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Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

El antes y el después en las hipotecas

Tras el popular Real Decreto Ley, el pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados pasa a ser problema del banco. Este sobrecoste no entraba en los planes de ciertas entidades, las cuales han optado por encarecer las hipotecas. En el siguiente artículo haremos una comparativa del antes y el después en los tipos de interés de las hipotecas.

El antes y el después de las hipotecas

 

Entidades que han encarecido sus hipotecas tras el decreto del AJD

Con el objetivo de mantener sus márgenes intactos, muchas entidades financieras han optado por trasladar el coste del impuesto de actos jurídicos documentados (AJD) al cliente. El método más repetido ha sido el de aumentar los tipos de interés, aunque también encontraremos el de incrementar el TIN de salida o la comisión de apertura. A continuación, veremos qué cambios se han producido y cuál es el impacto en la cuota hipotecaria.

HIPOTECA ANTES DEL DECRETO DEL AJD DESPUÉS DEL DECRETO DEL AJD ENCARECIMIENTO EN LA CUOTA* MÁS INFORMACIÓN
Cambios en las hipotecas fijas tras el decreto del AJD
Hipoteca Coinc Fija 2,20% TIN a 25 años 2,35% TIN a 25 años 11€/mes aprox Ver ficha completa
Hipoteca Bankinter Fija 2,35% TIN a 25 años 2,45% TIN a 25 años 7 €/mes aprox Ver ficha completa
Hipotecas.Com Fija 2,90% TIN a 25 años 3,10% TIN a 25 años 15 €/mes aprox Ver ficha completa
CasaFácil Caixabank

2,35% TIN a 20 años

2,75% TIN a 25 años

2,95% TIN a 30 años

2,75% TIN a 20 años

3,05% TIN a 25 años

3,15% TIN a 30 años

30 €/mes aprox

23 €/mes aprox

16 €/mes aprox

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Hipoteca TARGOBANK Fija

1,90% TIN a 20 años

Comisión de apertura del 0,5%

2,00% TIN a 20 años

C. apertura del 1%

7 €/mes aprox

750€ de apertura adicionales

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Cambios en las hipotecas variables tras el decreto del AJD
Hipotecas.com Variable

Euribor +1,59%

1,99% TIN inicial durante 2 años

Euribor +1,79%

2,19% TIN inicial durante 2 años

14 €/mes aprox

11 €/mes el 1er año

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Hipoteca Ideal Ibercaja Euribor +0,95% Euribor +1,10% 10€/mes aprox Ver ficha completa
Hipoteca Inteligente Evo Banco

Euribor +1,85% el 1er año, 

Euribor +1,55% del 2ndo al 5ndo año

Euribor +1,35% a partir del 6to

Euribor +2,20% el 1er año,
Euribor +1,90% del 2ndo al 5ndo año
y Euribor +1,70% a partir del 6to

Regala el seguro de vida el 1er año

Regala el SPP el 1er y 2do año

15€/mes aprox el 1er año

25€/mes aprox del 2do al 6to

24€/mes aprox a partir del 6to

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*Tomando como referencia un préstamo de 150.000€ a 25 años excepto cuando se especifique un plazo diferente.

Entidades que NO han encarecido sus hipotecas tras el decreto del AJD

Queremos realizar una mención especial a aquellas entidades que han decidido no encarecer sus hipotecas tras el decreto sobre el AJD: no han aumentado los tipos de interés, ni las comisiones, ni las vinculaciones. 

Interés Variable Euribor +0,89%
TIN Salida 1,89 %
Durante 12 meses
Comisiones 0%
Interés variable Euribor +0,99%
TIN Salida 1,99%
Comisiones 0%
Interés variable Euribor +0,89%
TIN Salida 1,75%
Durante 18 meses
C.apertura 0€
Interés variable Euribor +0,89%
TIN Salida 1,89%
Durante 12 meses
C.apertura 0€
Interés Fijo 2,5% TIN a 25 años
TAE 3,08%
C.apertura 0,25%

Otros cambios en las hipotecas tras el decreto del AJD

En los apartados anteriores hemos hablado, principalmente, de los cambios que se han producido en los tipos de interés de la hipotecas y si esto encarecía o no nuestra cuota mensual. A continuación comentaremos otra serie de cambios o iniciativas de las entidades tras el decreto ley del AJD.

Entidades que asumen todos los gastos hipotecarios

Por otra parte, nos encontramos con Pibank, Myinvestor y Caixabank, los cuales asumen todos los gastos hipotecarios: registro, gestoria, notaría, tasación e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Esta iniciativa puede suponer un ahorro para el hipotecado de entre el 10 y el 15% del coste total de la vivienda. De hecho, Pibank y Myinvestor tienen las TAE más baratas del mercado (1,09% y 1,01%, respectivamente). Caixabank, no obstante, tiene truco, ya que ha aumentado sus tipos de interés como vemos en la tabla superior. La subida de tipos ha sido tan elevada que, creemos, no sale rentable que asuman los gastos.

Entidades que esconden sus nuevos tipos de interés

También nos encontramos con los casos de Banco Mediolanum y Santander, entidades que han decidido no hacer públicos los tipos de interés de sus hipotecas. Al parecer, están replanteándose su oferta y, hasta que las aguas se calmen, no quieren comunicar una oferta concreta. Esto no significa que no concedan hipotecas, puedes realizar una simulación con estas entidades y averiguar qué tipo de interés te corresponde a ti.

Bankia y sus escalas de ingresos

El caso más curioso es el de Bankia. Hace un par de semanas, Bankia ofrecía Euribor +1,20% para las nóminas superiores a 1.800€ y Euribor +2,10% para las inferiores. Tras el decreto sobre el AJD, ha creado 3 escalones diferentes en sus hipotecas: para personas con ingresos inferiores a 1.200€ (Euribor +2,10%), con ingresos entre 1.200€ y 3.000€ (Euribor +1,20%) y con ingresos superiores a 3.000€ (Euribor +0,99%).

 

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