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Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

La Hipoteca Estrella de cada banco: Bankinter, Coinc, BBVA, Santander,...

¿Solicito la hipoteca con mi banco de toda la vida o me cambio de entidad? ¿con vinculaciones o sin vinculaciones? Si ya hemos conseguido responder a estas dos preguntas iniciales, nos quedará la última y más complicada: ¿a tipo fijo, a tipo variable o a tipo mixto? Pues bien, tenemos un sistema original para decidirnos por una hipoteca u otra: saber cuál es la hipoteca con las mejores condiciones de cada banco, es decir, su hipoteca estrella. Lo descubrimos en este artículo.

Quizás ya te hayas decantado por si contratar una hipoteca fija o variable. Si este no es tu caso, en el siguiente artículo veremos la mejor hipoteca de algunos de los bancos. 

Hipotecas estrella de cada banco: coinc, Bankinter, Santander...

 

Descubrimos cuál es la hipoteca estrella de cada banco

Todo banco tiene sus productos estrella del que está especialmente orgulloso, ha puesto el mayor de los esfuerzos en diseñarlo y los comunican a los cuatro vientos a través de los medios de comunicación. En el caso de las hipotecas, esto es claramente visible porque sus características son mejores que otros productos similares del propio banco o de bancos con los que compiten. A continuación, comentamos las hipotecas estrella de Bankinter, BBVA, Coinc, Hipotecas.com, Openbank, Myinvestor, Bankia y Santander.

 

Coinc: Hipoteca Coinc Fija 

Coinc es uno de los bancos que ha apostado por hacer más atractiva su hipoteca fija, pues la variable, ante el valor del Euribor en mínimos, han decidido aumentar el diferencial. Por eso nos hemos decantado por la hipoteca Coinc Fija como hipoteca estrella de Coinc, el banco online de Bankinter. El TIN de esta hipoteca varía en función del plazo, pudiendo ir desde 1,50% (para un plazo de 10 años) hasta 1,79% (para un plazo de 30 años). La TAE es de 1,99% y 2,21% respectivamente. Puedes contratar esta hipoteca sin vinculaciones ni comisiones con un plazo máximo de 30 años. Y ahora, como novedad, también es apta para 2 titulares, y es tanto para primera como segunda vivienda.

TIN desde 1,50%
TAE desde 1,99 %
Comisiones 0€
Plazo Máx. 30 años
Mínimo 10 años

Bankinter: Hipoteca Fija

Bankinter se popularizó gracias a incluir la dación en pago por contrato en todas sus hipotecas. Desde hace un tiempo, los tipos de interés de las hipotecas fijas va en descenso, y Bankinter no ha quedado atrás con esta tendencia general. Hace poco más de 1 año, el tipo de interés de la hipoteca Fija de Bankinter va aumentando y disminuyendo, por lo que hay que estar atento para conseguir una buena oferta. Actualmente existe más estabilidad en esta hipoteca (pues otros bancos han continuado esta tendencia de cambiar con mucha frecuencia los tipos de interés). El tipo de interés de la hipoteca fija de Bankinter depende del período de devolución de la hipoteca, y es de 1,74% TIN a 25 años contratando 4 productos vinculados, pero si nos vinculamos únicamente con 2 productos (nómina y seguro de vida) conseguiremos un 2,64% TIN, una oferta nada desdeñable. 

La particularidad de las Hipotecas Bankinter es que todas incluyen la dación en pago por contrato. ¿Qué significa esto? Que, en caso que tengas dificultades para pagar la cuota de la hipoteca, la vivienda responderá como única garantía. Podrás devolver el piso al banco y olvidarte de la deuda.

TIN desde 1,50%
TAE desde 2,30%
Comisiones Apertura
Plazo Máx. 30 años
Mínimo 10 años
+ Info
 

BBVA: Hipoteca Variable

La Hipoteca Variable de BBVA es una hipoteca a tipo de interés variable referenciada al Euribor +0,99% (TAE 1,494%) que saltó a la fama cuando se anunció (a bombo y platillo) que era la única entidad que financiaba hasta el 100% del valor de la vivienda. Al parecer, han reculado bastante y únicamente ofrecen esta financiación a clientes muy solventes financieramente, pero de entrada actualmente anuncian que solo financian hasta el 80%, en caso de ser primera vivienda. Si, además, eres de los clásicos que quieres acudir a una oficina a negociar, BBVA es una de las mejores opciones por su gran red de oficinas y cajeros. como novedad, BBVA ha eliminado la comisión por reembolso parcial o total y, en ocasiones, como promoción, se hacen cargo hasta de los gastos de tasación. 

TIN desde E + 0,99%
TAE desde 1,494%
Comisiones 0€
Plazo Máx. 30 años
Mínimo 10 años
+ Info
 

Openbank: Hipoteca Open Variable

Desde que Openbank lanzara su nueva imagen y sus nuevas hipotecas, se convirtieron en las hipotecas más baratas del mercado por TAE en todas sus categorías: variable, fija y mixta. Como solo nos podemos quedar con 1 de sus hipotecas, escogemos la Hipoteca Open Variable, que ha bajado aún más su tipo de interés: desde Euribor + 0,79%. Ojo, solo aquellos que soliciten una financiación del 50% sobre el valor de la vivienda o inferior podrán acceder a este Euribor +0,79%. En caso de solicitar más financiación, podrás seguir disfrutando del Euribor +0,89 y Euribor +0,99%. Como todas las hipotecas fijas, el primer año aplican un tipo de interés fijo de 1,99%, independientemente del porcentaje de financiación. 

TIN desde E + 0,79%
TAE desde 0,75%
Comisiones 0€
Plazo Máx. 30 años
Mínimo 10 años
+ Info
 

Hipoteca Santander Fija

La hipoteca Fija de Santander ofrece, para una financiación de hasta el 60% , un tipo de interés fijo de 1,79% cumpliendo condiciones, que es la mayor desventaja que presenta esta hipoteca. No es obligatoria la contratación de las cuatro vinculaciones, pero sí si quieres un tipo de interés más competitivo. Si no te importa domiciliar tu nómina, contratar un seguro de vida y de hogar con ellos, y disponer de un plan de pensiones o fondos para tu futuro, quizás te interese esta hipoteca. 

TIN 1,79%
TAE 2,76%
Comisiones
Plazo Máx. 30 años
+ Info
 

Bankia: Hipoteca Fija Sin Comisiones

Hemos seleccionado a la hipoteca fija Sin Comisiones como la hipoteca estrella de Bankia por una simple razón: la Hipoteca Variable de Bankia ofrece un tipo de interés competitivo para aquellos clientes con mayores ingresos, para personas con ingresos de menso de 3.000€, el diferencial del Euribor es más elevando, siendo de 1,35% y 2,25% (si los ingresos son menores a 1.200€). No nos parece una hipoteca con un tipo de interés competitivo, siempre según nuestro juicio, si, como decimos, tienes unos ingresos menores a 3.000€. 

Por lo tanto, nos quedamos con la Hipoteca Fija de Bankia. Su tipo de interés nominal es de 2,50% a 25 años (TAE 2,83%) si tienes una nómina superior a 1.200€/mes. La ventaja de Bankia, es un banco del que probablemente tengas una sucursal muy cerca de casa, con el que puedes negociar personalmente, si eres reacio a la banca digital, y sin ninguna comisión si domicilias tu nómina con ellos. 

TIN desde 2,15%
TAE desde 2,53%
Comisiones 0€
Plazo Máx. 30 años
mínimo 10 años
+ Info
 

Hipoteca Myinvestor Variable

La Hipoteca Myinvestor ha sido una de las mejores valoradas, bajo nuestra opinión. Y es que, aparte de ofrecer unos tipos de interés bastante competitivos, es otro de los bancos que no requiere de vinculaciones ni cobra ningún tipo de comisión, eso sí, esta hipoteca (al igual que la fija) tiene un handicap, los ingresos mínimos par solicitar esta hipoteca son de 4.000€. Otro dato a tener en cuenta sobre esta hipoteca es que tan solo ofrecen hasta el 70% de financiación sobre el valor del inmueble. Sus ventajas, el tipo de interés fijo del primer año es menor que el de otras entidades, en este caso es de 1,79%, y, los años siguientes Euribor +0,89%. 

TIN desde E +0,89%
TAE desde 1,05%
Comisiones 0€
Plazo Máx. 30 años
mínimo 10 años
+ Info
 

Hipotecas.com: Hipoteca Fija 25 años

Hipotecas.com es una entidad sin comisiones, sin vinculaciones y que además tiene oficinas en las principales ciudades: Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla y Málaga. Pese a que Hipotecas.com ofrece una hipoteca a tipo de interés fijo para cualquier plazo entre los 10 y los 30 años, su hipoteca estrella es la Hipoteca Fija 25 años. La principal característica de esta entidad es que ofrece un tipo de interés personalizable par cada cliente.

TIN -
Personalizable
TAE -
Personalizable
Comisiones
Plazo Máx. 25 años
+ Info
 

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