variables: BBVA, Bankia, Abanca y Banco Santander

Si necesitas financiar la compra de una vivienda propia, una hipoteca es el producto que buscas. Si quieres afinar tu búsqueda, en este artículo compararemos las características de las Hipotecas Variables de BBVA, Bankia, Abanca y Banco Santander. Las hipotecas variables no están hechas para cualquiera, pues su contratación conlleva cierta incertidumbre ante las futuras variaciones de la cuota hipotecaria. ¿Se adapta a tu perfil este tipo de hipoteca?

Comparando Hipotecas variables: BBVA, Bankia, ABANCA y Santander

 

Características de las hipotecas variables

Antes de entrar en materia, repasemos un poco las características de las hipotecas a tipo variable:

  • Una hipoteca es un derecho legal de garantía que se constituye para avalar el pago de una obligación crediticia. En este caso, al contratar una hipoteca, el banco presta el dinero al cliente con la misma vivienda como garantía de pago. Si el cliente incumple los pagos mensuales de su hipoteca, bajo los términos del contrato, el banco o entidad propietaria de la hipoteca puede forzar su venta y cobrarse el crédito de dicha venta. 
  • Con respecto a los tipos de interés, existen tres tipos de hipotecas: 
    • Las hipotecas a tipo fijo, en las que la tasa y cuotas no cambian a lo largo de la vida del crédito; 
    • Las hipotecas a tipo variable, que se caracterizan por tener un tipo de interés compuesto por un diferencial fijo que se suma a un índice de referencia, que por lo general es el Euribor; y 
    • Las hipotecas mixtas, que no son más que la mezcla entre las dos anteriores, donde una parte del plazo de la hipoteca es a tipo fijo y el resto a tipo variable. 
  • De acuerdo a lo anterior, las cuotas en una hipoteca a tipo variable no son constantes durante el plazo del crédito, sino que pueden subir o bajar, de acuerdo al movimiento del índice de referencia. Es decir, si el índice sube, la cuota sube, y si baja, la cuota también bajará. 
  • Esto no quiere decir que las cuotas cambien todos los meses, por lo general cambian cada año (en algunos casos cada 6 meses) y el cliente es notificado previamente de los cambios que sufrirá su mensualidad. 
  • Las hipotecas a tipo variable son la elección de muchas personas que esperan los períodos de tasas bajas para hacer pagos adelantados de su hipoteca y terminar de saldar la deuda antes del plazo. Mientras que las hipotecas a tipo fijo son la elección de a quienes les gusta la estabilidad y quieren tener la misma cuota durante todo el plazo. 
  • El tipo de interés ofrecido en las hipotecas a tipo variable suele ser más bajo que las de tipo fijo. Sin embargo, si el índice de referencia sube mucho, las cuotas podrían terminar siendo más altas que las de una hipoteca a tipo fijo. 

Habiendo destacado las características de la hipoteca a tipo variable, veamos ahora la comparativa entre tres de los productos más competitivos del mercado: las hipotecas a tipo variable de BBVA, Bankia, Abanca y Banco Santander. 

Hipoteca variable BBVA

La Hipoteca Variable BBVA tiene una tasa variable desde Euribor + 0,99 (TAE Variable 1,542%), y el primer año desde 1,99% TIN, ofrece financiamiento hasta del 80% y un plazo de hasta 30 años para pagar. Veamos más información sobre esta hipoteca:

  • 1,99 TIN el primer año
  • Después Euribor + 0,99% (TAE desde 1,510%)
  • Plazo hasta 30 años
  • Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación o compraventa para primera vivienda. Hasta 70% para segunda vivienda. 
  • Asume gasto de tasación
  • Sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
  • Bonificaciones en el tipo de interés con la contratación de productos como: seguro de hogar, seguro de amortización de préstamo, domiciliación de ingresos y recibos. 

Solicitar información

Hipoteca variable Bankia

La Hipoteca Variable Bankia te ofrece la posibilidad de no pagar comisiones de apertura, estudio o por cancelación anticipada si domicilias vuestra nómina en el banco. Posee las siguientes características:

  • 1,99 TIN el primer año
  • Después Euribor + 0,99% (TAE desde 1,06%)
  • Plazo hasta 30 años
  • Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación o compraventa para primera vivienda. Hasta 60% para segunda vivienda. 
  • Asume gasto de tasación
  • Sin comisiones domiciliando la nómina

Solicitar información

Hipoteca Variable Abanca

La hipoteca Variable Mari Carmen de Abanca ofrece una oferta que destaca con la del resto, otorgándonos un tipo de interés inicial más bajo de lo que solemos encontrar en otras ofertas. Además, el banco asume los gastos de tasación y no tendremos que pagar comisiones. Eso sí, para obtener los mejores tipos de interés deberemos contratar unos productos combinados. Veamos las oferta de este banco:

  • 1,45 TIN el primer año
  • Después Euribor + 0,99% (TAE desde 2,87%), según el nivel de ingresos y plazo
  • Plazo hasta 30 años
  • Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación o compraventa para primera vivienda. Hasta 60% para segunda vivienda. 
  • Asume gasto de tasación
  • Sin comisiones de estudio, novación, apertura ni amortización parcial o total anticipada
  • Bonificaciones en el tipo de interés domiciliando los ingresos, realizando dos compras mensuales con la tarjeta de crédito de Abanca, contratando el seguro de hogar y vida a través de Abanca.

Solicitar información

Hipoteca variable Banco Santander

La Hipoteca Variable Banco Santander ofrece tasas un poco más altas que las anteriores, pero también la opción de obtener bonificaciones contratando otros productos del banco. Posee las siguientes características:

  • 2,09 TIN el primer año
  • Después Euribor + 1,09% (TAE desde 1,36%) para financiación hasta el 60%
  • Plazo hasta 30 años
  • Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación o compraventa para primera vivienda. Hasta 70% para segunda vivienda. 
  • Asume gasto de tasación
  • Comisión por amortización anticipada del 0,25% durante los 3 primeros años, y 0,15% hasta el quinto año. 

La Hipoteca Variable Banco Santander te permite obtener una bonificación en tu tasa de interés si hacéis uso de alguno de estos productos o realizas alguna de estas operaciones:

  • Domiciliar ingresos (de 0,15% a 0,25% de bonificación)
  • Domiciliación de recibos (0,15% de bonificación)
  • 6 usos de alguna de sus tarjetas (0,15% de bonificación)
  • Contratación de alguno de sus seguros (0,10% a 0,15% de bonificación)
  • Realizar aportaciones a plan de pensiones o fondos (de 0,05% a 0,1% de bonificación)
  • Presentar la certificación energético con calificación A o A+ (0,1% bonificación)

Solicitar información

 

Comparando hipotecas variables BBVA, Bankia, ABANCA y Banco Santander

Tras haber visto las características de las hipotecas variables de BBVA, Bankia, Abanca y Banco Santander, hagamos una comparativa entre ellas para que podáis ver con mayor claridad qué producto te favorece más:

  BBVA Bankia Santander Abanca
TIN/TAE

1,99% TIN primer año

Euribor + 0,99% (TAE desde 1,54%)

1,99% TIN primer año

Euribor + 0,99% (TAE desde 1,06%)

2,09% TIN primer año

Euribor + 1,09% (TAE desde 1,36*)

1,45% TIN primer año

Euribor + 0,99% (TAE desde 2,87%)

Financiación Hasta 80% Hasta 80% Hasta 80% Hasta 80%
Plazo Hasta 30 años Hasta 30 años Hasta 30 años Hasta 30 años
Gastos  Asume tasación No asume tasación No asume tasación Asume tasación
Comisiones Comisión por mantenimiento de la cuenta 90€ Sin comisiones domiciliando ingresos Comisión por amortización anticipada parcial o total Sin comisiones
Vinculaciones Elevadas No  Elevadas Elevadas
  Más información Más información Más información Más información

Si te gustan este tipo de artículos con los que puedes comparar de forma clara las condiciones de distintas hipotecas, dinos qué hipoteca te gustaría ver con más detenimiento.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Averigua si el banco te concederá la hipoteca con esta nueva herramienta de Rankia. Comparamos entre más de 50 hipotecas de 20 bancos diferentes y, teniendo en cuenta tu situación personal y laboral, te mostraremos las hipotecas que mejor se adapten a tu perfil. El estudio es gratuito y sin compromiso.


Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.
Cerrar