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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

La Hipoteca Estrella de cada banco: BBVA, Santander, Bankia, Sabadell, Bankinter...

¿Solicito la hipoteca con mi banco de toda la vida o me cambio de entidad? ¿con vinculaciones o sin vinculaciones? Si ya hemos conseguido responder a estas dos preguntas iniciales, nos quedará la última y más complicada: ¿a tipo fijo, a tipo variable o a tipo mixto? Pues bien, tenemos un sistema original para decidirnos por una hipoteca u otra: saber cuál es la hipoteca con las mejores condiciones de cada banco, es decir, su hipoteca estrella. Lo descubrimos en este artículo.

Hipotecas Estrella

 

Descubrimos cuál es la hipoteca estrella de cada banco

Todo banco tiene sus productos estrella del que está especialmente orgulloso, ha puesto el mayor de los esfuerzos en diseñarlo y los comunican a los cuatro vientos a través de los medios de comunicación. En el caso de las hipotecas, esto es claramente visible porque sus características son mejores que otros productos similares del propio banco o de bancos con los que compiten. A continuación, comentamos las hipotecas estrella de Bankinter, BBVA, Ibercaja, Liberbank, Banc Sabadell, Coinc, Hipotecas.com y Openbank.

 

Bankinter: Hipoteca Fija

Bankinter se popularizó gracias a incluir la dación en pago por contrato en todas sus hipotecas. Desde hace poco más de 1 año, Bankinter va aumentando y disminuyendo el tipo de interés de su Hipoteca Fija, por lo que hay que estar atento para conseguir una buena oferta. Actualmente ofrece un interés de 2,35% TIN a 25 años por contratar 4 productos vinculados, pero si nos vinculamos únicamente con 2 productos (nómina y seguro de vida) conseguiremos un 2,55% TIN, una oferta nada desdeñable.

La particularidad de las Hipotecas Bankinter es que todas incluyen la dación en pago por contrato. ¿Qué significa esto? Que, en caso que tengas dificultades para pagar la cuota de la hipoteca, la vivienda responderá como única garantía. Podrás devolver el piso al banco y olvidarte de la deuda.

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BBVA: Hipoteca Variable

La Hipoteca Variable de BBVA es una hipoteca a tipo de interés variable referenciada al Euribor +0,89% (TAE 1,58%) que saltó a la fama cuando se anunción (a bombo y platillo) que era la única entidad que financiaba hasta el 100% del valor de la vivienda. Al parecer, han reculado levemente y únicamente ofrecen esta financiación a clientes muy solventes financieramente. Si además eres de los clásicos que quieres acudir a una oficina a negociar, BBVA es una de las mejores opciones por su gran red de oficinas y cajeros.

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Bankia: Hipoteca Fija Sin Comisiones

Hemos seleccionado a la hipoteca fija Sin Comisiones como la hipoteca estrella de Bankia por una simple razón: la Hipoteca Variable de Bankia no nos parece una hipoteca con un tipo de interés competitivo, siempre según nuestro juicio. Durante este mes, hasta 4 entidades han bajado el tipo de interés de su hipoteca variable por debajo del Euribor + 0,90%... y mientras tanto Bankia sigue anclada en el Euribor +1,20% o incluso Euribor +2,10% si no tienes una nómina superior a 1.800€/mes.

Por lo tanto, nos quedamos con la Hipoteca Fija de Bankia, una hipoteca sin comisiones y con la única vinculación de domiciliar la nómina. Su tipo de interés nominal es de 2,50% a 25 años (TAE 2,95%) si tienes una nómina superior a 1.800€/mes. En caso contrario, 3,30% TIN (3,77% TAE).

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Openbank: Hipoteca Open Variable

Desde que Openbank lanzara su nueva imagen y sus nuevas hipotecas, se convirtieron en las hipotecas más baratas del mercado por TAE en todas sus categorías: variable, fija y mixta. Como solo nos podemos quedar con 1 de sus hipotecas, escogemos la Hipoteca Open Variable, que ha bajado aún más su tipo de interés: desde Euribor + 0,89%. Ojo, solo aquellos que soliciten una financiación del 50% sobre el valor de la vivienda o inferior podrán acceder a este Euribor +0,89%. En caso de solicitar más financiación, podrás seguir disfrutando del Euribor +0,99% (TAE 1,12%).

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Coinc: Hipoteca Coinc Variable

En el caso de Coinc, el banco online de Bankinter, no nos gusta que su hipoteca fija tenga un plazo máximo de contratación de únicamente 20 años. Una hipoteca tipo de 150.000€ a tipo fijo a 20 años tiene como resultado una cuota demasiado elevada: 773€/mes. Por esta razón nos decantamos por la Hipoteca Coinc Variable, con un tipo de interés de Euribor +0,99% (1,38% TAE) sin comisiones y sin ningún tipo de vinculaciones. Además, puedes contratarla con un plazo máximo de 30 años. ¡Ojo! Solo apta para 1 titular y primera o segunda vivienda.

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Ibercaja: Hipoteca Ideal

La hipoteca estrella de Ibercaja es la Hipoteca Ideal, con mucha diferencia sobre sus otras dos opciones: la Hipoteca Tranquilidad II (a tipo fijo) y la Hipoteca Evoluciona II (a tipo mixto). La Hipoteca Ideal está reservada a clientes con ingresos superiores a 2.500 € y que estén dispuestos a contratar los seguros (vida y hogar) además de un Plan de Pensiones con Ibercaja. A cambio, se ofrece uno de los mejores tipos de interés del mercado: Euribor +0,95% (TAE 1,33%).

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Hipotecas.com: Hipoteca Fija 25 años

Hipotecas.com es una entidad sin comisiones, sin vinculaciones y que además tiene oficinas en las principales ciudades: Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla y Málaga. Pese a que Hipotecas.com ofrece una hipoteca a tipo de interés fijo para cualquier plazo entre los 10 y los 30 años, su hipoteca estrella es la Hipoteca Fija 25 años, desde 2,90% TIN (3,33% TAE).

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Sabadell: Hipoteca Fija Premium

Sabadell nunca ha destacado por ofrecer productos de financiación económicos. Sin embargo, han querido hacer un pequeño esfuerzo al posicionarse con una hipoteca para clientes premium. La Hipoteca Fija Premium está destinada a clientes que tengan la Cuenta Expansión Plus y una nómina superior a 3.000 €. El tipo de interés será de 1,70% TIN a 10 años con solo 2 vinculaciones: nómina y 2 recibos del hogar. Para otros plazos, consultar con la entidad.

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Liberbank: Hipoteca Selecta Variable

Liberbank tiene una gran oferta de hipotecas en el mercado: sus hipotecas AHORA (para todos los públicos), MiHabitans (para viviendas propiedad del banco) y Selecta (para nóminas superiores a 3.000€). Nos quedamos con esta última, ya que si tienes la suerte de cumplir este requisito de ingresos, obtendrás una hipoteca desde Euribor +1% (TAE 1,57%) sin comisiones de apertura, estudio ni cancelación parcial, solo por domiciliar la nómina en la entidad. Además, Liberbank es una de las entidades que financia el 80% sobre el valor de tasación.

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ING: Hipoteca Naranja

De la Hipoteca Naranja de ING hay poco que no hayamos dicho en Rankia ya. Si buscas una hipoteca sin comisiones y con la garantía de ser uno de los bancos mejor valorados por los clientes, ese es ING. Este banco holandés únicamente ofrece 2 tipos de Hipoteca: la Naranja (variable) y la Naranja Mixta. Personalmente, no soy partidaria de contratar una hipoteca mixta, ya que congrega los inconvenientes de las hipotecas variables y las fijas; y difícilmente salga rentable. Por descarte, nos quedamos con la Hipoteca Naranja desde Euribor +0,99% el segundo año (TAE 1,77%).

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