Hipoteca BBVA Variable VS Hipoteca Sin Más Bankinter ¿cuál es mejor?

Hipoteca BBVA Variable VS Hipoteca Sin Más Bankinter ¿cuál es mejor?

La comparativa hipotecaria de este mes de septiembre tiene como protagonistas a 2 de los bancos más importantes a nivel nacional: BBVA y Bankinter. Debido a su amplia cartera de clientes y su gran número de oficinas y cajeros repartidos por territorio español, son una de las opciones más conocidas para solicitar hipoteca. Por ello, en el artículo de hoy enfrentamos a la Hipoteca Variable BBVA y la Hipoteca Sin Más Bankinter para saber cuál es mejor.

¿Bankinter o BBVA?

 

 

Tras la reciente adquisición de Evo Banco, Bankinter se ha convertido en uno de los gigantes de la banca en España, a la altura de entidades históricas como Banco Santander, Bankia o, BBVA. BBVA, por su parte, continúa a la cabeza de la banca española (y latinoamericana) por su gran volumen de clientes y productos. Ambas entidades poseen, en su cartera de productos, una hipoteca a tipo de interés variable (entre otras opciones). En este artículo queremos poner a competir ambas hipotecas para dar respuesta a la siguiente pregunta: ¿Qué hipoteca es mejor? ¿La variable de Bankinter o la variable de BBVA?

 

Comparativa: Hipoteca Variable BBVA vs Hipoteca Sin Más Bankinter

Para descubrir cuál de estas dos hipotecas es mejor, no hay nada como una tabla comparativa. En ella, indicamos las características de cada hipoteca, poniendo especial atención en el tipo de interés (TIN/TAE), la comisión de apertura y los productos vinculados. Para obtener un análisis más extenso entre ambas hipotecas, podemos acudir al comparador de Hipotecas de Rankia.

 

 

Hipoteca Variable BBVA

Hipoteca Sin Más Bankinter

Tipo de interés

1,89% TIN durante 1 año

 luego Euribor + 0,89%

1,5% TIN durante 1 año

 luego Euribor + 0,89%

TAE 1,73% 1,68%
Financiación máxima 80% valor de tasación 80% del menor valor entre compraventa y tasación
Plazo máximo 30 años 30 años
Comisión de apertura 0% 1% (mínimo 500€)
Productos vinculados Nómina, seguro de hogar, seguro de protección de pagos Nómina, seguro de vida, seguro de hogar y Plan de Pensiones
Cuota*

627,78€ primer año

557,87€ resto de años

599,90€ primer año

557,87€ resto de años

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*Calculada en base a 150.000€ a 25 años tomando como referencia el diferencial. Cálculo realizado suponiendo que Euribor = 0%

 

Puntos a favor de la Hipoteca Variable BBVA

  1. Tiene el diferencial más bajo para una hipoteca variable: Euribor +0,89%
  2. No tiene comisión de apertura. Esto supone un ahorro de 1.500€ con respecto a la Hipoteca Sin Más de Bankinter que tiene una comisión de apertura del 1% (para un importe de la hipoteca de 150.000€).
  3. La financiación que ofrece BBVA es más flexible que la de Bankinter. BBVA financia sobre el valor de tasación, mientras que Bankinter lo hace sobre el menor valor entre compraventa y tasación. De hecho, BBVA anunció hace meses que podía llegar a financiar el 100% del valor de la vivienda para ciertos perfiles (funcionarios, indefinidos con ingresos elevados...)
  4. BBVA únicamente solicita la contratación de 3 productos vinculados: la nómina, el seguro de hogar y el seguro de protección de pagos. De hecho, es una de las pocas entidades que no solicita un seguro de vida, que es una de las vinculaciones más caras en una hipoteca.

 

Puntos a favor de la Hipoteca Sin Más Bankinter

  1. Tiene el diferencial más bajo para una hipoteca variable: Euribor +0,89%. 
  2. La TAE de la Hipoteca Sin Más de Bankinter es inferior (1,68% TAE) a la de BBVA (1,73% TAE). La TAE es el mejor indicador para comparar hipotecas, ya que tiene en cuenta tanto el tipo de interés, como las comisiones, vinculaciones y otros gastos del préstamo. A menor TAE, más barato será el préstamo.
  3. La Hipoteca Sin Más de Bankinter es una hipoteca única en el mercado español. Es la única hipoteca que incluye la dación en pago por contrato. Es decir, ante cualquier problema para afrontar las cuotas de la hipoteca, la familia tendría la opción de entregar la vivienda al banco y olvidarse de la deuda.
  4. Durante el primer año, pagarás menos con la hipoteca Sin Más de Bankinter, ya que su TIN fijo inicial (1,50% TIN) es menor que el de BBVA (1,89% TIN) y por lo tanto la cuota el 1er año se ve reducida (de 599,90€ a 627,78€).

 

En definitiva, ¿qué hipoteca es mejor? ¿La de BBVA o la de Bankinter?

Todavía es complicado determinar cuál de las 2 hipotecas es mejor, ya que cada una destacada en unos conceptos. Con el objetivo de poder comparar hipotecas más fácilmente, el equipo de Rankia ha desarrollado una nueva funcionalidad: la Valoración Rankia. Las hipotecas se valoran en base a 4 criterios:

  1. Tipo de interés: en el caso de las hipotecas variables, si tiene un diferencial de Euribor +0,89%, la nota sería un 10. Si es, por ejemplo, Euribor +0,99% la nota sería de un 10.
  2. Comisiones: la ausencia total de comisiones tendría como resultado un 10. Por cada comisión, se resta 1 punto.
  3. Vinculaciones: la ausencia total de vinculaciones tendría como resultado un 10. Por cada vinculación, se restan 2 puntos. 
  4. Financiación: a más financiación significa mayor flexibilidad para el usuario y, por lo tanto, mejor nota.

La nota final será una media simple de todos estos conceptos. Estos son los resultados.

Valoración Hipoteca BBVA

Valoración Hipoteca Sin Más Bankinter

Como podemos observar, BBVA tiene una Valoración Rankia de 8,75 sobre 10 puntos, mientras que la Hipoteca Sin Más de Bankinter tiene una valoración de 7 sobre 10. La nota diferencial la marca la estricta financiación de Bankinter y sus comisiones, especialmente la de apertura que es muy elevada. En tipo de interés, ambas están muy parejas. Por lo tanto, nos quedaríamos con la Hipoteca Variable BBVA, a menos que nos interesara especialmente contar con la dación en pago por contrato, que en ese caso nos quedaríamos con la Hipoteca Sin Más de Bankinter.

 

  1. en respuesta a David_88
    -
    #4
    17/10/18 18:58

    Exacto, puede ser otra razón. De hecho, hablar con el director siempre te va a dar más fuerza y capacidad de negociación que con otro empleado. Quizá puedas probar suerte!

  2. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #3
    17/10/18 17:27

    Hola Lorena, gracias a ti por contestar.

    Leyendo los dos posibles motivos que comentas, desconozco cuál podría ser.
    La tasación es bastante correcta y adecuada a la zona y aporto al banco ahorros y estabilidad laboral.

    También es cierto que cuando he acudido a bancos no todas las personas que me han atendido eran conocedoras al 100% del producto que proporcionan, en este caso hipotecas. Y es posible que me haya pasado esto con el BBVA. O que la entidad que he visitado en concreto no esté familiarizada con este producto por la zona en la que esté situada y las pocas hipotecas que realicen.

    Saludos!

  3. en respuesta a David_88
    -
    #2
    17/10/18 09:35

    Buenas David,

    Todas las condiciones y características de las hipotecas que aparecen en nuestros artículos están basadas en la información que aparece en su página web (FIPRE). Como puedes observar (https://www.bbva.es/productos/ficha/hipoteca-variable/t000000005) BBVA en su hipoteca Variable hace referencia a un tipo de Euribor +0,89% para "Importe inferior o igual al 80 %
    del valor de tasación de la vivienda". Es igualmente cierto que estas son condiciones "generales" y que después se negocian individualmente con cada cliente (y en la mayoría de ocasiones se negocian mejor condiciones). Si tu caso ha sido el contrario puede deberse a:

    1) Zona en la que vives. BBVA quizá tenga estudios de sobrevaloración de viviendas por parte de las tasadoras y por eso te indica el precio de compra.
    2) Han visto algo en tu perfil que no les convence. Dudo que esta sea la razón, siendo funcionario como eres.

    Muchísimas gracias por contar tu experiencia! :)

  4. #1
    11/10/18 17:32

    Buenas tardes,

    BBVA financia el 80% de tasación?
    Soy funcionario de carrera y hace cosa de una semana que estoy en contacto con ellos, mediante un gestor y cita presencial con el director de la oficina más cercana.
    Ni de lejos se acercan al 80% de tasación... Es el 80% del valor de compra-venta que en mi caso es menor a la tasación.
    Me informan que podrían subir al 80 y poco pero ya con aval de por medio!
    Vamos que flexibilidad ninguna! Y esta es información que se me ha dado hace días.

    Estoy a la espera del estudio que me están realizando en el Santander con condiciones especiales al colectivo de funcionarios.
    Y hoy me he reunido en la oficina de Barcelona con Hipotecas.com y ellos si que han sido flexibles con la financiación y se han adaptado a mi situación financiera. Trato excelente el que he recibido, no como con BBVA que parece que les debía la vida por conseguirme el 83% del valor de compra-venta.

    Saludos!

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