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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

¿Cómo bajar la cuota de mi hipoteca?

Bajar la cuota de nuestra hipoteca es posible, y puede sernos de utilidad cuando nos encontramos en una situación económica complicada. Existen diferentes métodos a los que podemos recurrir cuando necesitamos reducir los pagos mensuales de la hipoteca, siempre que seamos capaces de negociar con nuestra entidad. 

bajar cuota hipoteca

 

Consejos para bajar el diferencial o la cuota de la hipoteca

A continuación, os mostramos una serie de consejos y alternativas que podemos valorar a la hora de bajar el diferencial o cuota de nuestra hipoteca. Debemos tener en cuenta que, aunque todos ellos son útiles si queremos ir algo más desahogados a fin de mes, también pueden conllevar una serie de costes (algunos a largo plazo) que debemos tener en cuenta. 

Alargar el plazo de la hipoteca

Alargar la hipoteca supone pagar una cuota menor, ya que el capital a devolver estará repartido en un número mayor de cuotas. Por otro lado, al hacer frente a la hipoteca durante 5 o 10 años más, también estamos pagando 5 o 10 años más de intereses. Alargar el plazo de la hipoteca supone realizar una novación hipotecaria, por lo que tendremos que tener en cuenta ciertos gastos: 

  • Posibles comisiones por novación.
  • Notaría, gestoría, registro.
  • Respecto a la tasación, no es obligatoria en caso de novación, pero algunos bancos la solicitan.

Veamos un ejemplo práctico, considerando hipoteca de 150.000 € al Euribor + 0,99%, para un plazo de 20 y 30 años, suponiendo que el resto de las condiciones se mantienen intactas.

Plazo Importe Interés Cuota mensual Intereses totales Coste total
20 años 150.000€ Euribor+ 0,99% 689€ 15.330€ 165.330€
30 años 150.000€ Euribor+ 0,99% 481€ 23.327€ 173.327€

Para valorar si te interesa alargar el plazo de tu hipoteca, es muy útil utilizar simuladores de cuota hipotecaria, de manera que veas a qué cuotas harás frente cada mes según el plazo elegido, los intereses, etc. 

Subrogar la hipoteca y evitar productos vinculados

Cuando solicitamos una hipoteca, es habitual que el banco nos ofrezca tipos de interés más atractivos contratando productos bancarios adicionales: planes de pensiones, seguros de vida, de hogar, etc. No obstante, esto no significa que los gastos de la hipoteca vayan a ser menores. De hecho, es posible que vincularnos con el banco más allá de la hipoteca no nos interese, o no nos salga rentable. Para saberlo, tendremos que hacer números y valorar si estamos interesados en contratar productos vinculados, haciendo una comparativa de qué nos conviene más.

Si estás vinculado con el banco a través de este tipo de productos, pero no te sale rentable, acudir a un banco que ofrezca hipotecas sin vinculaciones a diferenciales atractivos puede ser una buena opción. Subrogar la hipoteca y llevárnosla a otro banco suele tener unos costes asociados (entre ellos, una comisión por subrogación que puede alcanzar el 1% del capital pendiente); pero tras esta primera inversión veremos que nuestras cuotas mensuales se ven reducidas.

En el artículo mejores hipotecas sin vinculaciones, puedes encontrar las hipotecas que se ofrecen actualmente sin vinculaciones, ni siquiera domiciliar la nómina. Entre ellas, encontramos las Hipotecas de Hipotecas.com: sin comisiones, sin vinculaciones y hechas a medida. Sus hipotecas pueden solicitarse tanto de forma online como físicamente, teniendo en cuenta que será necesario comprar piso en una de las provincias en las que opera la entidad. Hipotecas.com cuenta con oficinas físicas en Madrid, Sevilla, Barcelona y Valencia; y también financian operaciones en Málaga, Huelva, Cádiz, Castellón y Alicante, donde se puede concertar una reunión con un gestor personal, que se desplazará para negociar la hipoteca directamente con el cliente. Por otro lado, es necesario solicitar una hipoteca por importe mayor a 100.000 euros (150.000€ en algunos casos). 

Solicitar una carencia en la hipoteca

Cuando hablamos de carencia en nuestra hipoteca, nos referimos a un periodo en el que pagamos una cuota mensual menor (únicamente intereses), o la posibilidad de aplazar el pago de las cuotas en su totalidad. Cuando retomemos las condiciones originales de la hipoteca, haremos frente a unas cuotas mensuales mayores, puesto que el capital pendiente de amortizar será más alto que si no hubiésemos solicitado la carencia. 

Contratar una hipoteca que nos permita contar con esta opción si fuera necesario puede ayudarnos a hacer frente a periodos de dificultad económica, si bien es cierto que debemos contemplarla como último recurso. Un ejemplo de entidad que permite solicitar un periodo de carencia lo encontramos en la Hipoteca Sin de Bankinter, siendo posible aplazar el pago de la cuota a partir del tercer año.

 

¿Qué otras formas conoces de pagar menos cuota en tu hipoteca?

 

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