Tu hipoteca según nivel de ingresos

Tu hipoteca según nivel de ingresos

Uno de los requisitos que nos obligan a descartar ciertas hipotecas son los ingresos, por eso, queremos evaluar las mejores hipotecas según distintos ingresos mensuales. Cuando analizamos las mejores hipotecas fijas o variables, no podemos tener en cuenta las características de cada persona. Es decir, hay hipotecas con muy buenas condiciones pero que no son accesibles, por sus requisitos, a todo el público. Los ingresos mensuales es uno de los principales requisito que más nos limita a la hora de acceder a distintas hipotecas son los ingresos mensuales. Por ello, veamos las hipotecas según distintos niveles de ingresos. 

Mejores hipotecas según tu nivel de ingresos

 

Cuando nos preguntamos sobre cuál es la mejor hipoteca, fija o variable, debemos asumir que la respuesta depende de muchas variables. El caso más claro es la elección entre una hipoteca fija o variable. Quizás una persona que solicite una hipoteca con un plazo de devolución no muy largo y que su perfil de riesgo no sea muy conservador dirá que lo mejor es una hipoteca variable porque es más barata (actualmente), pero no tenemos todos las mismas características. En este caso hemos querido clasificar las hipotecas según el nivel de ingresos que podemos tener. 

Lo primero que debemos tener en cuenta si hablamos de ingresos mínimos para solicitar un hipoteca es que hay bancos que nos obligan a domiciliar una nómina, pensión o ingresos recurrentes de cierta cantidad para concedernos la hipoteca. Otros, aunque no muchos, piden unos ingresos mínimos mensuales comprobables, para verificar que tenemos cierta estabilidad económica, pero no nos obligan a su domiciliación. Otros muchos bancos utilizan la domiciliación de ingresos mensuales para hacernos una mejor oferta en los tipos de interés de la hipoteca. 

Son más los bancos que no nos piden unos ingresos mínimos para concedernos una hipoteca, pero sí para obtener una bonificación, que los que tienen un requisito como este de entrada. Como cada banco es un mundo, hemos querido analizar las condiciones de cada hipoteca en función del nivel de ingresos. 

Hipoteca para ingresos superiores a 4.000€

Hipoteca Myinvestor

Algo obvio es que, cuanto mayores sean nuestros ingresos, mayor poder de negociación tendremos con los bancos, y a mayor oferta de hipotecas podremos acceder. Actualmente tan solo hay una entidad que tiene como requisito tener unos ingresos mínimos mensuales iguales o superiores a 4.000€, y es Myinvestor. Hay que destacar que Myinvestor ofrece una muy buena oferta, pero, eso sí, limitada a este nivel de ingresos.  Hay que destacar que los 4.000€ mensuales pueden ser de uno o dos titulares, por lo que si pensamos solicitar la hipoteca en pareja, el requisito ya no es tan limitador

Esta entidad se caracteriza por no tener ningún coste, gasto o comisión, y tampoco ningún tipo de vinculación, incluyendo la domiciliación de la nómina. Por ello se convierte en una de las entidades que no bonifica el tipo de interés por tener este nivel de ingresos, ya que de por sí el tipo de interés es muy competitivo. La actual oferta de hipotecas de Myinvestor es la siguiente: 

TIN 1,59 %
a 20 años
TAE 0,99 %
Comisiones 0€

Hipotecas para ingresos superiores a 3.000€

Para quienes tienen unos niveles de ingresos superiores a 3.000€ encontramos algunas entidades más, estas son las siguientes:

Hipoteca Kutxabank

La oferta que ofrece Kutxabank (y que mostramos más adelante) está condicionada al cumplimiento de varios requisitos, como lo es la domiciliación de una nómina de al menos 3.000€, entre otras vinculaciones (como realizar aportaciones a un plan de pensiones y contratar un seguro de hogar). Kutxabank es banca online que bonifica el tipo de interés con productos vinculados. 

TIN salida 1,45 %
Euribor +0,89%
TAE 0,96 %
cumpliendo condiciones
C. Apertura 0€

Hipotecas Bankia 

Bankia no te obliga a domiciliar tus ingresos con ellos, pero si lo haces, te eliminan todas las comisiones de la hipoteca. Esta entidad no mejora los tipos de interés en función de si domicilias o no la nómina, pero sí te ofrece unos tipos distintos dependiendo de si tienes unos ingresos superiores a 3.000€, entre 1.200 y 3.000€  y menos de 1.200€. La mejor oferta la ofrecen para unos ingresos mayores a 3.000€. 

TIN salida 1,99 %
Euribor +0,99%
TAE 1,07 %
a  25 años
C. Apertura 0€

Hipotecas para ingresos superiores a 2.000€

Hipotecas Bankia

Como hemos mencionado anteriormente, Bankia ofrece otro tipo de interés en función de los ingresos, y para aquellas personas con ingresos entre 1.200€ y 3.000€, e ingresos menores a 1.200€, las condiciones son las siguientes para las hipotecas variable y fija:

Tipos Hipotecas Bankia Ingresos +1.200€ Ingresos -1.200€
Hipoteca Fija 2,50% TIN (2,83% TAE) 3,25% TIN (3,59% TAE)
Hipoteca Variable 1,99%TIN primer año (TAE 1,40%) 2,10% TIN primer año (TAE 2,23%)

 

Hipoteca Targobank

Targobank nos pide unos ingresos superiores a 2.000€ en caso de que queramos una rebaja en nuestro tipo de interés del 0,25%. No es el único producto combinado que ofrecen para rebajar el tipo de interés, también puedes contratar un seguro de vida y un seguro de hogar, y con las tres vinculaciones, el tipo de interés se verá reducido en un 1%. Pero, en ningún apartado de su web nos indica que sea un requisito indispensable para obtener la hipoteca. 

Interés fijo 1,80%
desde
TAE 2,11%
desde
C.Apertura 0€

Hipoteca Bankinter

En el caso de Bankiner, tener unos ingresos mínimos de 2.000€ sí se estipula como condición indispensable para que nos concedan la hipoteca, y es la entidad que más claro nos lo dice en su página web. Bankinter cuenta con hipoteca fija y variable, ambas con mismo requisito de ingresos. La oferta de su hipoteca variable es la siguiente, pero podíes consultar también las condiciones dela hipoteca fija bankinter: 

TIN salida 1,99 %
Euribor +0,99%
TAE 1,46 %
cumpliendo condiciones
C. Apertura 500€

Hipoteca Liberbank

Liberbank, otro banco más que nos solicita la domiciliación de la nómina si queremos bonificar nuestro tipo de interés, aunque desconoceos si contar con unos ingresos mínimos superiores a 2.000€ también es una de las condiciones, no para reducirnos los tipos, sino para que nos concedan la hipoteca. No hace público si este requisito tan solo es necesario para bajarnos el tipo de interés o si es una condición que debemos cumplir para que nos concedan la hipoteca.

Interés 1,99%
Euribor +0,89%
TAE variable 3,12%
cumpliendo condiciones
C.Apertura 0€

Hipotecas para ingresos superiores a 1.000€

Hipoteca Santander

Banco Santander es otro de los bancos que nos ofrece una bonificación el los tipos si domiciliamos los ingresos mayores a 1.200€. Las hipotecas de Santander también podríamos clasificarla en el siguiente apartado, pues también nos dan la opción de domiciliar unos ingresos superiores a 600€, aunque con una bonificación en el tipo de interés menor que si domiciliamos ingresos recurrentes de más de 1.200€. La hipoteca variable de Santander es la siguiente: 

Interés Euribor +1,09%
TAE VARIABLE 1,41%
cumpliendo condiciones
C.Apertura 0€

Si te interesa conocer la oferta de la Hipoteca Fija Santander puedes consultarla aquí. 

Hipoteca Ibercaja

Ibercaja nos pide tener unos ingresos mínimos mensuales de 1.000€, por los que si los domiciliamos obtendremos una bonificación en el tipo de interés del 0,15%. Si contamos con unos ingresos mayores a 1.500€ y los domiciliamos con ellos como producto combinado a la hipoteca, obtendremos una bonificación del 0,3% sobre el tipo de interés. La domiciliación de la nómina no es el único producto combinado con el que podemos bonificar nuestro tipo de interés (también podemos contratar algún seguro a través de ellos o realizar aportaciones  fondos de inversión o plan de pensiones). A continuación las características de la hipoteca Fija de Ibercaja

Interés 1,25%
a  25 años
TAE VARIABLE 2,77%
cumpliendo condiciones
C.Apertura 0€

Hipotecas para ingresos menores a 1.000€

Hipoteca Openbank

Openbank nos pide como requisito para que seamos apto para una de sus hipotecas, domiciliar nuestra nómina de mínimo 900€ si seremos un titular o 1.800€ si son dos titulares. La domiciliación de esta nómina no supone una bonificación en los tipos de interés, pero tampoco tendremos que pagar por el mantenimiento de la cuenta donde domiciliemos la nómina. Esta es la oferta de la hipoteca Open Variable para una financiación de hasta el 80%: 

Interés E + 0,99%
TIN inicial 1,99%
TAE variable 0,95%
para financiación 80%
C.Apertura 0€

Hipoteca BBVA

Este banco nos pide la domiciliación de unos ingresos superiores a 600€, mayores a 300€ si se trata de una pensión, o simplemente domiciliar tu cuota de autónomo (si lo eres), para obtener una bonificación en los tipos de interés. esta información se hace pública como condiciones para mejorar el tipo de interés, no como condiciones necesarias par concedernos una hipoteca. Esta es la oferta de la hipoteca fija de BBVA: 

Interés 1,40%
TAE 2,144%
A 25 años
C.Apertura 0€

Consulta también las condiciones de la hipoteca variable de BBVA.

Hipoteca ABANCA

Si domicilias tus ingresos mensuales, superiores a 600€, Abanca te bonifica un 0,2% el tipo de interés de la hipoteca Mari Carmen Abanca. Si tus ingresos mensuales superan los 2.500€ la bonificación es del 0,4%. 

Interés 1,45 %
desde
TAE 3,12 %
a 15 años
C.Apertura 0€

Hipotecas de Hipotecas.com

Hipotecas.com es una entidad de crédito que se caracteriza por no solicitar ningún tipo de vinculación a quienes contratan su hipoteca, lo cual quiere decir que, si tenemos nuestra nómina domiciliada en otro banco, no es necesario que cambiemos de banco. Eso sí, Hipotecas.com tiene como requisito que sus clientes tengan unos ingresos mensuales de mínimo 800€, aunque no obtendremos bonificación en el tipo de interés por su domiciliación. 

Hipotecas.com realiza una oferta particular a cada cliente en base a sus características, por lo que sus características son personalizables. Si quieres más información, puedes consultar la información de la Hipoteca Fija de Hipotecas.com o la Hipoteca variable de Hipotecas.com aquí. Recuerda que si contratas tu hipoteca a través de Rankia te levarás un cheque Amazon de 100€. 

Hipoteca ING

ING es otro banco que bonifica el tipo de interés a través de la contratación de productos combinados, entre ellos, la nómina. En este caso, para obtener una bonificación tendremos que tener unos ingresos mínimos mensuales de al menso 600€. Si no quieres domiciliar la nómina también te ofrece la opción de contar con un sueldo mínimo diario de 2.000€ en la cuenta, o bien, no rebajarte el tipo de interés si no cumples ninguna de estas dos opciones. Esta es la hipoteca naranja de ING:

Interés E + 1,11%
TIN inicial 1,99%
TAE variable 1,57%
cumpliendo condiciones
C.Apertura 0€

Hipotecas sin ingresos mínimos

Hipotecas Coinc

Coinc, entidad online del grupo Bankinter, es el único banco que no nos pide unos ingresos mínimos mensuales para que nos concedan la hipoteca. Tampoco nos piden la domiciliación de la nómina como requisito y tampoco bonifican el tipo de interés como la mayoría de bancos online. Estas son las condiciones de la hipoteca fija Coinc. 

Interés 1,74%
a 25 años
TAE 2,17%
cumpliendo condiciones
C.Apertura 0€

Hipotecas Housfy

Housfy es un broker hipotecario, lo cual quiere decir que son intermediarios que se dedican a la negociación de las hipotecas con los bancos en lugar de que lo hagamos nosotros mismos como particulares. La ventaja que tiene esta intermediación es que pueden conseguirnos unas condiciones más ventajosas para nuestras hipotecas, como plazos más largos de devolución, intereses más competitivos, mayor porcentaje de financiación, etc. Housfy no establece un salario mínimo que debamos cumplir, pero sí afirman que es difícil que encuentre hipotecas para empleados temporales, aunque no realizan ninguna exclusión por ellos mismos. 

Hipotecas RN tu solución hipotecaria

RN tu solución hipotecaria es otro broker hipotecario, como Housfy. Realizan el mismo servicio a cambio de una comisión. RN tampoco impone unos ingresos mínimos mensuales pero también afirma que es complicado encontrar hipoteca negociando con bancos para trabajadores temporales. 

 

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