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Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Claves para buscar y encontrar hipoteca, paso a paso

Hoy en día encontramos multitud de ofertas en el mercado hipotecario, y debemos tomarnos nuestro tiempo a la hora de buscar la hipoteca que mejor se adapte a nuestras necesidades y preferencias. Es evidente que comparar entre varias opciones es la clave para dar con la hipoteca correcta, pero esto no siempre es tarea fácil. ¿Por dónde empezamos? ¿En qué fijarse? A continuación, te dejamos con una lista de consejos y ejemplos para encontrar tu hipoteca ideal. 

encontrar hipoteca paso a paso

 
 

Consejos antes de firmar tu hipoteca

A continuación, te dejamos con una serie de consejos y aspectos que deberás tener en cuenta antes de firmar una hipoteca, y que te pueden ayudar a la hora de establecer criterios para decidir cuál es la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades.

Calcula tu cuota a través de un simulador

Si quieres hacerte una idea de cuál será la cuota hipotecaria que tendrás que pagar, una herramienta interesante es un simulador de cuota hipotecaria. Tan solo deberás introducir algunos datos como el plazo, tipo de interés, e importe a solicitar. Respecto a esto último, ten en cuenta que normalmente el máximo a financiar es el 80% del valor de tasación o de compraventa (el de menor importe) para primera vivienda. A continuación, te dejamos con dos ejemplos de la cuota a pagar, realizando una simulación para la Hipoteca Coinc, y de la Hipoteca Variable SIN comisiones de Bankia; por un importe de 150.000 euros a 25 años.

simulador hipoteca coinc

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Elige la hipoteca adecuada para ti

No es lo mismo afrontar una hipoteca de forma individual que contratarla para más de un titular, ni devolverla en 20 años o en 30, pagar a tipo fijo o variable... cada entidad te ofrece varias posibilidades en función de estos aspectos, y en este momento es cuando resulta realmente importante comparar entre hipotecas. También es muy importante fijarse en las vinculaciones de la hipoteca. ¿Estamos dispuestos a asumir más vinculaciones a cambio de mejores tipos de interés? Quizás en nuestro caso nos interese contratar un plan de pensiones o un seguro, o por el contrario prefiramos una hipoteca en la que no tengamos que contratar ningún producto adicional

Una herramienta que te puede ser realmente útil en este sentido es el comparador de hipotecas, que tiene la ventaja de facilitarte este trabajo, mostrándote aquellas hipotecas que verdaderamente pueden ser de tu interés, según los criterios que hayas establecido. 

Rellenar el formulario de solicitud

Dependiendo de la entidad de que se trate y la hipoteca que hayas elegido, formalizarás tu hipoteca de forma online o presencial. Un ejemplo de contratación vía internet, es la Hipoteca Coinc. Este modo de contratación cuenta con la ventaja de poder realizarse desde casa, suponiendo un ahorro de tiempo, ya que tan sólo necesitarás conexión a internet y seguir una serie de pasos como los que te mostramos a continuación.

  • Aportar datos sobre la vivienda que quieres adquirir y sobre la que formalizarás tu hipoteca.
  • Facilitar una serie de datos personales.
  • Subir la documentación relativa al inmueble, así como datos económicos e identificativos (DNI, estado civil, número de hijos a tu cargo, etc.).
  • Queda con el notario. 

El último paso, consistente en quedar con el notario para firmar la hipoteca, es la única gestión que deberás realizar de manera presencial.

pasos contratar coinc

 

En cuanto a las hipotecas tradicionales, bancos como BBVA o Santander sí que contemplan la posibilidad de rellenar vía internet un formulario de solicitud de hipoteca, no obstante su contratación se realiza de manera presencial. Por ejemplo, en el caso de Santander, si quieres ampliar la información que aparece en la web tienes la posibilidad de dejar tus datos personales y ellos se ponen en contacto contigo vía telefónica. 

Elegir entre contratar una hipoteca online o de forma presencial es una decisión que dependerá de tus preferencias personales y de las ofertas disponibles. Lo cierto es que actualmente la banca online se está abriendo camino frente a la tradicional, principalmente por la comodidad que supone y porque que se trata normalmente de hipotecas con menos vinculaciones y generalmente sin comisiones. 

Inscribir en el registro y pagar los impuestos asociados

Una vez hayamos firmado la hipoteca, deberemos inscribir en el Registro de la Propiedad el cambio de propiedad y la hipoteca. También tendremos que pagar los impuestos pertinentes: IVA e impuestos sobre Actos Jurídicos Documentados si estamos ante una vivienda de obra nueva, o Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados si se trata de una vivienda de segunda mano. 

Para hacernos una idea, la compra de una vivienda suele tener asociados unos costes que oscilan entre el 11 y el 13% de su precio, en concepto de gastos de notaría y gestoría, inscripciones en el Registro de la Propiedad, e impuestos. Se trata por tanto de una serie de gastos nada despreciables, que debemos tener en cuenta junto con la cuota hipotecaria. 

¿Cúanto se tarda en firmar una hipoteca?

Una duda bastante frecuente entre la población es cuánto tiempo transcurre desde que te decides por una hipoteca hasta que la firmas. Lo cierto es que el plazo varía en función del caso contreto, pero lo normal es que pasen entre 2 y 4 semanas. 

 

 

¿Me concederá el banco la hipoteca?

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